Оформление крупных денежных займов сегодня возможно лишь при наличии достаточно большого источника доходов. При этом следует учесть, что сам процесс оформления кредита этого вида в отдельных случаях требует наличия залогового имущества.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В качестве него возможно использовать различные государственные субсидии – в том числе материнский капитал.

Основные моменты

Сегодня кредитование – один из самых популярных банковских продуктов. Именно поэтому с каждым днем таковых становится все больше.

Но при этом важно помнить, что далеко не все кредитные продукты доступны сами по себе.

Нередко для использования какого-либо понадобиться выполнение целого ряда достаточно специфических условий. В первую очередь это касается залога.

Но далеко не у всех граждан имеется возможность использовать в качестве такового недвижимость или же иное имущество.

Но при этом существует множество различных альтернативных вариантов. В первую очередь это использование специализированных государственных субсидий.

Например, материнского капитала. Следует учесть, что данная льгота доступна лишь отдельным категориям лиц. К тому же использовать её возможно лишь в определенных достаточно специфических направлениях.

Существует множество различного рода нюансов, тонкостей, связанных с кредитованием подобного рода. Потому нужно по возможности со всеми ними разобраться предварительно.

Таким образом в дальнейшем будет возможно не допустить самых разных затруднительных и сложных ситуаций.

Если опыт использования таковых банковских продуктов по какой-то причине отсутствует – то стоит воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Что это такое

Кредитование подразумевает предоставление средств в долг физическому или же юридическому лицу. При этом с каждым днем займы для физических лиц становятся все популярнее.

Несмотря на сложную экономическую обстановку, а также ряд иных нюансов и тонкостей. Со всеми ними нужно будет ознакомиться предварительно.

При этом все кредиты можно будет разделить на две базовые категории:

  1. Потребительские.
  2. Целевые.

Потребительские кредиты – займы, средства по которым возможно использовать различным образом, без контроля со стороны банка. Соответственно, таковые пользуются наибольшим спросом среди населения.

При этом отдельно стоит отметить, что у такого рода займов имеется важный недостаток – это относительно высокая процентная ставка.

В то же время целевые займы предполагают более низкие ставки. Но при этом нужно будет учесть, что в случае целевого кредитования банки обязательно осуществляют контроль над расходованием средств.

Причем нередко средства переводятся напрямую продавцу какого-либо конкретного имущества. Соответственно, израсходованы таковые средства могут быть только лишь по их основному назначению. Исключения не допускаются.

При этом имущество обязательно будет выступать в качестве залогового. Соответственно, до момента окончания действия кредитного договора клиент не будет иметь возможности осуществить какие-либо действия с таковым.

Имеется целый ряд иных сложностей, особенностей – имеющих отношение непосредственно к целевому кредитованию.

Наиболее яркие примеры такового типа продуктов – это ипотечное кредитование и автокредитование. При использовании подобного типа продуктов необходимо учитывать все особенности и тонкости.

Отдельно стоит отметить, что имеются некоторые требования к самим объектам недвижимости. Данный момент по возможности нужно будет проработать предварительно.

Кто попадает под категорию

Сегодня банки, которые работают в сфере кредитования, имеют право самостоятельно определять перечень требований, устанавливаемых к клиентам.

Причем в разных банках таковые требования могут несколько отличаться. Но при этом возможно без труда обозначить перечень стандартных, которые имеют место почти во всех без исключения банках.

К таковым сегодня относятся:

Отдельно стоит отметить, что согласно Гражданскому кодексу РФ возможно заключение кредитных соглашений уже в момент достижения возраста 18 лет.

Но при этом многие банки определяют иной минимальный порог для выдачи кредитного займа. Обычно это 21-23 года.

Основной причиной тому является то, что только лишь в этом возрасте появляется достаточно высоко оплачиваемая работа.

Также большинство банков устанавливают максимальный возраст. Обычно он составляет не более 65 лет на момент свершения последнего платежа по кредиту. Но в отдельных случаях возможны исключения.

Например, касается это участников зарплатных проектов, а также иных льготных клиентов. Ознакомиться с перечнем исключений лучше всего заранее.

Наличие постоянного источника дохода – ещё один важный момент. Причем величина такового должна составлять не менее, чем в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж. Данный момент нужно будет проработать предварительно.

Также важным фактором является наличие положительно кредитной истории. В то же время отсутствие таковой может служить основанием для отказа. Банки достаточно редко одобряют заявки неблагонадежным клиентам.

Регистрация в регионе присутствия офиса банка, а также гражданство РФ – ещё один немаловажный фактор. Обуславливается таковое требование именно судебным законодательством РФ.

