Нередко возникают ситуации, когда текущие финансовые проблемы нет возможности решить за счет собственных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В таком случае оптимальным решением будет обратиться за получением займа – для этого понадобится составить специальный договор. Причем имеются некоторые отличия в случае, если такового типа заем будет выдаваться под залог имеющегося в собственности недвижимости.

Общие понятия

Договор займа может быть оформлен как между физическими лицами, так и между юридическими. В зависимости от этого таковой документ будет иметь некоторые отличия – но таковые существенными являться не будут.

В то же время имеется большое количество разделов, присутствовать которые в договоре должны в обязательном порядке.

С каждым днем такой банковский продукт, как заем, становится все более популярным. Так как с помощью заемных денежных средств возможно будет без больших затруднений разрешить многие проблемы.

Отдельно стоит отметить, что формат займов ипотечного типа, а также обычного залогового имеет ряд отличительных черт – со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно.

Причем непосредственно процесс составления договора займа не вызывает обычно никаких затруднений. Так как при получении средств в банке все обязательства по оформлению договора возьмет на себя именно банк.

В свою очередь заемщику достаточно будет лишь внимательно изучить все разделы договора, а также поставить свою подпись под таковым.

Также важно учесть, что договор нужно изучить внимательно. Так как разнообразные проблемы возникают именно из-за банального непонимания клиентом условий соглашения.

Что это такое

Под договором займа подразумевается специальный документ, который регламентирует взаимоотношения заемщика и заимодавца.

Он не имеет жестко установленного формата, но при этом законодательством определен перечень пунктов, которые должны быть присутствовать в соглашении в обязательном порядке.

Стандартный перечень пунктов, который включает в себя любой договор такого типа, включает:

  • место составления такового;
  • точные реквизиты, данные самих участников взаимоотношений:
  • указание того, кто именно является заемщиком, а кто заимодавцем;
  • предмет договора;
  • условия предоставления займа;
  • порядок погашения задолженности;
  • условия предоставления средств;
  • обязанности самого заемщика;
  • обязанности заимодавца;
  • ответственность;
  • вступление в силу договора и условия окончания его действия;
  • форс-мажор;
  • порядок разрешения споров;
  • заключительные положения;
  • адреса, а также реквизиты сторон;
  • подписи сторон.

Соответственно, вопрос по поводу залогового имущества будет отражаться отдельно. В отдельных случаях данный документ может служить в качестве отчетного.

Сегодня существует ряд ситуаций, когда займы беспроцентные или же выдаваемые под низкий процент подразумевают наличие материальной выгодны.

Соответственно, понадобится формировать отчетную документацию.

Договор займа между физическими лицами в иностранной валюте позволяет решить все подобные задачи.

Само соглашение дает возможность разрешать большое количество самых разных задач. В первую очередь к основным целям, для достижения которых служит таковой документ, относится защита прав, интересов всех участников сделки.

Не менее важным моментом является формализация отношений – в дальнейшем будет возможно использовать данный документ в суде. А также установление определенного порядка погашения задолженности по займу.

На кого распространяется

Сам процесс заключения договором подобного рода подразумевает выполнение ряда стандартных условий.

К таковым в первую очередь относится следующее:

Показатели Описание
Возраст более 18 лет
Дееспособность
Адекватность восприятия действительность способность отвечать за свои действия

 

Совершеннолетие – обязательное условие для заключения договоров подобного типа. Так как Гражданский кодекс РФ прямо запрещает не достигших 18 лет брать кредиты – причем как от своего лица, так и от лица законного представителя.

Данный момент определяется законодательно. Имеется лишь одно исключение – когда уже после 16 лет гражданин признается полностью дееспособным.

Например, возможно таковое после регистрации его как индивидуального предпринимателя.

Ещё одно важное условие для заключения договора данного типа – полная дееспособность. Договор обязательно должен быть подписан в здравом уме и трезвой памяти.

Не допускается заключать договор в состоянии алкогольного, наркотического или же иного опьянения.

Аналогичным образом обстоит дело с физическим, психологическим насилием. Если будет доказано, что договор заключен таким образом – он признается полностью недействительным.

Все остальные моменты, требования устанавливаются уже именно гражданами, являющимися заимодавцами. Обычно необходимо наличие гражданства РФ и прописки на территории региона проживания кредитора.

Таковой требование связано именно с особенностями судебного законодательства на территории нашей страны.

Так как подавать исковое заявление о возврате денежных средств необходимо будет именно по месту постоянного проживания ответчика.

