Одним из самых популярных вариантов займа является оформление договора под залог имущества (обычно это недвижимость, но также существуют различные альтернативные варианты). Сам договор кредитования обязательно должен быть оформлен в соответствии с определенными правилами. Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться предварительно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие положения

Оформление ипотеки или же просто обычного потребительского кредита, но на крупную сумму денег редко обходится без использования залогового имущества.

Обычно в качестве такового выступает именно недвижимость. Так как стоимость данного типа имущества имеет свойство увеличиваться, почти всегда таковое ликвидно.

Отдельно стоит отметить, что процесс оформления залога также имеет некоторые важные особенности. Со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно. В первую очередь это касается разделов Гражданского кодекса РФ.

Именно в этом нормативном документе подробно освещается вопрос использования гаража в качестве залога для получения займа.

Опять же следует помнить о многих самых разных нюансах, связанных с использование недвижимости таким образом. Этот момент следует обязательно проработать заранее.

В то же время сам процесс кредитования, а также параметры займа зависят в первую очередь от конкретного банковского учреждения.

По возможности, при отсутствии опыта работы в данном направлении, следует ознакомиться со всеми тонкостями процедуры получения такого типа продукта.

Что это такое

Под займом обычно подразумевается самый обычный кредитный заем.

Причем с каждым днем, несмотря на существенные сложности в экономике Российской Федерации, подобнее продукты становятся все более популярными. Причин этому сразу несколько.

К основным таковым относится:

Показатели Описание
Потребность банков в кредитовании физических и юридических лиц именно за счет займов получают наиболее количество прибыли
Наличие большого количества предложений по кредитным продукта потому фактически любой заемщик имеет возможность получить средства в долг на удобных для него условиях
Потребность самих физических лиц, а также юридических в получении кредитных займов

 

Сам же заем представляет собой некоторую сумму денег, которая выделяется клиенту под проценты.

В последствии обязательно должно осуществляться погашение долга в течение определенного установленного договоров промежутка времени.

В противном случае будет иметь место просрочка платежа. Со всеми тонкостями лучше всего разобраться предварительно.

Отдельно стоит проработать вопрос того, что представляет собой залог. Обычно этому имущество, которое полностью или же частично принадлежит заемщику. Оно выступает в качестве обеспечения по займу.

Подразумевается, что в определенных условиях, при невыполнении конкретных обязательств, имущество автоматически, в рамках законодательства переходит банку.

Таковой на основании ГК РФ использует имущество для погашения долга заемщика.

Следует учитывать, что оспорить подобное положение вещей будет крайне затруднительно – если договор кредитования с залогом составлен в соответствии с законодательными нормами.

Именно поэтому необходимо будет обязательно заранее, прежде, чем будет иметь место подача заявки на кредит, ознакомиться со всеми нюансами, а также убедиться в собственной платежеспособности.

Следует трезво оценить свои финансовые возможности.

На кого распространяется

В случае оформления кредита под залог какой-либо недвижимости необходимо, чтобы сам клиент соответствовал ряду требований.

Причем банки имеют право самостоятельно устанавливать все требования к заемщику. Этот вопрос является следствием того, что сам факт выдачи кредита – это не обязанность, а право кредитного учреждения.

Тем не менее можно выделить стандартный набор требований, которые имеют место почти во всех без исключения случаях.

К таковым сегодня относятся следующие:

Показатели Описание
Возраст более 18 лет
Наличие постоянного источника дохода должной величины
Гражданство Российской Федерации
Прописка на территории региона присутствия конкретного банка

 

Причем факт совершеннолетия – строго обязательный пункт. Не допускается заключение кредитного договора, особенно залогового типа гражданами, возраст которых составляет менее 18 лет.

Данное требование обуславливается именно законодательством. В свою очередь многие банки обозначают, что минимальный возрастной порог должен быть на уровне 21 или же 23 лет.

Основной причиной того является то, что только в этом возрасте чаще всего имеется в наличии работа, которая позволяет оплачивать кредитный заем.

В свою очередь могут иметься также и максимальные лимиты по подобного рода выплатам. В первую очередь касается это пенсионеров.

Часто максимальный допустимый для кредита возраст составляет 65-70 лет. Но именно наличие залогового имущества позволяет сделать исключение.

В каждом случае заявка рассматривается строго индивидуально. Также следует помнить о необходимости наличия постоянного источника доходов. Подтверждается он соответствующими документами.

Это может быть справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка.

При этом величина дохода официально подтвержденного должна быть не менее, чем в 2 раза больше ежемесячного платежа. Но опять же данное требование в каждом случае является сугубо индивидуальным.

Очень важно помнить о том, что гражданство Российской Федерации и регистрация в регионе присутствия банка также строго обязательна для работы с большинством компаний кредитного типа.

Обуславливается этот момент именно особенностями судебной системы на территории РФ.

