Взаимоотношения заемщика и созаемщика должны быть зафиксированы документально. Мера позволит в будущем избежать недоразумений, связанных с заключением договора займа с кредитным учреждением. В сущности, он является основанием для передачи заимодавцем предмета договора заемщику в ходе совершения сделки по предоставлению заемных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие положения

Вопросы относительно совершения сделки по предоставлению заемных средств, предусмотрены указаниями гражданского права. В нем отмечается о важности согласования предмета, явившегося основанием для совершения сделки.

Данное условие должно быть соблюдено в обязательном порядке, иначе договор займа будет признан незаключенным, а сделка несовершенной. Норма установлена положениями статьи 432 ГК РФ.

Что это такое

Под термином «созаемщик» подразумевается лицо, наделенное равными правами и обязанностями с заемщиком. Он несет перед кредитором солидарную ответственность по погашению денежных обязательств.

Они возникают вследствие получения заемных средств в качестве равноправного участника сделки. Например, он может претендовать на жилье, купленное на заемные средства.

По своей сути «солидарная ответственность» есть одна из разновидностей гражданско-правовой ответственности. Она проявляется в требовании, возникающей вследствие заключения договора, о чем отмечено в положениях статьи 322 ГК РФ.

В отдельных случаях она устанавливается законом, если предмета обязательства входит в категорию неделимой вещи.

Как правило, созаемщик привлекается при оформлении заемных средств на длительный срок в крупных размерах.

Он должен подтвердить получаемый доход, что позволит ему принять участие в получении заемных средств от кредитного учреждения.

К ним относятся виды:

  1. Ипотечное кредитование.
  2. Автокредитование.
  3. Кредитование образовательных программ.
  4. Кредитование молодых семей.

Кредитное учреждение при определении размера выдаваемых средств учитывает его доход наравне с получаемым заемщиком доходом. Норма установлена положениями статьи 323 Гражданского кодекса РФ.

Кто попадает под категорию

В качестве созаемщика может выступить любое лицо, которое предоставило в банк необходимый пакет документов.

Как правило, в их число входят:

Показатели Описание
Второй супруг, если у него заключен официальный брак с заемщиком зачастую при оформлении займа на приобретение жилья именно он становится принимающим на себя его обязательства лицом
Близкий либо дальний родственник например, один из родителей либо оба, сестра, брат
Посторонние лица которые вместе с заемщиком получают средства

 

Созаемщики несут солидарную ответственность перед кредитным учреждением. Она возникает с момента подписания договора займа им и заемщиком. Сообразно его условиям гарантируется возврат кредитному учреждению заемных средств.

Куда следует идти

Чтобы заключить совершить сделку с последующим заключением договора займа необходимо обратиться к заимодавцу.

В его качестве может выступать как физическое лицо, так и юридическое. Например, кредитное учреждение, предоставляющее заемные средства на определенных условиях.

В отдельных случаях для их получения можно обратиться к работодателю, что стало для трудоустроенного населения частым явлением.

Образец договора займа с созаемщиком

Как показывает практика, в сфере кредитования в последние годы широко распространились случаи привлечения созаемщика. Такого рода финансовая операция является гарантом возврата ссуженных средств для кредитного учреждения.

В ходе совершения сделки заинтересованными сторонами подписывается договор займа, порядок заключения которого предусмотрен указаниями главы 42 ГК РФ.

Необходимые условия

На основании условий сделки заимодавец передает в собственность заемщику в качестве предмета договора займа. В его качестве могут выступать как, денежные средства, так и иные виды имущества, определенного родовыми признаками.

Норма закреплена указаниями статьи 807 ГК РФ. В свою очередь заемщик обязуется вернуть ему денежные средства либо равное количество полученного им имущества того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным со времени передачи предмета, который установлен его условиями. Что касается порядка возвращения заемных средств, то он изложен в указаниях статьи 810 ГК РФ.

Стороны могут указать размер заемных средств сообразно нормативам статей 140, 317 ГК РФ:

Показатели Описание
В фиксированной величине с указанием валюты займа национальной либо иностранной
В расчетной величине то есть в эквиваленте денежной суммы в иностранной валюте

 

Созаемщик привлекается к солидарной ответственности совместно с заемщиком со времени заключения договора займа, о чем отмечено в положениях статьи 326 ГК РФ.

Как правило, его привлечению диктуется недостаточностью дохода заемщика для оформления заемных средств в размере, способном удовлетворить его нужды.