Согласно таковому подавать исковое заявление требуется именно по месту постоянного жительства ответчика. Потому не являющимся гражданами РФ, а также лицам без прописки обычно в выдаче кредита отказывают.

Помимо установленных выше требований могут иметь место некоторые другие. Причем банк самостоятельно определяет данный вопрос.

Согласно действующему на данный момент законодательству выдача кредитного займа – не обязанность, в право банка.

Соответственно, отказ по заявке может иметь место также и без объяснения причин подобного решения. Потому со всеми тонкостями нужно ознакомиться предварительно.

К тому же банк не обязан обозначить причину, по которой имел место отказ.

Но чаще всего причиной такового является именно отсутствие факта выполнения базовых требований, а также присутствие просрочки по оформленным ранее кредитам.

Данный момент нужно будет проработать заблаговременно. Отдельно стоит отметить, что материнский капитал как таковой выдается также при выполнении ряда требований к самим получателям.

К таковым основным требованиям относится:

  1. Наличие второго ребенка.
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. Отсутствие факта лишения родительских прав.

Причем наличие гражданства является основополагающим фактором. Так как данная государственная субсидия подразумевает поддержку демографической ситуации на территории страны.

Соответственно, если гражданство отсутствует, то сертификат на материнский капитал получить будет попросту невозможно.

Соблюдение такового правила строго обязательно. Существует специализированная законодательная норма, которая определяет вопрос выполнения требований.

Куда обращаться

Сегодня в данном направлении работает достаточно большое количество банков.

Так как использование средств материнского капитала подразумевает возможность погашать его средствами проценты, сам долг или же применять как первоначальный взнос. Причем имеются нюансы использования такового сертификата.

Прежде, чем подавать заявку в конкретный банк, стоит обратить внимание на некоторые важные моменты.

К таковым на данный момент относится следующее:

  • как давно присутствует данный банк в сфере кредитования?
  • имеется ли в наличии лицензия на ведение подобной деятельности;
  • отзывы о работе от конкретных клиентов оп продуктам.

По возможности следует обращаться именно к крупные банки которые достаточно хорошо себя зарекомендовали. Так как таковые обычно в силу нежелания портить свою репутацию придерживаются всех законодательных норм.

Соответственно, вероятность мошенничества со стороны таковых учреждений минимальна. Стоит лишь отметить, что даже в случае работы с крупными банками нужно внимательно читать договор.

Так как большая часть сложных, проблемных ситуаций возникает именно по причине непонимания гражданином всех условий соглашения.

Если опыт ознакомления с такими документами отсутствует – стоит попросту обратиться к квалифицированном юристу за соответствующими пояснениями. Так возможно снизить до минимума вероятность ошибок.

Ещё один важный фактор – наличие положительных и отрицательных отзывов о работе компании. Причем именно отрицательным следует уделить максимально внимание.

Так как в таковых будут обозначены все подводные камни с которыми высока вероятность столкнуться. Отдельно следует избегать сотрудничества в малоизвестными региональными банками.

В то же время если по какой-то причине в крупном и хорошо себя зарекомендовавшем банке получить одобрение по заявке не удалось – то выходом станет именно работа с менее крупным учреждением.

Так как таковые обычно заинтересованы в привлечении новых клиентов. В свою очередь при работе с таковыми компаниями нужно быть максимально осторожным. Так как нередки случаи мошенничества.

На данный 2019 год наиболее выгодные условия кредитования именно под залог материнского капитала предлагают следующие компании:

Наименование Величина ставки Срок Сумма, рублей
Россельхозбанк 14.5 до 30 лет 10 000 000
Сбербанк 17.3 до 25 лет 15 000 000
ВТБ 24 14.5 до 30 лет 11 000 000
Райффайзенбанк 13.7 до 30 лет 14 000 000

 

Важно помнить, что при необходимости возможно будет осуществить перекредитование.

Если самостоятельно будет проблематично выбрать наиболее подходящие условия кредитования – то стоит обратиться к специалисту, кредитному брокеру.

С его помощью возможно будет выбрать оптимальное кредитное предложение, получить необходимое количество средств с минимальной переплатой.

Займ денег под материнский капитал

Займ под материнский капитал наличными срочно получить будет попросту невозможно. Так как МФО обычно в данном направлении не работают в силу сложности взаимодействия с государственными контролирующими структурами.

Кроме того за реализацией средств материнского капитала внимательно следят надзорные учреждения.

Получить можно будет именно целевой займ под материнский капитал. Например, ипотеку или же средства на строительство жилья.