Куда следует идти

Оформление договора займа на сегодняшний день обычно осуществляется только лишь в стенах банка. Таким образом можно будет избежать мошенничества.

Обычно под залоговым договором займа подразумевается именно ипотечное соглашение или же целевой кредит на покупку автомобиля.

Наиболее выгодные предложения делают именно крупные банковские учреждения:

Наименование банка Величина процентной ставки, %, в год Максимальная сумма, рублей Срок оформления, месяцев
«Юниаструм» от 15.9 100 000 000 до 10 лет
«Газпромбанк» от 18.1 150 000 000 до 15 лет
«ВТБ 24» от 21.2 10 000 000 до 10 лет
«Сбербанк» от 19 12 300 000 до 10 лет
«Россельхозбанк» от 13.4 20 000 000 до 20 лет

 

Также два гражданина могут самостоятельно составить данного типа договор – о предоставлении одним другому.

Но при этом стоит заранее обратиться:

  1. В юридическую консультацию.
  2. К нотариусу.

Чтобы избежать проблем, связанных с неверным составлением соглашения, желательно проконсультироваться с юристом.

Только лишь таким образом можно будет избежать проблем, связанных именно с оформлением договора и последующим взысканием средств.

Так как большая часть затруднительных ситуаций возникает именно по причине банального непонимания условий составления соглашения.

Ещё один важный момент – осуществление проверки договора нотариусом. Таким образом возможно опять же избежать самых разных затруднительных ситуаций, связанных с составление договора.

Данное должностное лицо поможет избежать разнообразных затруднений, имеющих отношение к составлению соглашения. Также нотариус подтвердит достоверность всех сведений, которые представлены в договоре.

Нередко возникают сложности с поиском кредитора, который предоставит в долг достаточную для решение проблем сумму.

Выходом из такого положения является работа со специальными брокерами. Обращение к таковым позволит упростить процесс поиска кредитора.

Существуют также специальные кредитные площадки, на которых за определенную комиссию возможно разметить объявление на получение средств в долг. Важно лишь помнить, что в данной сфере работает очень много мошенников.

Если же возникают какие-либо затруднения, связанные с оформлением данного типа кредитов, с возвратом денежных средств – нужно будет обращаться в суд по месту регистрации ответчика.

Судебная практика по этому поводу достаточно обширная и не однозначна. Соответственно, стоит избегать возникновения спорных ситуаций.

Так как судебные заседания не редко затягиваются на очень длительный промежуток времени. Порой до нескольких месяцев.

Соответственно, будет затягиваться и возврат средств. Именно поэтому оптимальным решением будет разрешать все спорные ситуации именно в досудебном порядке. Это выгодно всем сторонам – без каких-либо исключений.

Договор займа под залог между физическими лицами

Процесс составления такого типа соглашения между физическими лицами имеет определенные тонкости. В первую очередь важно уделить внимание именно формату данного документа. Это позволит избежать многих затруднительных моментов.

Грамотно и точно составленный договор позволит без посторонней помощи осуществить защиту своих прав, интересов.

Отдельно стоит отметить, что процесс взыскания залоговой недвижимости достаточно редко обходится без судебного разбирательства.

К этому процессу нужно будет обязательно подготовиться заблаговременно. Судебная практика по этому поводу неоднозначна, потому по возможности до судебных инстанций дело доводить не стоит.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет предварительно, относятся:

  • необходимые условия;
  • закладывается недвижимость;
  • автомобиль;
  • порядок оформления (процедура составления, прилагаемые документы, установленные сроки, особенности возврата долга);
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Необходимые условия

Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.

К основным таковым параметрам относится:

Показатели Описание
Период времени на который средств будут предоставлены
Размер ставки за пользование кредитом
Условия
Полная сумма займа
Залоговое имущество на которых средства возвращаются

 

В договоре кредитования обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств. Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени.

Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично. Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается график осуществления платежей.

В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.

Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню.

Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами.Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.

Ещё один важный момент – размер процентной ставки.

Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.

Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.

Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.

Многие кредитные договора подразумевают залог. Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме. Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество.

Например, жилая или же коммерческая недвижимость.

Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества квартира или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.

Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.

Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.

Закладывается недвижимость

Стоит учесть, что сегодня в качестве залогового имущества может быть использовано только лишь определенное. Основным качеством, на основании наличия которого осуществляется оценка возможности залога, является ликвидность.

Под таковой подразумевается возможная реализация имущества с последующим погашением вырученными средствами обязательств по займу. Соответственно, чаще всего в качестве залога используется именно недвижимость.

