Договор займа сегодня заключается достаточно часто. Причем не только между физическими лицами, но также и между юридическими. Важно лишь заранее ознакомиться со всеми особенностями процессе составления и исполнения такового соглашения – таким образом можно будет избежать самых разных проблем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие положения

Несмотря на нестабильную экономику, постоянно изменяющийся курс доллара и другие немаловажные моменты потребительское и иное кредитование становится с каждым днем все более популярным по целому ряду причин.

При этом для получения средств в банке понадобится заключить специальный договор займа.

Одним из самых важных пунктов, уделить которому нужно наиболее пристальное внимание – это вопрос начисление процентов определенной величины.

Именно благодаря возможности включить таковой раздел в соглашение банк имеет возможность выдавать средства в долг и зарабатывать на этом.

Причем величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов, нюансов.

В том числе от личности конкретного заемщика, а также иных моментов. Со всеми тонкостями лучше всего будет разобраться предварительно.

Лицу, выступающему в качестве заемщика, необходимо будет со всеми особенностями и тонкостями разобраться предварительно.

Только лишь таким образом можно избежать самых разных проблем, сложностей при составлении документов. Существует множество различных тонкостей.

Договор кредитования необходимо читать максимально внимательно. Обычно именно в силу непонимания некоторых его разделов возникают спорные и даже конфликтные ситуации между заемщиком и заимодавцем.

Что это такое

Сегодня договор займа – специальный документ, в котором отражается перечень разделов, регулирующих взаимоотношения между двумя субъектами права.

При этом один из таковых выступает в качестве заемщика, второй же – в качестве заимодавца.

Отдельно стоит отметить, что договора займа не всегда заключаются в банке. Нередко в качестве предоставляемого в заем имущества выступают не денежные средства, а товары и другое.

Соответственно, таковые соглашения имеют определенные тонкости составления.

Все договора кредитования возможно разделить условно на две основные категории:

  1. Процентные.
  2. Беспроцентные.

Вторые также достаточно часто называют ссудными соглашениями. Благодаря таковым возможно получить средства в долг без какой-либо переплаты.

Но нередко таковые соглашения возможны только лишь в случае, если имеет место оплата налоговых сборов в бюджет государства.

Так как если займы беспроцентные или же если заем выдается под проценты в валюте под проценты, но по ставке менее 9% — возникает материальная выгода. В таком случае назначается определенный налог.

Второй тип займов – процентного типа. Договора на предоставление продуктов этого вида имеют большое количество особенностей.

При этом в стандартном случае выплачивать налоговый сбор в случае их оформления необходимость отсутствует. Со всеми тонкостями, особенностями нужно будет разобраться предварительно.

Величина процентной ставки устанавливается банком или же иным кредитором – в зависимости от того, кто именно в качестве такового выступает.

Кто попадает под категорию

Стоит разобраться предварительно что именно может быть предметом договор займа.

На данный момент чаще всего в качестве такового выступает именно следующее:

  • ценные бумаги:
  • недвижимость;
  • товар;
  • другое.

Сегодня все ещё не часто, но все же используются в качестве имущества, которое предоставляется именно в долг, ценные бумаги. Таковыми являются акции различных крупных компаний.

На специальных интернет-площадках таковые берутся в долг. После использования в течение некоторого времени для извлечения прибыли средства возвращаются.

Существует большое количество подобных ресурсов для извлечения прибыли путем сдачи в аренду ценных бумаг.

Также нередко в аренду по необходимости можно будет дать товарные и материальные средства производства, другое имущество.

Соответственно, именно в зависимости от вида имущества, которое будет фигурировать в договоре, зависит сам процесс составления соглашения, а также всевозможные другие моменты.

Если опыт составления договоров, в которых будет фигурировать конкретное имущество, по какой-то причине отсутствует – необходимо получить консультацию квалифицированного юриста.

Большая часть судебных разбирательств, а также различных иных спорных ситуаций возникает именно по причине непонимания сторонами специфики составления такового соглашения.

Предварительное рассмотрение законодательных норм позволит не допустить самых разных затруднений, проблем. Со всеми тонкостями, особенностями процесса нужно будет разобраться предварительно.

Существует также специальный перечень имущества, которое ни при каких условиях не может фигурировать в качестве предмета договора займа. По возможности таковой вопрос нужно будет проработать заранее.

