Сегодня процесс оформления займа на крупную сумму денег обычно редко обходится без залогового имущества. Причем в качестве такового часто используется именно недвижимость. Процесс оформления залога имеет свои тонкости и особенности, со всеми таковыми нужно будет ознакомиться предварительно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие понятия

Оформление ипотеки или же просто обычного потребительского кредита, но на крупную сумму денег редко обходится без использования залогового имущества.

Обычно в качестве такового выступает именно недвижимость. Так как стоимость данного типа имущества имеет свойство увеличиваться, почти всегда таковое ликвидно.

Отдельно стоит отметить, что процесс оформления залога также имеет некоторые важные особенности.

Со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно. В первую очередь это касается разделов Гражданского кодекса РФ.

Именно в этом нормативном документе подробно освещается вопрос использования гаража в качестве залога для получения займа.

Опять же следует помнить о многих самых разных нюансах, связанных с использование недвижимости таким образом. Этот момент следует обязательно проработать заранее.

В то же время сам процесс кредитования, а также параметры займа зависят в первую очередь от конкретного банковского учреждения.

По возможности, при отсутствии опыта работы в данном направлении, следует ознакомиться со всеми тонкостями процедуры получения такого типа продукта.

Что это такое

Под займом обычно подразумевается самый обычный кредитный заем.

Причем с каждым днем, несмотря на существенные сложности в экономике Российской Федерации, подобнее продукты становятся все более популярными. Причин этому сразу несколько.

К основным таковым относится:

Показатели Описание
Потребность банков в кредитовании физических и юридических лиц именно за счет займов получают наиболее количество прибыли
Наличие большого количества предложений по кредитным продукта потому фактически любой заемщик имеет возможность получить средства в долг на удобных для него условиях
Потребность самих физических лиц, а также юридических в получении кредитных займов

 

Сам же заем представляет собой некоторую сумму денег, которая выделяется клиенту под проценты.

В последствии обязательно должно осуществляться погашение долга в течение определенного установленного договоров промежутка времени.

В противном случае будет иметь место просрочка платежа. Со всеми тонкостями лучше всего разобраться предварительно.

Отдельно стоит проработать вопрос того, что представляет собой залог. Обычно этому имущество, которое полностью или же частично принадлежит заемщику. Оно выступает в качестве обеспечения по займу.

Подразумевается, что в определенных условиях, при невыполнении конкретных обязательств, имущество автоматически, в рамках законодательства переходит банку.

Таковой на основании ГК РФ использует имущество для погашения долга заемщика.

Следует учитывать, что оспорить подобное положение вещей будет крайне затруднительно – если договор кредитования с залогом составлен в соответствии с законодательными нормами.

Именно поэтому необходимо будет обязательно заранее, прежде, чем будет иметь место подача заявки на кредит, ознакомиться со всеми нюансами, а также убедиться в собственной платежеспособности.

Следует трезво оценить свои финансовые возможности.

На кого распространяется

В случае оформления кредита под залог какой-либо недвижимости необходимо, чтобы сам клиент соответствовал ряду требований. Причем банки имеют право самостоятельно устанавливать все требования к заемщику.

Этот вопрос является следствием того, что сам факт выдачи кредита – это не обязанность, а право кредитного учреждения. Тем не менее можно выделить стандартный набор требований, которые имеют место почти во всех без исключения случаях.

К таковым сегодня относятся следующие:

Показатели Описание
Возраст более 18 лет
Наличие постоянного источника дохода должной величины
Гражданство Российской Федерации
Прописка на территории региона присутствия конкретного банка

 

Причем факт совершеннолетия – строго обязательный пункт. Не допускается заключение кредитного договора, особенно залогового типа гражданами, возраст которых составляет более 18 лет.

Данное требование обуславливается именно законодательством. В свою очередь многие банки обозначают, что минимальный возрастной порог должен быть на уровне 21 или же 23 лет.

Основной причиной этого является то, что только в этом возрасте чаще всего имеется в наличии работа, которая позволяет оплачивать кредитный заем.

В свою очередь могут иметься также и максимальные лимиты по подобного рода выплатам. В первую очередь касается это пенсионеров. Часто максимальный допустимый для кредита возраст составляет 65-70 лет.

Но именно наличие залогового имущества позволяет сделать исключение.

В каждом случае заявка рассматривается строго индивидуально. Также следует помнить о необходимости наличия постоянного источника доходов. Подтверждается он соответствующими документами.

Это может быть справка по форме 2-НДФЛ и справка по форме банка.

При этом величина дохода официально подтвержденного должна быть не менее, чем в 2 раза больше ежемесячного платежа. Но опять же данное требование в каждом случае является сугубо индивидуальным.

Очень важно помнить о том, что гражданство Российской Федерации и регистрация в регионе присутствия банка также строго обязательна для работы с большинством компаний кредитного типа.

Обуславливается этот момент именно особенностями судебной системы на территории РФ. Согласно ГПК РФ необходимо будет подавать заявку именно по месту регистрации конкретного ответчика.

