Деятельность застройщиков сегодня достаточно строго регулируется на законодательном уровне государством. Так как существует множество прецедентов когда люди вложили существенные средства в строительство, после чего жилье им предоставлено не было в силу банкротства застройщика. Решить подобную проблемы позволяет страхование от банкротства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные моменты

На данный момент ипотечное кредитование – практически единственный способ приобрести жилье для большинства простых граждан РФ.

Так как уровень дохода на протяжении многих лет практически не изменяется, но при этом цена на недвижимость остаются достаточно высокими.

Важно лишь различать ипотеку и ипотечное кредитование. Именно поэтому с каждым годом все большее количество застройщиков выступают в качестве посредника между банком и покупателем жилья.

Но существует достаточно большое количество различных проблем, связанных с ипотечным кредитованием. Наиболее часто возникающая – это долгострои, а также банкротство компании, занимающейся строительством.

Последняя проблема решается путем использования программы страхования от банкротства.

В случае возникновения подобного прецедента риски для вложившихся в строительство ипотечников и иных лиц будут минимальны. Потерь возможно избежать.

К основным вопросам, которые в первую очередь рассмотреть, относятся:

  1. Что это такое?
  2. Кто может обратиться?
  3. Куда следует идти?

Что это такое

С 1 января 2014 года введена ответственность для застройщиков перед вкладчиками на случай банкротства. В обязательном порядке должно осуществляться страхование данного риска, а также некоторых иных.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Основополагающим нормативным документом, регламентирующим данный момент, является закон «Об обязательном страховании ответственности застройщиков».

В соответствии с данным законом средства дольщиков застройщик будет иметь право брать только в случае заключения специального договора на страхование.

В случае если будет иметь место банкротство возможно два варианта разрешения ситуации:

Показатели Описание
Средства будут возвращены в полном объеме самим вкладчикам
Будет предоставлено жилье за счет самого застройщика

 

При этом существует одновременно несколько вариантов страхования:

Показатели Описание
Создание Общества взаимного страхования ответственности в таком случае при невыполнении обязательств перед дольщиками ответственность перед ними будут нести остальные учредители
Заключение специального договора со страховой компанией при банкротстве застройщика она будет нести ответственность за невыполнением им обязательств
Банковская гарантия она должна соответствовать по своей величине сумме привлеченных средств

 

Каждый из выше обозначенных способов освещен подробно в законодательных актах. Вне зависимости от выбранного при банкротстве застройщика вложившийся в строительство сможет вернуть все свои средства в полном объеме.

При отсутствии соответствующего договора страхования, гарантии разрешение на прием средств от вкладчиков попросту не будет выдано.

Но самим вкладчикам также стоит быть максимально внимательными. Так как существует достаточно большое количество мошенников.

Кто может обратиться

К застройщикам предъявляются определенные требования, выполнение которых строго обязательно.

Только если все они будут соответствующим образом выполнены возможно заключение соответствующего страхового договора.

В перечень таких основных требований к застройщикам входит следующее:

Показатели Описание
Получение в аренду или же собственность определенной величины земельного участка обязательна регистрация права собственности в специальных реестрах
Должно быть получено разрешение на осуществление строительства в установленном законодательством порядке
Требуется разместить проектную декларацию в открытом доступе
Обязательно заключение в установленном формате договоров с долевыми участниками процесса строительства

 

Только после выполнения обозначенного ряда требований становится возможно заключение соответствующего договора о страховании.

Существует также достаточно обширный ряд иных требований, соблюдать которые также необходимо в обязательном порядке.

Все обозначенные выше требования отражаются в соответствующих нормативных, правовых актах. По возможности лицам, желающим стать частниками долевого строительства, стоит также с ними ознакомиться.

Прежде, чем заключить договор с каким-либо вкладчиком, необходимо будет внимательно ознакомиться с его учредительными документами и убедиться в наличии соглашения о страховании.

В противном случае велика вероятность стать жертвой мошенничества и участником долгостроя.

До 2014 года в суд поступало огромное количество исков, связанных с недобросовестными застройщиками. После принятия соответствующего законопроекта проблема пошла на спад.

