Составление договора займа в 2020 году является одним из самых часто формируемых. При этом необходимо помнить, что помимо денежных средств в долг может передаваться различное иное имущество. Но при этом существует законодательно определенный перечень, который может являться предметом договора займа – нарушение законодательных норм может привести к достаточно серьезным проблемам в дальнейшем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие положения

Договор займа может быть оформлен как между физическими лицами, так и между юридическими. В зависимости от этого таковой документ будет иметь некоторые отличия – но таковые существенными являться не будут.

В то же время имеется большое количество разделов, присутствовать которые в договоре должны в обязательном порядке. В первую очередь – что является предметом займа.

С каждым днем такой банковский продукт, как заем, становится все более популярным. Так как с помощью заемных денежных средств возможно будет без больших затруднений разрешить многие проблемы.

Отдельно стоит отметить, что формат займов ипотечного типа, а также обычного залогового имеет ряд отличительных черт – со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно.

Причем непосредственно процесс составления договора займа не вызывает обычно никаких затруднений. Так как при получении средств в банке все обязательства по оформлению договора возьмет на себя именно банк.

В свою очередь заемщику достаточно будет лишь внимательно изучить все разделы договора, а также поставить свою подпись под таковым.

Также важно учесть, что договор нужно изучить внимательно. Так как разнообразные проблемы возникают именно из-за банального непонимания клиентом условий соглашения.

Что это такое

Под договором займа подразумевается специальный документ, который регламентирует взаимоотношения заемщика и заимодавца.

Он не имеет жестко установленного формата, но при этом законодательством определен перечень пунктов, которые должны быть присутствовать в соглашении в обязательном порядке.

Наиболее существенным разделом договора займа является именно вопрос, связанный с предметом такового.

Само соглашение дает возможность разрешать большое количество самых разных задач. В первую очередь к основным целям, для достижения которых служит таковой документ, относится защита прав, интересов всех участников сделки.

Не менее важным моментом является формализация отношений – в дальнейшем будет возможно использовать данный документ в суде. А также установление определенного порядка погашения задолженности по займу.

В отдельных случаях данный документ может служить в качестве отчетного. Сегодня существует ряд ситуаций, когда займы беспроцентные или же выдаваемые под низкий процент подразумевают наличие материальной выгодны.

Соответственно, понадобится формировать отчетную документацию. Договор займа между физическими лицами в иностранной валюте позволяет решить все подобные задачи.

Между кем заключается

Сам процесс заключения договором подобного рода подразумевает выполнение ряда стандартных условий.

К таковым в первую очередь относится следующее:

Показатели Описание
Возраст более 18 лет
Дееспособность
Адекватность восприятия действительность способность отвечать за свои действия

 

Совершеннолетие – обязательное условие для заключения договоров подобного типа. Так как Гражданский кодекс РФ прямо запрещает не достигших 18 лет брать кредиты – причем как от своего лица, так и от лица законного представителя.

Данный момент определяется законодательно. Имеется лишь одно исключение – когда уже после 16 лет гражданин признается полностью дееспособным.

Например, возможно таковое после регистрации его как индивидуального предпринимателя.

Ещё одно важное условие для заключения договора данного типа – полная дееспособность. Договор обязательно должен быть подписан в здравом уме и трезвой памяти.

Не допускается заключать договор в состоянии алкогольного, наркотического или же иного опьянения.

Аналогичным образом обстоит дело с физическим, психологическим насилием. Если будет доказано, что договор заключен таким образом – он признается полностью недействительным.

Все остальные моменты, требования устанавливаются уже именно гражданами, являющимися заимодавцами. Обычно необходимо наличие гражданства РФ и прописки на территории региона проживания кредитора.

Таковой требование связано именно с особенностями судебного законодательства на территории нашей страны.

Так как подавать исковое заявление о возврате денежных средств необходимо будет именно по месту постоянного проживания ответчика.

Куда следует обратиться

Оформление договора займа на сегодняшний день обычно осуществляется только лишь в стенах банка.

Но если заем является целевым, ипотечным или же подразумевает использование материнского капитала, то требуется в обязательном порядке посетить следующие учреждения:

  1. Пенсионный фонд РФ.
  2. Нотариуса.
  3. Осуществляющее оценку учреждение.
  4. Юридическая консультация.

Фактически, два гражданина могут без особых затруднений самостоятельно составить данного типа договор – о предоставлении одним другому некоторого количества средств в валюте для различный целей.

Но при этом стоит заранее обратиться:

  • в юридическую консультацию;
  • к нотариусу.