Соответственно, если будет иметь место проживание на территории другого государства – процесс взыскания затруднится.

Также имеются определенные требования непосредственно к самому предмету залога. Опять же этот вопрос оставляется законодательством на усмотрение самого банка.

Но основным моментов, на который в первую очередь обращает внимание банк – это ликвидность залогового имущества. Так как при необходимости должна иметь место продажа недвижимости.

Предложения банков

Сегодня достаточно большое количество банков предлагают кредитные займы под залог недвижимости в виде гаража или же иного имущества.

Но прежде, чем подать заявку в какое-либо конкретное учреждение, следует обязательно проработать все нюансы.

Существует ряд моментов, на которые следует обратить внимание:

  1. Наличие у кредитного учреждения государственной аккредитации.
  2. Как давно компания работает в данной сфере.
  3. Наличие положительных, а также отрицательных отзывов.

Сам банк обязательно должен иметь лицензию на ведение определенного рода деятельности. Проверить это достаточно просто – стоит посетить официальный сайт компании или же обратиться в офис предприятия.

Сотрудники учреждения обычно по первому же требованию предоставляют все документы по поводу конкретного банковского учреждения.

Не менее важным моментом является наличие определенной репутации в сфере банковского кредитования.

По возможности обращаться следует именно в компании, которые достаточно давно работают в данной сфере. Так как крупные банки дорожат своей репутацией.

Потому вероятность подвоха со стороны таковых компаний будет сведена к самому минимуму.

Тем не менее существует целый ряд тонкостей, особенностей сотрудничества с федеральными кредитными системами. Их следует заранее проработать.

Ещё один немаловажных момент – наличие положительных и отрицательных отзывов по поводу работы с конкретным банком от реальных клиентов. Причем максимальное внимание нужно будет уделить именно отрицательным отзывам.

Таким образом можно будет получить максимальное количество информации о возможных подводных камнях, которые будут иметь место в случае сотрудничества с предприятием.

Наиболее выгодные предложения о кредитовании под залог недвижимости:

Названием банка Максимальная сумма кредита, руб. Величина процентной ставки, % Срок кредитования, максимальный
«Сбербанк» 10 000 000 от 17.1 до 5 лет
«ВТБ 24» 15 000 000 от 19.5 до 10 лет
«Райффайзенбанк» 4 500 000 от 16.4 до 5 лет
«РСХБ» 3 500 000 от 18.1 10 лет

 

Нередко возникают ситуации когда без посторонней помощи осуществить выбор подходящего кредитного предложения не удается. В таком случае оптимальным решением будет обратиться к кредитному брокеру.

Обычно подобные специалисты обладают максимально актуальной информацией о имеющихся на рынке потребительских кредитов продуктов. Со всеми тонкостями, нюансами нужно будет разобраться предварительно.

Деньги под залог гаража в Москве

Гараж – имущество, которое является вытребованным всегда. Так как большая часть населения Москвы имеет автомобиль и порой не один.

Именно поэтому использование гаража в качестве залога – беспроигрышный вариант при оформлении кредитного займа.

Вероятность положительного решения по такой заявке будет стремиться к максимуму. Но предварительно нужно будет изучить целый ряд разнообразных особенностей, тонкостей.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет заблаговременно, можно отнести:

  • необходимые условия;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок оформления;
  • требуемые документы;
  • процентная ставка;
  • максимальная сумма;
  • особенности возврата;
  • важные аспекты;
  • чем регулируется.

Необходимые условия

Сегодня при оформлении кредитного займа обязательно в договоре должны быть обозначены некоторые важные условия.

Основное внимание перед тем, как подписать такое соглашение, необходимо будет уделить именно параметрам самого кредита.

К таковым относятся в первую очередь:

  • сумма, предоставляемая в долг;
  • срок кредитования.

Соответственно, в самом договоре обязательно обозначается сумма, которая выдается под залог недвижимости.

Причем она должна быть минимум в 2 раза меньше продажной стоимости объекта залога. Выполнение данного требования строго обязательно.

Так как банк таким образом страхуется от финансовых потерь, возможного невозврата денежных средств. Данный вопрос лучше всего будет проработать предварительно.

Срок кредитования – некоторый отрезок времени в течение которого заемщик обязан будет вернуть средства, выданные в долг.

Причем обычно срок кредитования, как и необходимая сумма кредита, устанавливается самим заемщиком в пределах лимитов, указанных кредитором.

От обозначенных выше двух параметров зависит величина процентной ставки, которая устанавливается для конкретного заемщика. Стоит проработать данный момент обязательно предварительно.

Важным условием является факт наличия прав собственности на конкретный гараж. Причем многие банки определяют, что такое право собственности должно быть единоличным.

Если недвижимость была приобретена в браке, то второй супруг обязан предоставить свое согласие на использование гаража в качестве залогового имущества.

В противном случае будет иметь место отказ по заявке. Непосредственно к гаражу также могут предъявляться некоторые требования.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон в рассматриваемом случае определяются Гражданским кодексом РФ, а также непосредственно договором кредитования.

