Банковская деятельность на территории РФ очень развита, на рынке присутствует большое количество таковых кредитных учреждений. С недавнего времени контроль со стороны ЦБ РФ существенно усилился, как следствие многие банки возникла необходимость ликвидировать. Такой процесс имеет некоторые тонкости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные моменты

Нередко деятельность банков прекращается на самых разных основаниях. Аннулирование лицензии может быть как добровольным, так и принудительным. Именно от этого в первую очередь зависит процесс прекращения деятельности.

Таковая регулируется специальными нормами закона. Потому прежде, чем приступить к ликвидации банка, нужно ознакомиться со всеми тонкостями.

В то же время большая часть действия при ликвидации банковского учреждения осуществляется стандартным образом.

Необходимо собрать документы, принять решение. Отдельно стоит отметить необходимость арбитражного управляющего.

Некоторые сложности порой возникают в случае, если банк привлекал средства физических лиц в качестве вкладов. При отсутствии опыта учредителям стоит передать свои полномочия грамотным специалистам.

К основным вопросам, разобраться с которыми нужно будет заблаговременно, относятся:

  1. Что это такое?
  2. Кто попадает под категорию?
  3. Куда обращаться.

Что это такое

Все юридические лица в Российской Федерации, вне зависимости от формата деятельности, формы организации, обозначаются в Едином государственном реестре юридических лиц.

В свою очередь при прекращении таковой понадобится удалить данные из этого реестра. Процедура данная и обозначается термином «ликвидация». Основания могут быть самыми разными.

Но делятся они на две основные категории:

  • добровольные;
  • принудительные.

Также сам формат ликвидации может отличаться в зависимости от поставленных перед учредителями целей.

На данный момент она может быть выполнена следующим образом:

  • слияние;
  • реорганизация;
  • присоединение;
  • путем замены учредителя и генерального директора;
  • передача под управление иностранных физических и юридических лиц.

Оптимальным решением будет именно простая ликвидация, на добровольной основе. Но тем не менее во всех без исключения ситуациях обязательно назначается проверка со стороны федеральной налоговой службы.

Потому прежде, чем приступить к самостоятельной ликвидации, нужно будет заранее проверить достоверность всех данных в отчетности. Касается это как налоговой, так и бухгалтерской.

Нередко именно путем ликвидации компании пытаются скрыть факт ведения неправомерной деятельности.

Если подобное будет установлено и доказано — банк ждет крупный штраф. Не следует забывать о необходимости проводить ликвидацию в установленном порядке.

Кто попадает под категорию

Процесс ликвидации банка, как и любых других акционерных учреждений, подразумевает наличие соответствующего решения со стороны учредителей, иного исполнительного органа.

Оно должно быть оформлено обязательно в письменной форме, установленным образом.

В то же время процесс ликвидации осуществляется третьим лицом:

Показатели Описание
Арбитражным управляющим если прекращение деятельности банка осуществляется в принудительном порядке
Конкурсный управляющим назначается самими учредителями (если ликвидация производится на добровольной основе)

 

При невозможности самостоятельно заниматься процессом оформления учредителю возможно будет передать свои полномочия третьему лицу. Для этого потребуется составить нотариально заверенную доверенность.

Законным представителем интересов может являться:

  1. Доверенное лицо.
  2. Специализированное учреждение.

В первом случае для представления интересов понадобится подготовить также документ, который удостоверяет личность.

Только лишь в таком случае доверенность будет действительной. Отдельного внимания заслуживает вопрос выбора компании, занимающейся ликвидацией на платной основе.

В данной сфере работает множество попросту некомпетентных предприятий или же попросту мошенников. Потому обращаться нужно лишь в юридические организации, работающие достаточно давно.

Сам процесс ликвидации банка обычно назначается ЦБ РФ. Причины для отзыва лицензии могут быть самые разные.

Наиболее частая — ведение деятельности с нарушением законодательства. За последние несколько лет было закрыто множество различных коммерческих банков именно на этом основании.

Особенно внимательными в таком случае нужно быть вкладчикам.

Куда обращаться

Банкротство, ликвидация банков подразумевает обращение в целый ряд различных учреждений. Перечень является стандартным, как при закрытии обычных акционерных общества — за небольшим исключением.

На 2020 год понадобится обратиться в следующие государственные органы:

Показатели Описание
Центральный банк Российской Федерации именно этот орган занимается регулированием в сфере работы кредитных и многих других учреждений, выдает лицензию на банковскую деятельность
ИФНС региональное отделение налоговой службы в регионе, где сам банк был зарегистрирован
Государственные фонды уведомить таковые потребуется в стандартном порядке, какие-либо существенные отличия попросту отсутствуют
Служба занятости населения

 

Сегодня ЦБ РФ осуществляет решение обширного перечня самых разных задач. Одна из ключевых — постоянное наблюдение за деятельности других кредитных учреждений. В свою очередь ЦБ РФ выдает необходимые лицензии.