Куда следует идти

Наиболее простым решением во многих случаях для застройщика является именно банковская гарантия. Для заключения соответствующего договора с банком необходимо выбрать подходящее кредитное учреждение.

На данный момент проще всего соответствующего типа договор заключить со следующими компаниями:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Россельхоз»;
  • «Альфа-Банк».

Обозначенный выше перечень входит в десятку наиболее крупных компаний, работающих в данном направлении. Они предлагают выгодные условия предоставления банковских гарантий.

Но при этом для работы с ними требуется выполнение некоторых существенных требований. В первую очередь это касается репутации самого застройщика. Величина страховых взносов будет зависеть в первую очередь от этого.

Но если ранее конкретная компания застройкой не занималась или же имеет место отказ в страховании по каким-то иным причинам – альтернативой является создание собственного общества ответственности.

Подобная процедура является гораздо более сложной по сравнению с заключением договора на предоставление банковской гарантии. Процедура данная имеет большое количество самых разных нюансов.

Взимать средства с дольщиков при отсутствии факта страхования является процедурой незаконной. За неё полагается достаточно серьезная ответственность.

В свою очередь дольщикам необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами в открытом доступе по какому-либо конкретному застройщику. Отсутствие факта страхования – первый признак мошенничества.

Основной задачей при формировании рассматриваемого законопроекта – не оставить для самих страховых компаний лазеек, на основании которых дольщикам можно будет отказать в выплате средств.

С 1 января 2014 года государственная регистрационная организация Россреестр не будет принимать на регистрацию договора при отсутствии факта страхования.

Были опасения по поводу вероятности возрастания стоимости жилья по причине необходимости уплаты страховых взносов.

Однако с 2014 года цена за квадратный метр жилого помещения росла прежними темпами, резких скачков не было. Именно поэтому можно считать принятие рассматриваемого типа закона успешным.

Важно лишь при выборе застройщика внимательно проверить сам факт страхования. Предпочтение следует отдавать тем, которые застраховались в известных компаниях.

Либо сотрудничают на условиях банковской гарантии с крупными компаниями. Так можно будет избежать проблем с покупкой жилья.

Страхование от банкротства застройщика

Страхование от банкротства застройщика при ипотеке – обязательный фактор, пренебрегать которым не стоит.

Сегодня не требуется страхование только лишь для объектов, разрешение на строительство которых было выдано до 2012 года. Все остальные обязательно должны быть застрахованы.

Перечень наиболее важных вопросов, рассмотреть которые стоит прежде, чем оформить ипотеку на недостроенное жилье:

  1. Поможет ли.
  2. Необходимые условия.
  3. Существующая альтернатива.

Поможет ли

Страхование рассматриваемого типа позволяет на 100% обезопасить себя, свои средства от утраты.

В случае, если в соответствии с договоренностями квартира в установленный срок не будет передана дольщику, застройщик будет признан банкротом, возможно будет получить деньги обратно.

Альтернативой является приобретение жилья за счет данных средств. Важно лишь помнить, что процедура банкротства должна быть осуществлена в соответствии с действующими законодательными нормами.

Основанием для получения возмещения является соответствующее решение суда. Так как именно его наличие делает банкротство юридически свершившимся фактом.

И на основании данного документа страхования компания или же банк, выступающий в качестве гаранта, обязаны полностью компенсировать всю затраченную сумму.

Величина возмещения будет составлять не менее 100% затраченных средств. Важно лишь помнить, что в качестве страховой компании должна выступать хорошо зарекомендовавшая себя.

На данный момент Центральный банк РФ предъявляет достаточно жесткие требования к страховым компаниям, желающим вести деятельность по страхованию застройщиков.

Так как в случае возникновения страхового случая необходимо будет выплатить достаточно крупные суммы денег.

Основными требованиями, выполнение которых строго обязательно, являются:

Показатели Описание
Величина собственного капитала не менее 1 млрд. рублей
Какие-либо предписания регулятора должны отсутствовать

 

На официальном сайте Центрального банка РФ можно в любой момент времени просмотреть актуальный перечень страховых компаний, которые работают в данном направлении и которым дано соответствующее разрешение на ведение деятельности.