В Сбербанке оформить таковой будет проще всего. При этом под залог недвижимости – как уже имеющейся в собственности, так и приобретаемой таким образом.

Но прежде, чем использовать подобного рода кредитный продукт, стоит обязательно разобрать целый ряд особых вопросов.

К таковым относятся:

  • какие имеет условия;
  • порядок предоставления;
  • требуемые документы;
  • составление договора;
  • права и обязанности;
  • важные аспекты;
  • законодательная база.

Какие имеет условия

К базовым параметрам, обратить внимание на которые нужно будет в первую очередь, относятся:

  1. Величина процентной ставки.
  2. Срок кредитования.
  3. Максимальный кредитный лимит.

Величина процентной ставки устанавливается исходя из имеющихся в наличии кредитных программ, а также статуса самого заемщика. Отдельно стоит проработать именно вопрос базовой процентной ставки.

Также на величину таковой влияет срок кредитования, а также сумма, которая была выделена в качестве займа.

Именно поэтому по возможности стоит использовать минимальное количество средств и максимально быстро погашать долг.

Максимальный кредитный лимит – некоторая сумма, в пределах которой заемщику могут предоставить заем определенной величины. Опять же таковой лимит различается достаточно существенно.

Очень важно внимательно ознакомиться с условиями получения кредита. Так как порой обозначенные на словах и действительные параметры займа могут различаться. Причем достаточно существенно.

Порядок предоставления

Сам алгоритм получения кредитного займа полностью стандартный.

Он включает в себя следующие базовые этапы:

Показатели Описание
Сбор всех необходимых документов а также получение материнского сертификата
Подача кредитной заявки в банк вместе со всеми полагающимися в таком случае документами
Далее осуществляется рассмотрение заявки и решение обозначается конкретному гражданину
Заемщик может приступать к поиску подходящей недвижимости для приобретения в случае, если решение положительное
После заключения договора купли-продажи средства перечисляются продавцу
Осуществляется погашение долга  —

 

Важно помнить, что физическое лицо отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью. Именно поэтому важно избегать пропуска по платежам. Особенно если касается дело жилищного вопроса.

При неуплате долга банк может взыскать не только саму квартиру, но также другое имущество. Данный момент нужно будет проработать предварительно.

Требуемые документы

Перечень документов, требуемых в таком случае, обычно стандартный.

Он включает в себя следующее:

Показатели Описание
Паспорт гражданина Российской Федерации
Справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
Копия трудовой книжки заверенная отделом кадров
Другое

 

Опять же вопрос по поводу оформления документом полностью отдан на откуп самому банку. Таковой самостоятельно определяет какие именно документы нужно будет предоставить в конкретном случае.

Данный момент лучше всего проработать заблаговременно. Фактически, банк может потребовать различные иные документы – ИНН, СНИЛС, другое. По возможности следует предоставить все требуемые в таком случае документы.

Таким образом вероятность одобрения по заявке будет увеличена до максимума.

Стоит предварительно обратиться в конкретное отделение банка и запросить полный перечень всех документов, которые необходимы будут в конкретном случае.

Составление договора

Формирование договора – один из самых важных этапом. При этом не существует жесткой, единой формы данного документа.

В свою очередь нужно отметить, что определенные пункты должны присутствовать в нем в обязательном порядке. Пристальное внимание нужно будет уделить именно разделу с правами и обязанностями сторон.

Права и обязанности сторон

В обязанности заемщика входит своевременный возврат всех средств, выданных конкретным банком. Причем делать это следует именно в соответствии с составленным ранее графиком осуществления платежей.

В свою очередь банк после подписания договора обязан будет предоставить установленное ранее количество средств в распоряжение заемщика.

Видео: займ под материнский капитал

Важные аспекты

Прежде, чем подавать заявку на оформление кредитного договора данного типа, стоит внимательно изучить следующие моменты:

  1. Заемщик отвечает по взятым обязательствам всем имеющимся имуществом.
  2. Не допускается нарушение графика платежей.
  3. Сам договор кредитования обязательно составляется в рамках законодательства.

Законодательная база

Отдельно стоит отметить, что процесс оформления кредита обязательно должен осуществляться в рамках специальных законодательных норм – Федерального закона:

Номер Описание
№353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите (займе)»

 

По возможности нужно будет самостоятельно со всеми разделами такового документа разобраться.

Это позволит избежать самых разных сложных, затруднительных моментов. Также знание законодательства позволит без посторонней помощи осуществить контроль за соблюдением прав.

Сегодня процесс кредитования подразумевает много особенностей, тонкостей.

Особенно если касается это кредитования под материнский капитал. Все таковые нюансы нужно разобраться заблаговременно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.