Во избежание конфликтов долговые отношения должны быть оформлены в письменной форме. Физические лица могут воспользоваться рекомендациями гражданского права, регламентирующего отдельные вопросы заключения договора займа по денежным обязательствам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Его типовой образец необходимо оформить с учетом требований по составлению гражданско-правовых договоров.

Общие понятия

Практически каждый человек в своей жизни брал в долг некие денежные суммы либо давал их лицам, которые обращались к нему.

В сущности «займ» есть сделка, в ходе которой люди передают друг другу на временное пользование какие-либо предметы.

По общепринятым правилам их значимость выражается в денежном эквиваленте вне зависимости от родового признака.

Что это такое

По сути, договор займа есть соглашение двух людей – физических лиц о предоставлении займа на некоторое время.

Сообразно его условиям одно лицо дает на временное пользование денежные средства либо другие вещи, наделенные определенными родовыми признаками.

Второе лицо принимает займ, обязуясь возвернуть его в установленный срок.

Как правило, они в ходе переговоров достигают конкретных условий. Например, назначают на заемные средства процентную ставку.

Договор займа подтверждает обязательства, которые физические лица возлагают на себя по собственному решению.

Оно должно быть принято в добровольном порядке без какого-либо принуждения, что может повлечь за собой признании сделки недействительной.

Норма об удостоверении возникших между ними обязательств установлена положениями статьи 807 ГК РФ.

Также в ней дано определение договора займа, разъяснены правила его вступления в законную силу. Он считается заключенным со времени передачи заемных средств, оформленной распиской либо актом приема-передачи.

На кого распространяется

Любое физическое лицо, достигшее совершеннолетия и признанное дееспособным вправе заключать договор займа.

Его условия влекут за собой юридические последствия, поэтому заемщик должен отвечать за последствия неисполнения условий договора. Правило о заемных средствах распространяется на всех совершаемых сделку физлиц без исключений.

Заимодавцем, равно как и заемщик может быть любое лицо вне зависимости от их социального сословия, правового положения, национальности, половой и расовой принадлежности.

Куда следует обратиться

Как правило, нужда в денежных средствах заставляет в первую очередь обратиться к своим непосредственным родственникам.

Если они не в состоянии удовлетворить просьбу обратившегося к ним лица, то он ищет деньги у друзей, знакомых и посторонних людей, которые занимаются предоставлением ссуды под определенные проценты.

Не исключается вероятность обращения в кредитные учреждения, занимающиеся микрокредитованием на законных основаниях.

Многие из них осуществляют свою деятельность в качестве физического лица, занимающегося индивидуальным предпринимательством.

На 2020 год оптимальные предложения в сфере кредитования физических лиц делают следующие компании:

Наименование Ставка, % Срок кредитования, лет Максимальная сумма, рублей
«Газпромбанк» от 15.6 10 10 000 000
«Сбербанк» от 17.5 5 7 000 000
«ВТБ 24» от 14.5 7 12 000 000

 Форма договора займа между физическими лицами

Сообразно указаниям гражданского права договор займа считается заключенным вслед за передачей предмета, в отношение которого совершена сделка.

Он должен быть указан в обязательном порядке. Иначе совершенная сделка перейдет в разряд ничтожной сделки, а договор займа будет признан недействительным.

Необходимые условия

У любого человека в повседневной жизни могут возникнуть затруднения, когда ему срочно нужны деньги, а их неоткуда взять.

Для него единственно верным решением становится обращение к другому человеку, чтобы одолжить деньги. Если речь идет о небольшой сумме, то он может дать нуждающемуся в них лицу по устной договоренности.

Но когда речь заходит о крупной сумме, то лучше оформить договор займа у нотариуса вне зависимости от существующих между физическими лицами отношений и проявляемых друг к другу доверия.

Рекомендуемая законодателем форма договора займа между физлицами — письменная, если передаваемая заемщику сумма превысит десятикратно размер минимальной оплаты труда.

Он устанавливается каждый год в зависимости от уровня инфляции, создавшейся экономической обстановки. Не исключается вероятность устной формы договора займа.

Заинтересованные стороны должны лично определить его форму, исходя особенной совершаемой сделки. Положениями статьи 808 ГК РФ законодатель ввел норму о форме и содержании договора займа.

Договор займа, заключаемого физическими лицами, должен быть составлен с учетом интересов обоих сторон сделки – заимодавца и заемщика.

На его основании у заемщика возникает обязанность возврата в установленный срок взятого им предмета. Заимодавец в свою очередь обязан передать его заемщику под расписку либо на основании акта приема-передачи.