Автомобиль

Нередко в качестве залогового имущества выступает обычный автомобиль. Причем опять же все моменты зависят именно от стоимости такового.

В зависимости от этого параметра устанавливается максимальная сумма, а также всевозможные другие моменты.

В то же время вопрос ликвидности остается на усмотрение самого заемщика. Он самостоятельно определяет – возможно ли будет за счет залога погасит задолженность.

Порядок оформления

Порядок оформления договора займа с залогом имеет свои тонкости и важные особенности. Можно выделить несколько основных шагов.

При этом перечень таковых зависит как раз от того, кто именно выступает в роли заемщика и заимодавца (юридическое/физическое лицо).

Процедура составления

Сам процесс составления договора обычно берет на себя кредитор-банк. Почти все без исключения компании составляют специальные стандартные соглашения.

При этом имеется перечень обязательных пунктов. Очень важно внимательно изучить договор кредитования перед подписанием такового.

Так как почти все сложные ситуации, затруднительные моменты возникают именно из-за неверного понимания условий соглашения. Если самостоятельно разобраться со всеми ними не удается – нужно обратиться к юристу.

В свою очередь банк обязан предоставить достаточное количество времени на прочтение соглашения.

Не допускается принуждать к подписанию соглашения до его прочтения. Это прямо запрещено законодательством и является основанием к отмене действия самого такового соглашения.

Прилагаемые документы

Чаще всего перечень документов для банка, с которым осуществляется заключение соответствующего соглашения, включает в себя стандартный перечень.

В него входит следующее:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка 2-НДФЛ или же по форме банка.
  3. Иное.

Ещё один важный момент – документы, подтверждающие наличие права собственности на конкретный объект залога.

В случае с недвижимостью это может быть договор купли-продажи или же обмена, дарения, а также свидетельство из ЕГРП. Если в качестве залога выступает автомобиль – то паспорт технического средства.

Установленные сроки

Сроки кредитования могут быть различными. Опять же этот момент определяется кредитором и заемщиков в индивидуальном порядке.

Но после того, как срок будет установлен и договор подписан в двустороннем порядке – заемщик будет обязан вернуть все полученные в долг средства.

Причем в случае несоблюдения условий договора заимодавец имеет право в установленном законом порядке обратить взыскание на залоговое имущество.

В свою очередь кредитор не имеет права препятствовать возврату денежных средств в досрочном порядке. Данный момент также закреплен на законодательном уровне.

Соответственно, заемщик обязан будет уведомить банк о досрочном погашении заблаговременно, заранее.

Особенности возврата долга

В бланке договора займа с залогом недвижимости между физическими лицами должен быть обязательно обозначен график осуществления всех платежей.

Таковой представляет собой таблицу, в которой обозначается:

  • номер платежа по порядку;
  • величина платежа;
  • размер перечисления.

Соответственно, долг должен быть погашен именно в соответствии с данным графиком. Исключением является лишь досрочное погашение. Этот момент нужно будет обязательно проработать предварительно.

Видео: схемы оформления займов под залог недвижимости

Важные нюансы

Образец договор займа под залог недвижимости между физическими лицами составить самостоятельно большого труда не доставит. Но при этом нужно будет предварительно изучить целый ряд разнообразных нюансов.

К основным таковым моментам можно отнести следующее:

Показатели Описание
По возможности необходимо все же заверить договор нотариально это позволит снизить до минимума вероятность признания договора недействительным
При выдаче беспроцентного займа или же если величина ставки будет минимальной понадобится оплатить налог на возникновение материальной прибыли
Исключением из предыдущего пункта является лишь целевое расходование средств на строительство собственного дома или же иные цели, не связанные с коммерцией

 

Чем регулируется

Основным нормативным документом, который определяет вопрос составления договора займа между физическими лицами, является именно Гражданский кодекс РФ.

Само определение данному соглашению дается именно в:

Статья Описание
Ст.№807 ГК договор займа

 

Отдельно стоит отметить вопрос формата договора займа.

Она определяется:

Статья Описание
Ст.№808 ГК форма договора займа

 

В случае, если заем является процентным, следует руководствоваться специальным нормативным документом:

Статья Описание
Ст.№809 ГК проценты по договору займа

 

Сегодня оформление договора займа с залогом имеет некоторые тонкости.

Но в целом какие-либо сложности при понимании нормативов, законодательных документов у заемщиков обычно отсутствуют.

Важно лишь ознакомиться со всеми таковыми заранее.