Согласно ГПК РФ необходимо будет подавать заявку именно по месту регистрации конкретного ответчика.

Соответственно, если будет иметь место проживание на территории другого государства – процесс взыскания затруднится.

Также имеются определенные требования непосредственно к самому предмету залога. Опять же этот вопрос оставляется законодательством на усмотрение самого банка.

Но основным моментов, на который в первую очередь обращает внимание банк – это ликвидность залогового имущества. Так как при необходимости должна иметь место продажа недвижимости.

Куда обращаться

Сегодня достаточно большое количество банков предлагают кредитные займы под залог недвижимости в виде гаража или же иного имущества.

Но прежде, чем подать заявку в какое-либо конкретное учреждение, следует обязательно проработать все нюансы.

Существует ряд моментов, на которые следует обратить внимание:

  1. Наличие у кредитного учреждения государственной аккредитации.
  2. Как давно компания работает в данной сфере.
  3. Наличие положительных, а также отрицательных отзывов.

Сам банк обязательно должен иметь лицензию на ведение определенного рода деятельности. Проверить это достаточно просто – стоит посетить официальный сайт компании или же обратиться в офис предприятия.

Сотрудники учреждения обычно по первому же требованию предоставляют все документы по поводу конкретного банковского учреждения.

Не менее важным моментом является наличие определенной репутации в сфере банковского кредитования.

По возможности обращаться следует именно в компании, которые достаточно давно работают в данной сфере. Так как крупные банки дорожат своей репутацией.

Потому вероятность подвоха со стороны таковых компаний будет сведена к самому минимуму.

Тем не менее существует целый ряд тонкостей, особенностей сотрудничества с федеральными кредитными системами. Их следует заранее проработать.

Ещё один немаловажных момент – наличие положительных и отрицательных отзывов по поводу работы с конкретным банком от реальных клиентов. Причем максимальное внимание нужно будет уделить именно отрицательным отзывам.

Таким образом можно будет получить максимальное количество информации о возможных подводных камнях, которые будут иметь место в случае сотрудничества с предприятием.

Наиболее выгодные предложения о кредитовании под залог недвижимости:

Наименование компании Сумма кредитного займа, руб. Размер ставки, % Срок, лет
«Сбербанк» 10 000 000 от 17.1 до 5 лет
«ВТБ 24» 15 000 000 от 19.5 до 10 лет
«Райффайзенбанк» 4 500 000 от 16.4 до 5 лет
«РСХБ» 3 500 000 от 18.1 10 лет

 

Нередко возникают ситуации когда без посторонней помощи осуществить выбор подходящего кредитного предложения не удается. В таком случае оптимальным решением будет обратиться к кредитному брокеру.

Обычно подобные специалисты обладают максимально актуальной информацией о имеющихся на рынке потребительских кредитов продуктов. Со всеми тонкостями, нюансами нужно будет разобраться предварительно.

Договор займа под залог

Договор займа под залог недвижимости обязательно составляется в соответствии со специальными законодательными нормами. Данный момент лучше всего будет изучить заранее.

Так как только таким образом возможно не допустить спорных ситуаций. Так как большая часть из них возникает из-за обычного непонимания самим клиентом алгоритма получения средств в долг.

Соответственно, пристальное изучение законодательства и самого кредитного договора позволит избежать самых разных затруднительных ситуаций.

К основным вопросам, изучить которые следует прежде, чем приступить к оформлению договора, относится следующее:

  • между физическими лицами;
  • среди юридических лиц;
  • между физ. и юр. лицами;
  • права и обязанности сторон;
  • основные документы;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Между физическими лицами

Отдельным вопросом является оформление займа под залог между физическими лицами. В таком случае решающий фактор – наличие процентной ставки по конкретному займу.

Данный момент необходимо будет проработать предварительно. Так как в случае, если имеет место получение беспроцентного займа, может понадобиться оплатить налог на получение материальной выгоды.

Если соответствующий опыт оформления кредита данного вида по какой-то причине отсутствует, то оптимальным решением является обращение к квалифицированному юристу для получения информации по составлению договора.

Сам же договор возможно будет использовать стандартной форму. Следует лишь помнить о необходимости отражать все условия кредитования максимально точно. Двоякая трактовка не допускается.

Среди юридических лиц

Процесс оформления займов между юридическими лицам осуществляется в стандартном порядке. Обычно в качестве кредиторов выступает именно банковское учреждение, которое специализируется на выдаче средств в долг.

Что, соответственно, существенно упрощает процесс составления договора. Так как таковой формируется именно силами самого банка.

В то же время при сотрудничестве с таковыми учреждениями следует быть максимально осторожными. Лучше всего обращаться в крупные, хорошо себя зарекомендовавшие компании.

Таким образом вероятность возникновения сложны, спорных ситуаций будет сведена к самому минимуму.

В свою очередь опять же выдача беспроцентного кредита может подразумевает необходимость оплаты налога на материальную выгоду.