Заполнения бланка

Отдельные лица, давая в долг денежные средства, интересуются, как оформить сделку, придать ей законную силу.

Как правило, договор займа составляется с соблюдением правил оформления деловых бумаг в произвольной форме. Но можно применить специальный бланк, разработанный на основе нормативов гражданского права.

По общепринятым правилам он заполняется заимодавцем, который заинтересован в возврате своих средств. Его можно заполнить в нотариальной конторе, где он заверяется подписью и скрепляется печатью.

Вне зависимости от способа его оформления документ обладает юридической силой, позволяющей его оспорить в соответствующей инстанции.

Заполнение бланка осуществляется ручкой с темными чернилами либо его содержание набирается на персональный компьютер, где и заполняется.

В дальнейшем он распечатывается, после чего подписывается сторонами сделки. Если договор займа состоит из нескольких листов, то ими подписывается каждый лист, что является обязательной мерой.

На бланке записываются полные реквизиты сторон сделки, проставляются их расшифрованные подписи.

Особенности содержания

Все существенные детали сделки необходимо подробно вписать в договор процентного займа между физическими лицами образец должен содержат порядок взаиморасчета.

Заемные средства могут быть возвращены частично либо единовременно в полном объеме.

Просрочка возврата заемных средств влечет за собой начисление пени, если его условиями предусмотрена такого рода мера.

Требования к его содержанию:

Показатели Описание
Указание полных персональных и паспортных данных заимодавца и заемщика их почтовые адреса, место постановки на регистрационный учет, контактные номера телефонов
Описание предмета договора, его основных характеристик, размера, порядка и срока его передачи и возврата если в заем предоставляются денежные средства, то в обязательном порядке указывается их номинал в национальной либо иностранной денежной единице – валюте прописью и цифрами
Назначение процентной ставки в пользу заимодавца либо отказ от нее в пользу заемщика ее размер назначается на усмотрение заимодавца
Определение прав и обязанностей заключающих сделку лиц
Срок действия договора. Он вступает в законную силу со времени передачи предмета договора займа стороны могут его продлить при возникновении в том необходимости, но причина должна быть достаточно веской
Установление ответственности за неисполнение обязательств, возникших вследствие подписания договора займа любое нарушение его условий, возникновение просрочки является основанием для досрочного истребования заемных средств, взыскания неустойки
Внесение дополнительных условий сторон, затрагивающих законные интересы, как заимодавца, так и заемщика например, условия о досрочном возвращении заемных средств либо продлении договора займа на некий промежуток времени. Мера исполнима при согласии заимодавца, который не должен потерпеть убытки касательно недополученного дохода в качестве процентных начислений. Что касается заемщика, то в случаях уважительной причины просрочки он избежит дополнительных расходов
Дата и место составления договора нужно заметить, что дата должна быть указана полностью, то есть число месяца и года должно быть проставлено цифрами, месяц – прописью

 

В договоре займа нужно в обязательном порядке указать его предмет, что имеет немаловажное значение. Он может быть представлен как денежными средствами, так и другими видами вещей, обладающими родовыми признаками.

Прилагаемые документы

Совершаемая сделка оформляется в письменной форме, если размер заемных средств в 10 раз превышает минимальный размер оплаты труда.

Во всех остальных случаях возможна передача предмета договоренностей по расписке, что предусмотрено устной формой.

Она не является письменной формой договора, хотя в отдельных случаях может стать доказательной базой факта предоставления заемных средств.

В сущности, она является обязательным элементом правоотношений участников сделки. Заимодавец должен взять у заемщика расписку о получении им предмета договора.

Она обеспечить некоторую степень защиты интересов заимодавца в будущем, если возникнет непредвиденная ситуация. А заемщику позволит удостоверить неполучение им заемных средств, которые он не брал.

Заимодавец вслед за осуществлением полного расчета с заемщиком должен вернуть ему расписку. Не исключается вероятность составления дополнительного документа, удостоверяющего факт возврата заемных средств.

На практике встречаются случаи сопровождения договора займа актом приема-передачи заемных средств, но крайне редко. В основном он заключается при передаче имущества, что подразумевает содержание его перечня.

Как правило, в нем указывается полное наименование вещи, его количество, характеристики состояния. Например, бывшее в употребление либо новое.

Договор займа может быть изменен его сторонами, но только при наличии дополнительного соглашения. Оно должно быть оформлено ими в ходе совершения сделки.

Например, его условиями устанавливается новый срок возврата заемных средств. Кроме того, договор займа, может быть, расторгнут сторонами по обоюдному согласию на определенных условиях.