Чтобы избежать проблем, связанных с неверным составлением соглашения, желательно проконсультироваться с юристом.

Только лишь таким образом можно будет избежать проблем, связанных именно с оформлением договора и последующим взысканием средств.

Так как большая часть затруднительных ситуаций возникает именно по причине банального непонимания условий составления соглашения.

Ещё один важный момент – осуществление проверки договора нотариусом. Таким образом возможно опять же избежать самых разных затруднительных ситуаций, связанных с составление договора.

Данное должностное лицо поможет избежать разнообразных затруднений, имеющих отношение к составлению соглашения. Также нотариус подтвердит достоверность всех сведений, которые представлены в договоре.

Часто возникают сложности с поиском кредитора, который предоставит в долг достаточную для решение проблем сумму.

Выходом из такого положения является работа со специальными брокерами. Обращение к таковым позволит упростить процесс поиска кредитора.

Существуют также специальные кредитные площадки, на которых за определенную комиссию возможно разметить объявление на получение средств в долг. Важно лишь помнить, что в данной сфере работает очень много мошенников.

Если же возникают какие-либо затруднения, связанные с оформлением данного типа кредитов, с возвратом денежных средств – нужно будет обращаться в суд по месту регистрации ответчика.

Судебная практика по этому поводу достаточно обширная и не однозначна. Соответственно, стоит избегать возникновения спорных ситуаций.

Так как судебные заседания не редко затягиваются на очень длительный промежуток времени. Порой до нескольких месяцев.

Соответственно, будет затягиваться и возврат средств. Именно поэтому оптимальным решением будет разрешать все спорные ситуации именно в досудебном порядке. Это выгодно всем сторонам – без каких-либо исключений.

Что является предметом договора займа

Сегодня в предмете договора займа могут фигурировать самые разные объекты. В стандартный перечень таковых может входить движимое и недвижимое имущество, а также другое.

Важно лишь учесть, что существует перечень имущества, которое в качестве займа попросту не может быть использовано.

Сегодня предметом договора займа оборудование, материально производственные запасы быть могут. Также нередко заключается соглашение, представляющее собой товарный заем.

Именно в зависимости от имущества, которое фигурирует в рассматриваемого типа договоре, зависит тип договора. В таковом в обязательном порядке должны отражаться ряд условий.

Отдельно стоит ознакомиться с тем, какие именно вещи не могут быть переданы в залог или же иным образом быть обозначены в договоре займа.

Предмет договора займа передается заемщику на основании специального акта приема-передачи.

Помимо самого договор займа может иметь место необходимость составления разнообразных иных обязательных документов.

С полным перечнем таковых лучше всего будет разобраться предварительно. Также предварительно стоит разобрать разнообразные иные вопросы.

К таковым относятся сегодня:

  • что попадает под категорию;
  • какие вещи нельзя передать;
  • особенности заключения;
  • последствия неисполнения условия;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Что попадает под категорию

Стоит разобраться предварительно что именно может быть предметом договор займа.

На данный момент чаще всего в качестве такового выступает именно следующее:

  1. Ценные бумаги (деньги, акции, вексель, иное).
  2. Недвижимость.
  3. Товар.
  4. Другое.

Сегодня все ещё не часто, но все же используются в качестве имущества, которое предоставляется именно в долг, ценные бумаги. Таковыми являются акции различных крупных компаний.

На специальных интернет-площадках таковые берутся в долг. После использования в течение некоторого времени для извлечения прибыли средства возвращаются.

Существует большое количество подобных ресурсов для извлечения прибыли путем сдачи в аренду ценных бумаг.

Также нередко в аренду по необходимости можно будет дать товарные и материальные средства производства, другое имущество.

Соответственно, именно в зависимости от вида имущества, которое будет фигурировать в договоре, зависит сам процесс составления соглашения, а также всевозможные другие моменты.

Если опыт составления договоров, в которых будет фигурировать конкретное имущество, по какой-то причине отсутствует – необходимо получить консультацию квалифицированного юриста.

Большая часть судебных разбирательств, а также различных иных спорных ситуаций возникает именно по причине непонимания сторонами специфики составления такового соглашения.

Предварительное рассмотрение законодательных норм позволит не допустить самых разных затруднений, проблем. Со всеми тонкостями, особенностями процесса нужно будет разобраться предварительно.

Какие вещи нельзя передать

Существует также специальный перечень имущества, которое ни при каких условиях не может фигурировать в качестве предмета договора займа. По возможности таковой вопрос нужно будет проработать заранее.

