Граждане в исключительных случаях закладывают недвижимость, чтобы срочно получить займ. Они вынуждены так поступить при возникновении острой нужды в денежных средствах, потому что многие кредитные учреждения города Москва требуют предоставление залога.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Например, они передают в залог долю права собственности на квартиру.

Основные моменты

В последние годы стали нередки случаи обеспечения займа недвижимостью, которое заемщик передает в качестве залога в кредитное учреждение.

Явление характерно для случаев предоставления крупных денежных сумм без осуществления соответствующих проверок. Таким образом, кредитное учреждение стремится избежать рисков, связанных с их выдачей.

Что это такое

Под формулировкой «доля в квартире» понимается одна из разновидностей частной собственности. Большинство российских граждан являются совладельцами квартиры, которая принадлежит на праве собственности всем членам семьи.

Объем прав и обязанностей собственника некой доли относительно ее отчуждения сторонним лицам устанавливается соразмерно выделенной долей.

В соответствии с нормативами Гражданского кодекса она подразделяется на:

Показатели Описание
Совместную общую собственность если квартира не разделена на отдельные доли
Долевую собственность если общая жилплощадь разделена между членами одной семьи

 

В первом случае собственниками квартиры являются все члены семьи без исключения. Свидетельство о праве собственности оформляется на одного члена с согласия остальных членов семьи.

Но в свидетельстве отмечается, что квартира является общей собственности. Например, она приобретена супругами в период их пребывания в официальном браке.

В такой ситуации супруг имеет право распоряжаться ею, если существует письменное согласие второго супруга. Оно должно быть заверено в нотариальном порядке.

Супруги наделены правом на переоформление совместной собственности в долевую собственность путем составления брачного договора. Мера позволяет установить долю каждого из супругов с последующим ее закреплением за ними.

Во втором – право собственности на некую часть квартиры закрепляется отдельно за каждым ее владельцем.

Например, в свидетельстве на право собственности доля права собственности оформляется в виде дробного показателя — 1/2, 1/3, встречается и 1/100.

Установить конкретную величину доли можно путем выдела доли в натуру.

Процедура выдела осуществляется:

Показатели Описание
По мирному соглашению членов семьи соответственно которому производится регистрация права на выделенную в натуре часть жилой площади
В ходе судебного разбирательства если члены семьи не смогли договориться между собой о способе и условиях разделения общей собственности

 

Каждый из собственников квартиры может обратиться в судебный орган с исковым заявлением. Оно должно содержать требование выдела в натуре его доли из общей собственности.

Процедура осуществима при условии несоразмерного ущерба имущества, то есть при позволении площади квартиры выделить каждому из претендующих на нее лиц отдельную изолированную часть.

В такой ситуации вымогательнице помещения – кухня, санузел, коридор превращаются в помещения общего пользования.

Если ранее был оформлен брачный договор, то супруги могут распоряжаться своей долей по своему усмотрению без согласия второго супруга.

Нередко встречаются случаи, когда выделяется доля рожденных в браке детей.

На кого распространяется

Владельцем долевой собственности может стать каждый отдельно взятый член семьи при условии:

Показатели Описание
Осуществления приватизации жилой площади на всех лиц, которые были зарегистрированы в ней
Раздела жилой площади в результате расторжения брака
Получения наследства

 

Величина доли обуславливается число членов семьи — собственников, включая детей всех возрастов.

Если родители одного из супругов проживают совместно с ними, прописаны в квартире, принимали участие в ее приватизации, то они тоже имеют право на свою долю собственности.

Куда стоит обратиться

Каждый из собственников имеет право на выделение своей доли права собственности из общей собственности.

Но он должен получить согласие остальных членов семьи. Ему следует обратиться в нотариальную контору, чтобы его оформить надлежащим образом.

Для внесения поправок нужно подать заявление в федеральное казенное предприятие Росреестр. К нему прилагается согласие остальных собственников квартиры.

На основании заявления в ЕГРН вносятся поправки о выделении доли из общей собственности, что отмечается техническом паспорте квартиры.

При осуществлении выдела в судебном порядке подается исковое заявление в судебный орган.

При получении положительного решения, оно подается в УФРС, чтобы были внесены поправки в документацию о праве собственности.

Взять займ под залог доли в квартире

В отдельных случаях предоставление займа гражданам под залог недвижимости преследует цель завладения им в будущем.