Если заемные средства подлежат возврату частями, то к договору займа прилагается график их погашения с указанием сроков.

Подводные камни

Любое нарушение условий договора займа влечет к применению гражданско-правовой ответственности. Он может перейти в разряд возмездного договора по умолчанию.

Если заемные средства были переданы без установления процентной ставки, то нужно указать в нем на данное обстоятельство.

Он признается беспроцентным при предоставлении заемных средств, размер которых не превышает 50 МРОТ.

Обязательным условием является их использование для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Кроме того, предмет договора займа должен быть представлен какой-либо вещью, но никак не денежными средствами.

Заимодавец может истребовать выплату процентных начислений, если в нем предусмотрен пункт об установлении процентной ставки. В противном случае, он будет расценен в качестве беспроцентного займа.

Если в договоре займа не установлен размер процентной ставки, то она устанавливается по показателю ставки рефинансирования местного банка, о чем необходимо помнить как заемщику, так и заимодавцу.

Она подлежит установлению на день, когда заемщик должен выплатить весь долг либо его соответствующую долю.

Заимодавец наделен правом истребования процентных начислений на предоставленные им заемные средства, если законом либо условиями договора займе не установлено иное. Но их размер и порядок начисления должен быть отражен в нем.

Видео: как признать недействительным договор займа

Важные аспекты

Если заемщик не исполнить обязательства в установленный срок, то он обязан выплатить процентные начисления за неисполнение обязательств. Норма предусмотрена положениями статьи 395 ГК РФ.

Помимо того он должен возвернуть заемные средства по первому требованию заимодавца в продолжение одного месяца.

Законодатель не установил правило об обязательном оформлении договора займа в нотариальном порядке. Каждое физлицо само должно решить этот вопрос, но во избежание непредвиденных ситуаций ему необходимо принять правильное решение.

Оно вправе оспорить договор займа между физ лицами судебная практика показывает целесообразность его разрешение в указанном порядке.

Отдельные лица заверяют договор займа подписями свидетелей, что также может повлиять на положительный исход дела при неисполнении заемщиком обязательств.

В ходе переговоров нужно установить форму передачи заемных средств, размер процентной ставки за пользование ими и ответственность сторон за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств.

Передачу заемных средств допускается осуществлять в безналичной и наличной форме. В первом случае они могут быть перечислены на банковский счет, во втором переданы непосредственно с рук на руки.

Если заемщику будет передана меньшая сумма, чем указана в договоре, то он может оспорить факт передачи в судебном порядке в ходе подачи искового заявления.

Договор займа может быть признан в такой ситуации недействительным либо заключенным на меньшую сумму.

Как правило, он составляется в двух экземплярах, чтобы каждый участник имел свой. Он должен быть подписан физлицами, которые участвуют в сделке. На нем проставляется дата его подписания.

Чем регулируется

Основополагающим нормативно-правовым актом, регламентирующим вопросы гражданско-правовых отношений, является Гражданский кодекс РФ.

В нем заложены общие правила, регулирующие возникшие на основании договора займа отношения.

Вопросы относительно проведения сделки, касающихся предоставления займа, кредита рассмотрены в:

Глава Описание
42 ГК РФ заем и кредит

 

В частности вопросы относительно подписания договора займа регламентируются:

Статья Описание
395 ответственность за неисполнение денежного обязательства
807 договор займа
808 форма договора займа
812 оспаривание договора займа

 

Перечень нормативно-правовых актов, регулирующих отдельные вопросы заключения договора займа.

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

 Показатели  Описание
 Датированный 14 ноября 2002 года за номером 138-ФЗ  в указаниях статьи 32 разъяснены правила подачи искового заявления, его содержания. К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее оспаривания, что свойственно другим видам сделок

 

Федеральный закон:

Номер Описание
Акт издан 19 июня 2000 года под номером 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда». В текущем году размер МРОТ повысится с 1 июля на 300 рублей и составит 7 800 рублей, о чем отмечено в указаниях Федерального закона «О внесении изменений в статью 1 вышеуказанного акта
Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 363 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»
Акт издан 29 июня 2015 года под номером 210-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ»

 

В заключение нужно отметить, что зачастую между физическими лицами возникают конфликты, касающиеся предоставления заемных средств.

Многие возбужденные судебными органами гражданские дела имеют непосредственное отношение к ним.

В основном они возбуждаются вследствие неисполнения обязательств заемщиком, поэтому им следует до получения заемных средств на руки взвесить свои реальные возможности.

Лучше не влезать в долг, если нет уверенности об его возвращении.