Банк имеет право истребовать от него осуществление выплат с момента возникновения обязательств либо при возникновении некоторых обстоятельств, предусмотренных условиями договора займа.

Например, при неисполнении обязательств заемщиком по погашению заемных средств на протяжении длительного периода времени.

Предметом договора займа может стать иностранная валюта, ценные вещи – платежные чеки, векселя, о чем отмечено в нормативах статей 140, 141 и 317 ГК РФ.

Заемные средства могут быть предоставлены заимодавцем без установления на них процентных начислений либо с их установлением.

Особенности предоставления займа под проценты заемщикув целях, не касающихся предпринимательской деятельностью, предусмотрены указаниями Федерального закона № 363. Акт издан 21 декабря 2013 года.

Исключением из правил является предусмотренный указаниями статьи 816 ГК РФ случай.

Юридическое лицо имеет право привлечь денежные средства физических лиц, оформленных оформляются в качестве займа.

В такой ситуации он выступает в качестве заемщика, беря денежные средства под проценты.

Финансовая операция совершается путем публичной оферты либо внесения предложения о совершении оферты, направленной неопределенному кругу лиц.

Такого рода сделки возможны на практике, если они соответствуют указаниям Федерального закона № 210-ФЗ. Его указаниями были внесены изменения во вторую часть, а именно в статью 807 Гражданского кодекса.

В ней разъяснены особенности предоставления займа с не связанной с предпринимательской деятельностью целью под проценты заемщику, являющемуся физическим лицом.

Порядок оформления

Физические лица должны заключать договор займа, составленный в простой письменной форме, если его стоимость не превышает 10 МРОТ. Норма предусмотрена указаниями статьи 808 ГК РФ.

Одним из существенных факторов договора займа является его предмет, подлежащий обязательному указанию. В нем можно установить объект залога, если его участники предусматривают его наличие.

Виды договора займа:

Показатели Описание
Возмездный условия заключения подобного рода документа предусмотрены указаниями статьи 809 ГК РФ
Безвозмездный

 

Если законом либо договором займа не предусмотрено иное, то заимодавец наделяется правом получения с заемщика на сумму заемных средств процентных начислений. Их размер и порядок уплаты должны быть определены условиями договора.

Как правило, они выплачиваются заемщиком ежемесячно до установленного срока возвращения основной суммы.

Договор займа расценивается в качестве беспроцентного, если:

Показатели Описание
Он не содержит прямое указание на назначение процентной ставки
Его стоимость не превышает 50 МРОТ в противном случае он автоматически переходит в разряд возмездной сделки
Он не предназначен для осуществления предпринимательской деятельности
Его предметом являются другие виды вещей определенные родовыми признаками

 

Его можно заключить с участием нотариуса, если стоимость превысит 10 МРОТ. Чтобы совершить сделку его участники могут обратиться в любую нотариальную контору вне зависимости от его организационно-правовой формы.

Они должны предъявить свои паспорта, идентифицирующие подлинность их личности, устанавливающие их гражданство и вид на местожительство.

Особенности составления

Сделку о предоставлении займа с привлечением созаемщика могут совершить без осложнений любые заинтересованные лица.

Достигнутое ими соглашение оформляется как договор займа между физическими лицами с созаемщиком образец лучше использовать типовой.

Он должен выражать их добровольное волеизъявление, обоюдное согласие на предоставление заемных средств.

Его заключение есть наиболее цивилизованный способ оформления отношений, касающихся денежных обязательств.

В принципе он является официальным документом, дозволяющий четко определить все условия возникающих в ходе сделки отношений.

В отдельных случаях для повышения надежности договор займа заверяется в нотариальном порядке либо составляется в присутствии двух свидетелей. Они не должны быть связаны прямыми родственными связями с участниками сделки.

В договоре займа указываются:

Показатели Описание
Персональные и паспортные данные участников сделки их почтовые адреса, контактные номера телефонов
Размер заемных средств, срок их возврата, порядок возвращения и его форма если не указан срок, то заемщик обязан возвратить средства по первому письменному требованию заимодавца
Размер процентной ставки если она не указана, то она устанавливается, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка
Ответственность участников сделки за неисполнение условий договора займа

 

Он должен быть подписан участниками сделки. На нем проставляется дата его заключения. Если он оформлен в нотариальном порядке, то подписи вместе с удостоверительной надписью скрепляется печатью нотариальной конторы.