Причем последний обязательно должен быть составлен в рамках ГК РФ. Какие-либо исключения из этого правила попросту отсутствуют.

В свою очередь банк обязан:

  1. Предоставить полную, подробную информацию о предлагаемом кредитном продукте.
  2. После подписания договора обеспечить получение средств заемщиком выбранным им способом.
  3. Предоставить возможность своевременно погашать задолженность по кредитному займу.

Заемщик же обязан в соответствии с указанными в графике платежей сроками погасить свою задолженность перед банком.

График платежей – специальный документ, который в обязательном порядке прилагается к договору кредитования. В нем обозначается номер платежа по порядку, а также дата внесения средств и сумма платежа.

Важно учитывать, что заемщик-физическое лицо отвечает по всем взятым на себя обязательствам не только залоговым имуществом, но также остальной личной собственностью.

Потому по возможности следует избежать осуществления просрочек. Так как это грозит не только порчей кредитной истории, но в особо сложных случаях – изъятием личной собственности в пользу банка.

Порядок оформления

Порядок оформления кредитного продукта вне зависимости от различных факторов обычно является стандартным.

Процесс таковой имеет свои тонности и нюансы. Со всеми ними нужно будет ознакомиться прежде, чем начнется оформление кредита.

Требуемые документы

Одним из самых важных моментом является подготовка необходимого перечня документов.

В стандартный набор таковых входит сегодня следующее:

Показатели Описание
Паспорт гражданина РФ
Справка, подтверждающая доход определенной величины по форме банка или же 2-НДФЛ
Трудовая ее копия

 

Отдельно стоит отметить, что на сам объект залога также понадобится предоставить документы. Таковые должны подтверждать факт наличия прав собственности на имущество.

В качестве такового выступает обычно именно договор купли-продажи, дарения или же свидетельство о вступлении в наследство. Перечень документов, обязательный для предоставления, опять же определяется банком самостоятельно.

Процентная ставка

Размер процентной ставки все банки опять же вольны определять самостоятельно – но в рамках действующего законодательства. В первую очередь на данный параметр кредита влияет величина суммы, а также срок оформления.

Но помимо этого также имеется целый ряд иных факторов. Например, действуют специальные продукты для отдельных категорий клиентов – пенсионеров, молодых семей.

Также нередко разрабатывается специальная программа для постоянных клиентов, участников специальных зарплатных проектов.

Причем для таковых даже нет необходимости предоставлять какие-либо документы кроме паспорта и подтверждающих право собственности.

Процентная ставка в таком случае устанавливается минимальная. Важно учесть, что реальная процентная ставка и переплата, фигурирующая в рекламных акциях, достаточно существенно может различаться.

Максимальная сумма

Максимальная сумма кредитования в каждом случае может быть различной. При этом существует ряд тонкостей, особенностей.

Многие банки определяют лимит кредитования в зависимости от ряда факторов, непосредственно самого заемщика.

Причем основополагающими моментами являются:

Показатели Описание
Стоимость недвижимости используемой в качестве залога
Величина официально подтвержденной заработной платы

 

В каждом случае кредитный лимит рассчитывается в индивидуальном порядке исходя из обозначенных выше факторов.

Обычно на официальных сайтах банков присутствует подробная информация по этому поводу. Но наиболее точные сведения предоставят сотрудники банка непосредственно в офисе.

Особенности возврата

Погашать свою задолженность заемщик обязан будет в рамках составленного при заключении договора графика платежей.

При этом следует помнить, что любой заемщик имеет право осуществить процесс досрочного погашения кредитного займа.

На сегодняшний день законодательно запрещено препятствовать заемщику выплачивать заем досрочно. В случае чиненая препятствий разрешить вопрос можно через суд.

Видео: как взять кредит под залог недвижимости

Важные аспекты

Существует ряд важных аспектов с которыми разобрать нужно будет заблаговременно.

К основным таковым наиболее существенным относятся:

  • гараж должен соответствовать определенны требованиям;
  • не допускается оформление займа несовершеннолетним;
  • недвижимость обязательно должна являться собственностью конкретного заемщика – таковые права понадобится подтвердить.

Со всеми особенностями процесса оформления нужно будет разобраться непосредственно в офисе банка. Работник банковского учреждения предоставить подробную информацию.

Чем регулируется

Вопрос залогового имущества раскрывается в Гражданском кодексе РФ.

Определение данного термина дается в:

Статья Описание
Ст.№334 ГК РФ понятие залога

 

Полный же перечень статей, которые подробно раскрывают вопрос оформления залогового имущества и сам факт возможности осуществления подобной операции, обозначается в:

Глава Описание
Гл.№23 обеспечение исполнения обязательств

 

Использование залогового имущества при оформлении кредитного займа позволяет разрешить многие затруднительные ситуации.

Тем не менее именно применение залога несколько усложняет оформление кредитного займа.

Потому следует ознакомиться со всеми предъявляемыми требованиями заблаговременно.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.