Между физ. и юр. лицами

Права и обязанности сторон в случае, когда в качестве них выступают физическое и юридическое лицо, определяются Гражданским кодексом РФ, а также непосредственно договором кредитования.

Причем последний обязательно должен быть составлен в рамках ГК РФ. Какие-либо исключения из этого правила попросту отсутствуют.

В свою очередь банк обязан:

  1. Предоставить полную, подробную информацию о предлагаемом кредитном продукте.
  2. После подписания договора обеспечить получение средств заемщиком выбранным им способом.
  3. Предоставить возможность своевременно погашать задолженность по кредитному займу.

Права и обязанности сторон

Заемщик же обязан в соответствии с указанными в графике платежей сроками погасить свою задолженность перед банком.

График платежей – специальный документ, который в обязательном порядке прилагается к договору кредитования. В нем обозначается номер платежа по порядку, а также дата внесения средств и сумма платежа.

Важно учитывать, что заемщик-физическое лицо отвечает по всем взятым на себя обязательствам не только залоговым имуществом, но также остальной личной собственностью.

Потому по возможности следует избежать осуществления просрочек. Так как это грозит не только порчей кредитной истории, но в особо сложных случаях – изъятием личной собственности в пользу банка.

Основные документы

Одним из самых важных моментом является подготовка необходимого перечня документов.

В стандартный набор таковых входит сегодня следующее:

Показатели Описание
Паспорт гражданина РФ
Справка, подтверждающая доход определенной величины по форме банка или же 2-НДФЛ
Копия трудовой заверенная

 

Отдельно стоит отметить, что на сам объект залога также понадобится предоставить документы. Таковые должны подтверждать факт наличия прав собственности на имущество.

В качестве такового выступает обычно именно договор купли-продажи, дарения или же свидетельство о вступлении в наследство.

Перечень документов, обязательный для предоставления, опять же определяется банком самостоятельно.

Для юридических лиц перечень документом может достаточно существенно различаться. Но опять же возможно выделить стандартный список.

В него обычно входит следующее:

Помимо указанных выше могут потребоваться различные другие дополнительные документы. В каждом случае банк определяет самостоятельно то, какие именно документы будут предоставлены.

Важно учитывать, что сам факт предоставления кредита – это право, но не обязанность конкретного банка. Соответственно, таковой имеет право отказать в оформлении без объяснения причины подобного решения.

Видео: договор займа и залога

Важные нюансы

Существует ряд важных аспектов с которыми разобрать нужно будет заблаговременно.

К основным таковым наиболее существенным относятся:

  1. Недвижимость должна соответствовать определенны требованиям.
  2. Не допускается оформление займа несовершеннолетним.
  3. Недвижимость обязательно должна являться собственностью конкретного заемщика – таковые права понадобится подтвердить.

Со всеми особенностями процесса оформления нужно будет разобраться непосредственно в офисе банка. Работник банковского учреждения предоставить подробную информацию.

По возможности нужно внимательно изучить образец договора займа под залог. Внимательное изучение такого документа даст возможность не допустить стандартных, типичных в таком случае ошибок.

Погашать свою задолженность заемщик обязан будет в рамках составленного при заключении договора графика платежей.

При этом следует помнить, что любой заемщик имеет право осуществить процесс досрочного погашения кредитного займа.

На сегодняшний день законодательно запрещено препятствовать заемщику выплачивать заем досрочно. В случае чиненая препятствий разрешить вопрос можно через суд.

Размер процентной ставки все банки опять же вольны определять самостоятельно – но в рамках действующего законодательства. В первую очередь на данный параметр кредита влияет величина суммы, а также срок оформления.

Но помимо этого также имеется целый ряд иных факторов. Например, действуют специальные продукты для отдельных категорий клиентов – пенсионеров, молодых семей.

Также нередко разрабатывается специальная программа для постоянных клиентов, участников специальных зарплатных проектов.

Причем для таковых даже нет необходимости предоставлять какие-либо документы кроме паспорта и подтверждающих право собственности.

Процентная ставка в таком случае устанавливается минимальная. Важно учесть, что реальная процентная ставка и переплата, фигурирующая в рекламных акциях, достаточно существенно может различаться.

Чем регулируется

Основным нормативным документом, в рамках которого осуществляется кредитование на территории нашей страны, является именно Федеральный закон:

Номер Описание
№353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите (займе)»

 

В нем отражаются все тонкости процесса кредитования, а также важные аспекты составления соглашения о предоставлении средств под залог недвижимости, иного имущества.

Вопрос оформления залога обозначается в Гражданском кодексе РФ. Изучить основные НПД необходимо будет заранее.

Существует большое количество самых разных важных тонкостей, существенных аспектов, связанных с оформлением договора займа под залог какого-либо имущества.

Именно поэтому со всеми тонкостями лучше всего разобраться предварительно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.