Доверчивость находящиеся в тяжелой жизненной ситуации граждане приводит их к лишению квартиры, которая является их единственным жильем. И следует обращаться за помощью к юристам для проверки законности предлагаемой сделки.

Необходимые условия

В сущности «займ» есть сделка, которая совершается некими заинтересованными в ней лицами. Она оформляется договором займа, в котором прописываются условия сделки.

Заимодавец передает на временное пользование заемщику определенный предмет, выраженный в денежном эквиваленте.

Он обязуется вернуть его обратно в установленный срок, указанный в договоре займа. Он удостоверяет факт совершения сделки подписями ее участников.

В соответствии с предусмотренными в статье 809 ГК РФ нормативами в договоре займа указывается:

Показатели Описание
Персональные данные заимодавца и заемщика если займ выдается юридическим лицом, то в договор займа вписываются его полные реквизиты
Предмет договора займа его размер
Срок возврата заемных средств
Права и обязанности сторон сделки
Ответственность подписавших договор займа лиц применение мер воздействия за неисполнение его условий
Дополнительные условия предусматривающие продление срока действия договора займа ввиду уважительной причины, изменение размера процентной ставки либо его досрочного возврата на определенных сторонами условиях

 

По договоренности участников сделки его условия могут быть изменены, если мера оформлена дополнительным соглашением.

Например, можно продлить срок возврата заемных средств. Кроме того, договор займа можно расторгнуть, если участники сделки выразят свое согласие.

Порядок оформления

Договор займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, заключается между заемщиком и МФО.

Норма о его форме и содержании установлена положениями статьи 808 ГК РФ. Он считается заключенным со времени передачи предмета, который установлен его условиями.

В нем указывается:

  1. Сумма займа.
  2. Процентная ставка за пользование заемными средствами.
  3. Срок возврата займа.
  4. Основные характеристики доли квартиры, предоставленной в залог.

Участники сделки должны заключить договор залога, подлежащий обязательной государственной регистрации. При этом доля квартиры остается в пользовании у заемщика.

Прилагаемые документы

МФО в отличие от государственных и коммерческих банков не требуют от потенциального заемщика предъявления расширенного пакета документов.

Займ выдается на основании одного либо двух документов, удостоверяющих личность заявителя.

Например, общегражданского паспорта, водительского удостоверения.

Перечень требуемых документов устанавливается самой организацией, предоставляющей займ. Если он предоставляется физически лицом, то к договору прилагается расписка о его получении заемщиком.

Юридическое лицо, ИП должно быть зарегистрировано в едином государственном реестре, управлении федеральной налоговой службы.

 

Официальная регистрация подтверждается свидетельством ОГРН и ИНН.

Сложности при заключении

Вопрос относительно предоставления залогового имущества разъяснен в нормативах статьи 334 ГК РФ.

В его указаниях установлен исчерпывающий перечень критериев, в соответствии с которыми должен быть договора займа с предоставлением залога.

В нормативах статьи 335 ГК РФ отмечено, что не каждый потенциальный заемщик наделяется правом залогодателя.

Что касается предмета залога, то предъявляемые к нему основные требования, установлены нормативами статьи 336 ГК РФ. В ней освящены юридические аспекты, непосредственно касающиеся недвижимости, используемой в качестве залога.

Достаточно сложно оформить займ под залог доли квартиры по целому ряду причин. Основной и наиболее существенной причиной является низкая ликвидность подобного имущества.

При возникновении необходимости его продажи с публичных торгов процесс может затянуться на неопределенный период времени, что невыгодно кредитному учреждению.

К основным вопросам, предварительное рассмотрение которых позволит избежать осложнения, относится:

Показатели Описание
Условия выдачи займа
Требования предъявляемые к заемщику
Виды имущества под которое берется заем
Перечень банков выдающих займ под залог доли квартиры в городе Москва
Срочность предоставления займа

 

Если предметом залога становится доля собственности в квартире, где зарегистрирован и проживает несовершеннолетний ребенок, то получить займ ни в одном МФО под нее невозможно.

Возможна ли процедура без согласия жильцов

Как показывает практика, невозможно получить займ под залог невыделенной доли в квартире, у которой несколько собственников.

С юридической точки зрения в квартире многоэтажного доме реализовать процедуру раздела долей «в натуре» на практике невозможно.

Ситуация приводит к тому, что формируется «идеальная доля», то есть доля в праве собственности. Единоличный хозяин на право собственности квартиры отсутствует.