В стандартный перечень предметов, которые не могут быть использованы в качестве займа, входит следующее:

Показатели Описание
Имущество не принадлежащее участником соответствующих взаимоотношений
Если для использования в качестве объекта залога необходимо наличие специального разрешения и таковое по ряду причин отсутствует у конкретного лица

 

Особенности заключения

Важным разделом договора займа является именно условия, на которых средства будут предоставляться.

К основным таковым параметрам относится:

Показатели Описание
Период времени на который средств будут предоставлены
Размер ставки за пользование кредитом
Условия на которых средства возвращаются
Полная сумма займа
Залоговое имущество

 

В договоре кредитования обязательно должна быть отражена информация по поводу возврата денежных средств. Сделать это чаще всего требуется в течение определенного промежутка времени.

Обычно единовременно всю сумму сразу возвратить достаточно проблематично. Составляется специальное приложение к договору кредитования – в котором обозначается график осуществления платежей.

В нем указываются даты, в которые должен быть осуществлен платеж, а также суммы перечисления.

Опять же в договоре возможно отразить штрафные санкции при пропуске платежа, пеню.

Но величина таковой должна быть разумной, она определяется именно законодательными нормами. Подробно этот вопрос затрагивается в Гражданском кодексе РФ.

Ещё один важный момент – размер процентной ставки.

Величина таковой определяется индивидуально, по предварительной договоренности. Сумма займа также должна быть обязательно отражена в договоре.

Причем требуется указать не только величину кредита, но также валюту, в которой таковой был оформлен. Этот момент является не менее важным чем все остальные условия займа, которые отражаются в данном документе.

Так как колебания валют последнее время случаются все чаще. Соответственно, нередко неверное указание величины денежных средств приводит к судебным разбирательствам.

Многие кредитные договора подразумевают залог. Величина такового может определяться индивидуально, он может быть выражен в разной форме.

Чаще всего это какое-либо дорогостоящее имущество. Например, жилая или же коммерческая недвижимость.

Соответственно, если в договоре обозначено, что в качестве залогового имущества квартира или же иное и обязательства по соглашению не выполнены – ответчик обязан будет передать в счет погашения долга залог.

Но аналогичным образом обстоят дела даже при отсутствии залога. Заемщик, являющийся физическим лицом или же индивидуальным предпринимателем, отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Именно поэтому к исполнению всех своих обязательств нужно будет отнестись максимально ответственно.

Это позволит не допустить самых разнообразных проблем. В том числе реализации недвижимости через суд и последующий отъем средств.

Последствия неисполнения условий

Могут иметь место достаточно серьезные последствия невыполнения условий, обозначенных в договоре займа рассматриваемого типа. При этом штрафные санкции обязательно должны оговариваться именно в самом соглашении.

В противном случае могут возникнуть самые разные сложности. При этом договор займа при верном составлении имеет достаточно серьезную юридическую силу.

При неисполнении обязательств принудить к соблюдению соглашения можно через суд.

Видео: договор займа

Важные нюансы

К важным нюансам, связанным с составлением и использованием договора займа, можно будет отнести:

Показатели Описание
Соглашение нет необходимости регистрировать но это не касается ипотечных договоров и аналогичных
В качестве предмета договора займа может выступать далеко не любой предмет собственности
В отдельных случаях понадобится оплачивать налоговый сбор за возникновение материальной выгоды причем существуют некоторые условия для возникновения таковой

 

Чем регулируется

Регулирование вопроса использования договора займа вне зависимости от предмета, который имеет место в конкретном случае, осуществляется Гражданским кодексом РФ.

На данный момент основной статьей, определяющей этот момент, является именно:

Статья Описание
Ст.№802 ГК РФ единой установленной на всей территории РФ формы договора займа не существует

 

Но при это имеются пункты, разделы присутствовать которые должны в обязательном порядке.

Все таковые обозначены в:

Статья Описание
Ст.№808 ГК РФ форма договора займа

 

Отдельный раздел в законодательстве выделяется именно по поводу процентов, начисляемых по соглашениям этого вида.

Вопрос этот освещается в:

Статья Описание
Ст.№809 ГК РФ проценты по договору займа

 

Внимательное изучение всех базовых законодательных норм, регулирующих вопрос составления договора займа, позволяет не допустить самых разных спорных ситуаций. Причем как между сторонами договора, так и государством с таковыми.

Существует множество самых разнообразных нюансов, имеющих непосредственное отношение к формату составления договора займа.

Не допускается использование определенных объектов имущества. Так как это может привести к самым разным проблемам – в том числе с государственными контролирующими органами.