В стандартный перечень предметов, которые не могут быть использованы в качестве займа, входит следующее:

Показатели Описание
Имущество не принадлежащее участником соответствующих взаимоотношений
Если для использования в качестве объекта залога необходимо наличие специального разрешения и таковое по ряду причин отсутствует у конкретного лица

 

Куда следует обращаться

Оформить кредитный заем сегодня большого труда не составит. Сегодня предоставляют подобные множество различных учреждений.

На 2020 год возможно заключение договора процентного займа со следующими учреждениями:

Показатели Описание
Кредитное учреждение
Микрокредитная компания МФО
Физическое лицо
Юридическое лицо не специализирующееся на предоставление процентных займов

 

В первых двух случаях для ведения деятельности в обязательном порядке необходимо получение специальной лицензии.

В свою очередь в таковых компаниях для заключения договора понадобится удовлетворять некоторому перечню требований.

Причем таковые устанавливаются ими на свое усмотрение. Если же постоянный источник дохода по какой-то причине отсутствует, то выходом из сложившегося положения является обращение в МФО.

Таковые компании предлагают максимально выгодные и удобные решения по поводу договора займа. Но при этом важно учесть, что имеется один существенный недостаток – высокая процентная ставка.

Именно поэтому прежде, чем обратиться в таковое учреждение, необходимо будет со всеми тонкостями разобраться предварительно.

Отдельным видом займов является предоставление денежных средств под проценты одним физическим лицом другому. Подобное также допускается.

Но опять же понадобится в обязательном порядке составить специальный договор кредитования – если средства будут предоставляться под проценты.

Существует определенная специфика оформления договора займа между гражданами.

Также в определенных случаях понадобится оплатить налог за извлечение прибыли при предоставлении процентного займа.

Исключением являются всего две ситуации:

Показатели Описание
Средства предоставляются

 

Ещё один вид кредитования – между физическим лицом и юридическим. Причем в качестве заемщика выступает именно юридическое лицо.

Обычно подобное имеет место в случае, когда средства предоставляются учредителем собственной организации – ООО.

Алгоритм оформления займа имеет целый перечень самых разных тонкостей. Причем оптимальным решением будет заранее ознакомиться со всеми тонкостями оформления. Только так можно будет не допустить самых разных проблем.

В какой форме заключается договор займа между юридическими лицами

Составление договора займа между юридическими лицами может осуществляться различным образом. Причем процесс таковой имеет очень много самых разных тонкостей, особенностей.

В первую очередь нужно будет разобраться именно с юридическими моментами. Сегодня вопрос нормативного регулирования определяется Гражданским кодексом и федеральным законодательством.

Нужно по возможности внимательно разобраться со всеми тонкостями составления договора займа. Между юридическими лицами соглашение такого вида составляется не реже.

К основным базовым вопросам, предварительное изучение аспектов которых даст возможность избежать проблем в дальнейшем, относится следующее:

  • необходимые условия;
  • порядок составления;
  • какие потребуются документы;
  • особенности заключения (с процентами, беспроцентный);
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Необходимые условия

Сегодня формат договора процентного займа не определен на законодательном уровне. Но при этом существует ряд пунктов, присутствие которых строго обязательно. Все таковые определены ГК РФ.

На данный момент в стандартный перечень входит:

  • место составления такового;
  • точные реквизиты, данные самих участников взаимоотношений:
  • указание того, кто именно является заемщиком, а кто заимодавцем;
  • предмет договора;
  • условия предоставления займа;
  • порядок погашения задолженности;
  • условия предоставления средств;
  • обязанности самого заемщика;
  • обязанности заимодавца;
  • ответственность;
  • вступление в силу договора и условия окончания его действия;
  • форс-мажор;
  • порядок разрешения споров;
  • заключительные положения;
  • адреса, а также реквизиты сторон;
  • подписи сторон.

Отдельное внимание нужно будет уделить именно условиям предоставления займа, а также правам и обязанностям сторон.

Так как нарушение последних может привести к достаточно серьезным затруднениям.

Необходимо внимательно ознакомиться со всеми особенностями, тонкостями составления такового. Это позволит не допустить множества самых разных проблем и затруднений.

Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.

К основным таковым параметрам относится:

Показатели Описание
Период времени на который средств будут предоставлены
Размер ставки за пользование кредитом
Условия на которых средства возвращаются
Полная сумма займа
Залоговое имущество

 

В договоре кредитования обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств. Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени.

Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично. Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается график осуществления платежей.

В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.

Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню. Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами. Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.

Ещё один важный момент – размер процентной ставки. Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.

Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.

Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.

Многие кредитные договора подразумевают залог. Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме. Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество.

Например, жилая или же коммерческая недвижимость.

Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества квартира или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.

Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.

Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.

Порядок составления

Порядок составления договора займа между юридическими лицами имеет свои тонкости.

Но в целом алгоритм заключения подобного рода соглашения не имеет каких-либо существенных, глобальных отличий от заключения аналогичного документа физического лица с банком.

На данный момент стандартный порядок выглядит следующим образом:

  1. Осуществляется подготовка всех необходимых документов.
  2. Сам потенциальный заемщик обозначает желаемые параметры самого кредита в заявке.
  3. Далее имеет место рассмотрение заявки и всех требуемых в таком случае документов.
  4. После достижения договоренностей по заявке осуществляется составление договора.
  5. Имеет место двустороннее подписанием соглашения.

Далее выдается необходимое количество средств. Определить какой минимальный процент по договору займа между юридическими лицами достаточно просто. Все предложения крупных банков на территории РФ сегодня публичны.

Какие-либо сложности в оформлении заявки чаще всего отсутствуют. Важно лишь максимально ответственно подойти к процессу выбора кредитного займа. В противном случае в дальнейшем могут возникнуть некоторые затруднения.

Какие потребуются документы

Вопрос предоставления документов при заключении договора займа между юридическими лицами каким-либо образом не освещается. Именно поэтому необходимо будет внимательно и заранее разобрать этот вопрос.

На данный момент банк имеет право затребовать фактически любые документы от своего клиента. При этом же возможно будет выделить некоторый перечень стандартных бумаг.

К таковой набор сегодня входит следующее:

Показатели Описание
Устав компании
Учредительный договор
Приказы о назначении ключевых лиц в организации главного бухгалтера и директора
Свидетельство о государственной регистрации
Выписка из единого государственного реестра юридических лиц
Документ определяющий и содержащий в себе все правки, которые были внесены в устав

 

Также могут понадобиться различные дополнительные документы в виде финансовой, налоговой отчетности.

В перечень таковой необходимой входит следующее:

Если будет иметь место залог – по нему также понадобится представить документы.

Особенности заключения

Имеются некоторые особенности заключения договора рассматриваемого типа в зависимости от того, является ли заем процентным или же нет. Данный момент по возможности нужно будет проработать заранее.

С процентами

При заключении договора с процентами понадобится заранее ознакомиться со всеми тонкостями процесса оформления. Но при этом с отчетной документацией как самого заемщика, так и заимодавца обычно проблем не возникает.

Все документы будут заполняться стандартным образом. Важно лишь учитывать положения федерального закона по поводу начисляемых процентов.

Беспроцентный

Договор беспроцентного займа между юридическими лицами образца 2020 года не составит труда найти.

При этом важно учитывать, что почти во всех случаях беспроцентный заем подразумевает возникновение материальной выгоды.

Как следствие – возникает необходимость увеличивать налогооблагаемую базу. Заполнению налоговой отчетной документации потребуется в таком случае уделить максимальное количество внимания.

Видео: договор займа между юридическими лицами

Важные нюансы

К важным нюансам, связанным с составлением и использованием договора займа, можно будет отнести:

Показатели Описание
Соглашение нет необходимости регистрировать но это не касается ипотечных договоров и аналогичных
В качестве предмета договора займа может выступать далеко не любой предмет собственности
В отдельных случаях понадобится оплачивать налоговый сбор за возникновение материальной выгоды причем существуют некоторые условия для возникновения таковой

 

Чем регулируется

Регулирование вопроса использования договора займа вне зависимости от предмета, который имеет место в конкретном случае, осуществляется Гражданским кодексом РФ.

На данный момент основной статьей, определяющей этот момент, является именно:

Статья Описание
Ст.№802 ГК РФ форма договора транспортной экспедиции

 

Единой установленной на всей территории РФ формы договора займа не существует. Но при это имеются пункты, разделы присутствовать которые должны в обязательном порядке.

Все таковые обозначены в:

Статья Описание
Ст.№808 ГК РФ форма договора займа

 

Заключение договора кредитования между юридическими лицами связано с большим количеством различных особенностей. Все таковые подробно освещаются в соответствующих законодательных нормах.