Собственник некой доли сообразно статье 209 ГК вправе владеть, использовать и распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению.

Он может совершать какие угодно действия со своей долей, если его действия отвечают требованиям законодательных актов.

К ним относится:

  • не противоречие нормам правовых актов;
  • не нарушение прав и законных интересов третьих лиц, членов семьи.

Собственник имеет право отчуждать принадлежащее ему имущественное право посторонним лицам, передавать право владения, пользования и распоряжение, при этом оставаясь его собственником, отдавать в заклад, обременять.

В соответствии со статьей 247 ГК имуществом, находящимся в долевой собственности владение и пользование осуществляется по соглашению лиц, которым оно принадлежит на праве собственности.

Если соглашение между ними не достигнуто, то порядок владения и пользования, распоряжения определяется в судебном порядке.

Например, если собственнику была выделена доля в качестве отдельной комнаты, то он имеет право сдать ее в залог.

Но осуществить свое намерение он может только с согласия других собственников квартиры. То же относится к доле дома, если ее собственник хочет заложить ее в кредитное учреждение для получения займа.

Видео: под залог какой квартиры брать кредит

Важные нюансы

Действующими законодательными актами РФ установлено, что потребительский займ может получить совершеннолетний и дееспособный гражданин.

Другие требования в них не предусмотрены, что зачастую приводит к правонарушениям со стороны кредитных учреждений. Они самостоятельно устанавливают требования к заемщику, предмету залога.

При оформлении займа под залог доли в квартире потенциальный заемщик должен тщательно проанализировать условия договора займа.

Если в нем содержится условие о его передаче до подписания имеющего силу акта приема-передачи договора, то заемщик не сможет доказать при возникновении непредвиденных ситуаций о получении займа либо меньшего размера заемных средств.

Заемщик несет ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, о чем отмечено в указаниях статьи 32 ГПК РФ.

В ней разъяснены правила подачи искового заявления, даны указания относительно его содержания. К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее можно оспорить в судебном порядке, что свойственно другим видам сделок.

Если заемщик не исполнит свои обязательства, то доля квартиры согласно условиям договора займа отойдет в собственность кредитному учреждению.

Мера предостерегает заемщика, который должен оценить свои финансовые возможности до обращения за займом. Чтобы получить его без отказа, потенциальный заемщик должен соблюсти требования МФО.

Он должен выяснить:

  1. Условия предоставления займа.
  2. Сроки и порядок использования заемных средств.
  3. Свои права и обязанности.
  4. Ответственность за неисполнение обязательств.

Заимодавец может выставить требование о применении меры воздействия сообразно указаниям статьи 395. Например, начисления процентов за дни просрочки.

Он может истребовать обращения взыскания на предмет залога, то есть долю квартиры путем продажи ее с публичных торгов.

Что касается процентных начислений, то они начисляются со дня просрочки, то есть дня предполагаемого исполнения заемщиком обязательств.

Судебный орган может отказать в обращении взыскания на заложенную долю в квартире, если допущенные заемщиком нарушения несущественны.

Например, сумма заемных средств составляет менее чем 5-4% от стоимости предмета залога либо период просрочки составляет менее 3 месяцев.

Законодательная база

Вопросы относительно гражданско-правовых отношений, связанных с предоставлением займа регламентируются положениями:

Глава Описание
Главы 42 Гражданского кодекса заем и кредит

 

В его нормативах разъяснены принципы оформления и выдачи займа кредитными учреждениями, требования к договору займа, который заключают участники сделки, способствующие ее проведению условия.

Кроме него регламентация производится нижеперечисленными актами:

Показатели Описание
Федеративный закон

 

Кодекс о браке и семье:

Статья Описание
66 исполнение решений судов о передаче или отобрании детей

 

Жилищный кодекс:

Статья Описание
16 виды жилых помещений
17 назначение жилого помещения и пределы его использования. Пользование жилым помещением
153 обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Статья Описание
32 договорная подсудность
45 участие в деле прокурора

 

В заключение нужно подчеркнуть, что с каждым годом потребительское кредитование становится все более популярным среди населения по целому ряду причин.

В первую очередь тем, что микро кредитные организации не проводят каких-либо проверок.

Но гражданам следует помнить, деньги под залог доли недвижимости не предоставляют действующие в городе Москва банки. В нем расположен ряд МФО, занимающихся такого рода кредитованием.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.