Прежде, чем обратиться в какую-либо компанию, необходимо будет убедиться в наличии у неё разрешения на ведение деятельности.

Необходимые условия

Непосредственно для самого страхования рассматриваемым способом необходимо будет доставить страховщику некоторый перечень документов. Причем сделать это можно как в электронном виде, так и в обычном, бумажном.

Алгоритм страхования выглядит следующим образом:

  • предоставляется застройщиком полный перечень необходимых в таком случае документов;
  • осуществляется процедура расчета страхового тарифа;
  • осуществляется оплата установленной величины страховой премии;
  • заключается договор на страхование;
  • проводится регистрация договора;
  • заверенная копия соглашения должна быть передана страховщику.

Важным фактором является страховой тариф.

Ставка страхового тарифа в первую очередь зависит от следующих основных моментов:

Показатели Описание
Является ли застройщик участником каких-либо холдингов группировок компаний
Имеется ли уже опыт работы в данном направлении (ведение застройки в конкретном регионе)
  • длительность строительства конкретных объектов;
  • отсутствие претензий от дольщиков, ведении судебных разбирательств
Факт финансовой стабильности застройщика

в качестве подтверждения выступают следующие документы:

Наличие необходимых разрешений согласований на ведение строительства в определенном регионе
План строительства а также дата сдачи готового жилья
Является ли застройщик резидентом РФ

 

Исходя из обозначенных выше факторов формируется страховой тариф. В каждом случае величина его индивидуальна.

Соглашение подписывается в двустороннем порядке — с одной стороны застройщиком, с другой стороны – представителем страховой компании.

Существуют определенные нюансы страхования, но они никоим образом не сказываются на шансах получения возмещения дольщиком возмещения при возникновении страхового случая.

Существующая альтернатива

Альтернативными вариантами является создание специального учредительного органа, а также получение банковской гарантии.

Общество взаимного страхования позволяет решить вопрос тем застройщикам, которые по различным причинам не имеют возможность воспользоваться банковской гарантией, застраховаться соответствующим образом.

Бюджет подобных обществ всегда создается именно за счет взносов, которые платят сами страхователи.

При этом вступать в подобные страховые общества застройщиков могут только лишь соответствующие определенным требованиям. Общество взаимного страхования обязательно должно иметь официальный сайт.

На нем раскрывается информация по поводу ведущейся деятельности, а также множества иных фактов. Стоит заранее ознакомиться со всеми данными прежде, чем заключить договор с определенным застройщиком.

Заключение договора на предоставление банковской гарантии также представляет собой своего рода страхование.

Только в качестве ответчика по долгам обанкротившегося предприятия будет выступать именно конкретный банк-страхователь.

Важно помнить, что для использования подобной услуги кредитной компании требуется опять же выполнение особых требований. Большая часть их устанавливается именно самим банком.

Видео: страхование ответственности застройщика

Особые нюансы

Существуют некоторые существенные нюансы, связанные с процессом страхования от банкротства застройщика.

К наиболее существенным можно отнести:

Показатели Описание
Дата возмещения будет назначена судом после вынесения соответствующего решения
Сумма возмещается лишь в размере потраченных средств – не учитывается инфляция, моральный ущерб, подорожание жилой площади

 

Помимо обозначенных выше существует также ряд других немаловажных факторов. При наличии каких-либо сомнений стоит обязательно проконсультироваться у квалифицированного специалиста с юридическим образованием.

Желательно предоставить ему все документы, имеющие отношение к подобного рода сделке.

Законодательная база

Основным законодательным документом, регламентирующим вопрос страхования, является Федеральный закон:

Номер Описание
№214-ФЗ от 30.12.04 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

 

Он включает в себя более 20 различных разделов. Наиболее существенные статьи:

Статья Описание
Ст.№3 в каком случае будет иметься право на привлечение денежных средств при ведении долевого строительства
Ст.№4 как составляется соглашение об участи в долевом строительстве
Ст.№6 установление сроков передачи застройщиком готового имущества
Ст.№9 как расторгается договор долевого строительства
Ст.№10 ответственность за нарушение обязательств

 

Существует большое количество самых разных нюансов, связанных со страхованием застройщика. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.