Если созаемщика два

Законодатель не ввел ограничение в отношении число лиц, привлекаемых в качестве созаемщика. Сообразно указаниям статьи 308 ГК РФ заемщик вправе привлечь одно лицо или несколько.

Но ему необходимо заручиться согласием кредитного учреждения, которое выставляет свои требования.

Если договор займа заключается при привлечении двух созаемщика, то в нем в обязательном порядке указывается степень ответственности каждого его участника. Норма введена указаниями статей 321322 ГК РФ.

Они несут ответственность по денежным обязательствам в равной степени либо привлеченное лицо отвечает по ним в определенных ситуациях.

Например, при допущении заемщиком просрочки в погашении заемных средств. В данной ситуации созаемщик должен выплатить их заимодавцу по условиям договора займа.

Видео: как признать недействительным договор займа

Основные аспекты

Кредитное учреждение сообразно указаниям статьи 323 вправе истребовать от созаемщика полного удовлетворения его требований.

Как правило, такого рода ситуация возникает, когда заемщик теряет свою платежеспособность. Ситуация приводит к возникновению просрочки, предполагающей приостановление уплаты заемных средств.

Если установлена солидарная обязанность нескольких лиц, то кредитное учреждение имеет право истребовать исполнения условий договора, как от всех должников, так и от любого из них в отдельности.

Норма предусмотрена указаниями статьи 287 ГК РФ. В ней отмечено, что солидарная ответственность обязует созаемщиков исполнить обязательства в полном объеме.

Договор займа подлежит оспариванию в судебном порядке, если он заключен в установленном законодателем порядке.

Любой из участников вправе подать исковое заявление о взыскании заемных средств либо о признании сделки ничтожной, что влечет за собой признание договора недействительным.

В первом случае возбуждается гражданское дело о неисполнении условий договора займа. Во втором требуется предъявление доказательной базы о его заключении под влиянием обманных либо насильственных действий, угроз.

Не исключается вероятность его заключения при стечении тяжелых обстоятельств, злонамеренного соглашения поверенным заемщика и заимодавцем.

Оформление договора займа в нотариальном порядке обеспечивает защиту заимодавца с высокой степенью вероятности, если возникнут вышеуказанные факторы.

Зачастую между физлицами договор займа вне зависимости от его стоимости оформляется в виде расписки, что недопустимо.

Расписка удостоверяет факт получения заемных средств. Она признается судебным органом в качестве косвенного доказательства обязательств.

Если в ней указан размер переданной суммы и обязанность на ее возвращение, то ее можно признать как письменное соглашение физлиц.

Как показывает практика, крайне сложно оспорить договор займа, составленного в простой письменной форме, чего нельзя сказать об оформленном нотариальной конторой договоре.

Срок исковой давности составляет 3 года, отсчитываемых со дня возврата заемных средств. Но его истечение не прекращает обязательства заемщика.

Он может быть восстановлен в судебном порядке, если причина его упущения будет признана уважительной. Норматив закреплен указаниями статьи 28 Гражданско-процессуального кодекса, регламентирующего порядок подачи иска.

Чем регулируется

Вопросы относительно совершения сделки по предоставлению заемных средств регулируются рядом законодательных актов.

Основополагающим из них является Гражданский кодекс:

Глава Описание
Глава 42 полностью посвящена возникающим в ходе совершения сделки отношениям ее участников

 

В ней устанавливаются общие требования к совершению сделки, ее нормативами введены ограничения на использование иностранной валюты в качестве предмета договора займа.

Налоговый кодекс РФ:

Статья Описание
140 деньги (валюта)
149 общие положения о бездокументарных ценных бумагах
250 преимущественное право покупки
251 момент перехода доли в праве общей собственности к приобретателю по договору

 

Федеральный закон:

Номер Описание
Акт издан 19 июня 2000 года под номером 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»
Акт издан 10 декабря 2003 года под номером 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»
Акт издан в июле 2011 года од номером 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микро финансовых организациях»
Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он регламентирует вопросы предоставления денежных средств финансовым учреждением, не являющимся банком физлицам, получившими право требования лицами, то есть коллекторами

 

И в заключение необходимо подчеркнуть, что неисполнение денежного обязательства влечет наложению на заемные средства процентных начислений.

Заимодавец может выставить требование о применении меры воздействия сообразно указаниям статьи 395. Начисление процентов производится со дня просрочки исполнения денежных обязательств.