При ликвидации коммерческого банка любого формата Банк России аннулирует лицензию, выполняет ряд других обязательных функций.

Потому при вынесении соответствующего решения по ликвидации нужно будет уведомить в первую очередь именно ЦБ РФ.

Реорганизация, ликвидация банков всегда должна осуществляться с ведения налоговых органов. Так как именно ИФНС осуществляет соответствующие правки в специальном государственной реестре.

Основной пакет документов будет отправлен именно в налоговую службу. Перечень бумаг, необходимых в таком случае, может потребовать дополнительные в силу специфики работы ликвидируемого предприятия.

Предварительная консультация с работником ФНС позволит избежать трудностей в дальнейшем.

Почти во всех случаях, без каких-либо исключений, банки имеют целый штат различных сотрудников. Соответственно, необходимо делать взносы в государственные внебюджетные фонды.

В противном случае таковые будут начисляться полностью автоматически — если данные о ликвидации не подать. Алгоритм обращения стандартный, подкрепляется копией соответствующего решения учредителей предприятия.

Если количество увольняемых при ликвидации сотрудников будет составлять более 15 человек одновременно — требуется уведомление органов занятости.

Этот вопрос регулируется специализированным НПД — Постановлением Совета министров Правительства РФ №99 от 05.02.93 г.

Установлен срок уведомления. Он пропорционально зависит от количества единовременно увольняемых с работы.

Например, если штат предполагает 500 и более работников — отправка уведомления осуществляется за 90 дней.

Причем оповещать заказным письмом соответствующие органы нужно будет в установленном законодательном порядке.

Вообще весь процесс прекращения регистрации в ЕГРЮЛ, аннулирования лицензии кредитной компании устанавливается на государственно уровне. Нарушение не допустимо. В отдельных случаях полагается достаточно крупный штраф.

Порядок ликвидации банка

Прекращение деятельности предприятия может быть осуществлено только лишь в порядке, установленном законом.

При этом могут иметь место некоторые отличия в зависимости от основания, на котором имеет место аннулирование лицензии на ведение кредитной деятельности.

Установлен ряд условий лишь при выполнении которых процесс возможен.

Также прежде, чем приступить к соответствующей процедуре, нужно будет ознакомиться с возможными алгоритмами. Длительность ликвидации может быть разной.

К наиболее существенным вопросам, рассмотреть которые нужно предварительно, относятся:

  • возможные причины;
  • необходимые условия;
  • какие есть типы процедуры;
  • пошаговая инструкция;
  • сколько может длиться;
  • важные нюансы;
  • законодательная база.

Возможные причины

Для выполнения ликвидации в добровольном порядке достаточно будет решения акционеров, учредителей. Проводится собрание, на котором принимается соответствующее решение.

Несколько иначе обстоит дело с ликвидацией в принудительном порядке.

Чаще всего инициатором процедуры выступает Центральный банк РФ, который и занимается выдачей и отзывом лицензий. В последнем случае ликвидация будет выполнена в обязательном порядке.

Основания для отзыва лицензии могут быть самые разнообразные.

Наиболее частые причины:

  • установлено, что сведения, поданные при получении лицензии, были полностью недостоверными;
  • имеет место задержка по банковским операциям более чем на 1 год — с момента оформления соответствующего разрешения на выполнение таковых;
  • установлено, что ведется какая-либо деятельность, которая соответствующей лицензией попросту не предусматривается;
  • положение банка определено как полная финансовая несостоятельность;
  • установлено многократное нарушение действующего законодательства;
  • имеет мест невыполнение судебных решений, всевозможных постановлений;
  • назначенная управляющей организацией временная администрация подала соответствующее ходатайство о необходимости банкротства.

Определен алгоритм отзыва лицензии Центральным банком РФ.

Необходимые условия

Выполнение ликвидации кредитного учреждения возможно при соблюдении целого ряда самых разных условий.

В стандартный перечень таковых входит:

  1. Наличие единогласного решения учредителей в составе 100% или же соответствующее постановление суда, ЦБ РФ.
  2. Оплата государственной пошлины.
  3. Подготовка установленного перечня документов.
  4. Погашение долгов перед кредиторами, всевозможными контрагентами.

Помимо установленного перечня выше может иметь место необходимость иных дополнительных.

Но в каждом случае этот вопрос определяется сугубо индивидуально. Все зависит именно от способа, которым будет выполнена конкретная процедура проведения ликвидации.

Какие есть типы процедуры

Существуют различные виды выполнения ликвидации кроме официальной, установленной законодательно.

В перечень таких методов сегодня входит следующее:

Показатели Описание
Ликвидация путем перевода конкретного банка на других учредителей при этом осуществляется замена генерального директора, а также главного бухгалтера
Процесс ликвидации путем выполнения реорганизации предприятия
  • слияние;
  • присоединение;
  • разделение одного банка на несколько различных учреждений;
  • выделение из полного состава одного юридического лица;
  • проведение процесса реорганизации из одной формы организации в иную (например, ООО в АО)
Процесс банкротства

 

Следует учесть, что далеко не все обозначенные выше процедуры могут быть осуществлены законно. Некоторые преследуются контролирующими органами.

Ответственность может иметь место не только административная, но также уголовная. Отдельным моментом является банкротство. Сам процесс полностью законен.

Но нередко таким образом учредители и иные ответственные лица пытаются уйти от необходимости погашать долги перед кредиторами. Потому обычно назначается проверка.

Пошаговая инструкция

В случае добровольного прекращения работы банк должен сформировать специальную ликвидационную комиссию.

Это действие является вторым этапом сразу после выполнения предыдущего — оформление соответствующего решения учредителями.

В дальнейшем ликвидационная комиссия обязана будет выполнять следующие действия:

Показатели Описание
В средствах массовой информации (обычно это «Вестник государственной регистрации») обозначается сам факт выполнения ликвидационной процедуры — причем сделать это нужно не позднее 2 месяцев до начала процесса (таким образом проводится массовое уведомление кредиторов)
Выявляются все без исключения кредиторы банка деятельность которого будет прекращена
Осуществляются все необходимые меры по изъятию имущества в том числе которое находится в обороте по какой-то причине
Выполняется ряд процедур, которые необходимы для выявления и дальнейшего взыскания задолженности касается это в первую очередь дебиторской
Принимаются соответствующие решения по реализации заложенного имущества для погашения долгов по кредитам, просроченным ранее это могут быть также страховки, другие взятые на себя банком обязательства
Проводится достоверная оценка имущества находящегося на гарантии, составляется полный список всех активов и пассивов
Рассматриваются все требования от кредиторов по истребованию кредиторской задолженности
Формируется промежуточный баланс
Если денежных средств на погашение долгов перед кредиторами недостаточно через аукцион продается все недвижимое имущество и вырученные средства используются для погашения долгов
Осуществляется выплата по всем требованиям, заявленным от кредиторов согласно утвержденному ликвидационному балансу
Если после процесса ликвидации и погашения всех задолженностей остается имущество оно должно быть передано соответствующим образом учредителям, акционерам в соответствии с установленным порядком
Формируется отчет по ликвидации а также специальный ликвидационный баланс

 

После выполнения всех необходимых действий данные о банке будут удалены из ЕГРЮЛ.

Сколько может длиться

Длительность ликвидации зависит от ряда факторов.

Таковыми являются:

  1. Наличие долгов.
  2. Масштаб деятельности предприятия.
  3. Объем дебиторской и кредитной задолженностей.
  4. Иное.

Следует участь, что после добровольного принятия решения о ликвидации нужно будет уведомить ЦБ РФ в течение 5 дней.

Далее в течение 7 дней подается заявка на публикацию данных в СМИ. Обычно длительность регистрации составляет от 3 месяцев до нескольких лет.

Видео: ликвидация банков

Важные нюансы

Необходимо учесть, что в отрезов времени между отзывом лицензии и созданием комиссии по ликвидации банк может осуществлять определенные операции.

Таковыми являются:

Показатели Описание
Взыскание перечисление дебиторской задолженности
Получение доходов от ранее выполненных банковских или же иных сделок
Возврат согласно стандартным алгоритмам денежных средств которые были зачислены по ошибке
Выполнение платежей кредитной компанией по документам исполнительного характера
Выдача всевозможных платежных документов из картотеки
Возврат денежных средств принятых кредитной компанией

 

Список операций обширен. Включает в себя более 10 различных позиций. Выплаты сотрудникам банка при его ликвидации должны быть реализованы стандартным образом.

Полагается денежная компенсация в размере не менее 2 средних заработных плат.

Законодательная база

Процедура ликвидации коммерческого банка должна выполняться в соответствии со стандартными алгоритмами.

Существует специальный документ — Федеральный закон:

Показатели Описание
№395-1 от 02.12.90 г. «О банках и банковской деятельности»

 

Ст.№23 такового регулирует вопрос ликвидации банка, а также некоторых других видов кредитных учреждений.

По возможности учредителям и другим причастным лицам нужно внимательно изучить основные вопросы в этом законодательном документе.

Сегодня ликвидация банков должна выполняться согласно определенным нормативам. Существует стандартный ряд процедур, выполнение таковых необходимо.