Одним из способов обеспечения обязательств, установленных в ГК РФ, является залог. Это гарантия банка о возврате заемных средств в случае, если человек, взявший кредит, не сможет расплатиться по долгу. Залоговый договор в кредитных правоотношениях подписывается отдельно. К недвижимости или движимому имуществу, которое отдается в качестве залога, предъявляются определенные требования. Главное из них – ликвидность.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные моменты

Займ под залог недвижимости, в частности – комнаты, выдают не только банки, но и иные финансовые учреждения.

Требования у последних к заемщикам намного мягче — не нужно подтверждать доход. Но размер займа будет меньше, а ставка по % — выше.

Банки выдают займы под залог, если заемщик отвечает определенным требованиям.

 

Это постоянная регистрация в РФ, стабильный доход, возраст от 23 до 65 лет.

Строгие требования предъявляются к залогу, то есть к обеспечению финансового обязательства. В частности, комната должна быть ликвидная.

Ликвидность – это свойство недвижимости, которое позволяет быстро ее реализовать. Недвижимость менее ликвидная, чем ценные бумаги, но более чем предметы искусства.

В случае неисполнения обязательств должником, банк имеет право на возврат денежных средств, выданных в форме займа.

Комнату, которая была заложена, банк реализует на специализированных аукционах. Вырученные деньги идут на оплату долга.

Что это такое

Россияне охотно обращаются за кредитными предложениями банков и иных финансовых организаций, не относящихся к банковским.

Основными целями, на которые берутся займы под залог, выступают:

  1. Проведение ремонтных работ.
  2. Строительные работы.
  3. Открытие ИП, ООО.
  4. Оплата образовательных, медицинских и иных услуг.

В качестве предмета залогового правоотношения выступают следующие объекты:

  • квартира;
  • комната;
  • дом;
  • доля;
  • гараж;
  • коттедж;
  • танхаус;
  • участок земли;
  • коммерческие помещения.

Нельзя закладывать:

  • аварийную недвижимость;
  • комнаты в доме, который будет снесен;
  • жилое помещение, где прописаны дети до 18 лет, лица, находящиеся в колонии;
  • где живут престарелые иждивенцы;
  • помещения, при приватизации которых не были учтены правомочия детей на недвижимость;
  • объекты с обременениями.

Кто может обратиться

Граждане, отвечающие требованиям банка:

  1. Платежеспособность.
  2. Надлежащее техническое состояние недвижимости.
  3. Отсутствие на объект недвижимости обременений.

Обратиться за кредитом в банк могут граждане, которые в состоянии предоставить документы:

  1. Основной документ личности.
  2. Копия страниц трудовой книжки, удостоверенной работодателем.
  3. Справка о доходах.
  4. Согласие мужа или жены на залог, заверенное нотариусом.
  5. Свидетельство о разводе или браке.

Документы, характеризующие объект залога (кадастровый и технический паспорт, выписка ЕГРП и т.д.).

Банк обязан учесть ликвидность залога при помощи осуществления независимой оценки. Банк вправе не принять залог.

Это может случиться из-за того, что потенциальный заемщик предоставляет единственное жилье, где проживают члены его семьи, в том числе и несовершеннолетние.

Требования к документам, которые предоставляются в небанковские кредитные учреждения, более лояльны. В частности, в ряде случае не требуется с потенциального заемщика подтверждения дохода, без справок.

Куда следует идти

Обратиться можно в:

Показатели Описание
Банк небольшие займы, примерно до 100000, банк сможет выдать без залога. Но эти займы будут отличаться от обеспеченного кредита более высокими процентами и недолгим сроком кредитования. Банки предъявляют к заемщику достаточно строгие требования к наличию работы, стабильного дохода и неиспорченной кредитной истории. Банк также проверяют объект залога на ликвидность, оценивая при этом его реальную цену на рынке недвижимости
Финансовые учреждения, имеющие право выдавать населению займы а кредит может рассчитывать лицо, имеющее неблагоприятную историю по ранее выданным кредитам, во многих случаях не требуется подтверждение залога. Но за эти послабления заемщик расплачивается высокими процентными ставками по займу

 

Для получения данного займа можно обратиться в:

Наименование Условия
Московский Индустриальный банк срок – от 6 мес. до 5 лет, размер от 500000 до 15 млн, ставка – от 12 до 21%
ВТБ размер не более 50% от стоимости недвижимости, ставка 12,25 %, срок –до 20 лет
Почта Банк ставка – 17%, размер – до 10 млн, срок – до 10 лет
Восточный банк ставка – 16%, размер – до 15 млн, срок – до 15 лет
Тинькофф ставка – 15%, размер – до 15 млн, срок – до 15 лет
МФО Инвест Групп ставка – 19% при внесении 30% от суммы, кредит – от 300 тыс. до 1000000, от полугода до 5 лет
МФО Московский ЗАЙМ размер займа – 8-% стоимости жилья, от 6 месяцев до 3 лет, рассмотрение анкеты 1 день при условии наличия фотографии недвижимости

 

Деньги под залог комнаты

Это прописанная в договоре сумма, которая выдается заемщику под обеспечение, выданное им. Обеспечением могут выступать объекты, принадлежащие к движимому или недвижимому имуществу.

Залог – это способ обеспечения обязательств, указанный в ГК РФ. Комната может стать объектом залога, если она не находится в категории ветхого и аварийного жилья, ликвидная, не обременена.

На каких условиях предоставляется

Банк предоставляет кредиты населению на определенных условиях. Она прописаны в ГК РФ.

В частности, кредитное учреждение готово выдать займ на условиях:

  1. Платность.
  2. Возмездность.
  3. Возвратность.

Банк осуществляет предпринимательскую деятельность, выдавая кредиты. Он зарабатывает с процентов, которые платят граждане и организации в процессе кредитования за пользование заемными средствами кредитного учреждения.

Ставки по процентам могут быть разными, все зависит от вида займа, срока кредитования, наличия у заемщика необходимых документов, его возврата и т.д.

Заемщик, кроме процентов, уплачиваемых банку, должен вернуть «тело» кредита.

Для удобства заемщиков устанавливается график платежей, который распечатывается после заключения кредитного договора, но заранее обговаривается менеджером банка с клиентом.

Большинство банков устанавливают аннуитет, который предполагает погашение долга вместе с процентами равными платежами.

Есть еще и дифференцированные платежи — сумма уменьшается месяц от месяца по мере уменьшения суммы займа.

На что можно рассчитывать

Чтобы понять для себя, дадут ли займ, а также в каком размере банк готов его предоставить, необходимо подать онлайн заявки в банки.

Шансов одобрения займа больше в финансовых организациях, чем в банках. Человек с испорченной кредитной историей вряд ли может рассчитывать на получение кредита в банке.

В финансовых учреждениях его анкету могут рассмотреть и одобрить кредит. Банки для себя определили портрет идеального заемщика.

В него входят следующие показатели:

Показатели Описание
Граждане, отвечающие требованиям банка
  • платежеспособность;
  • надлежащее техническое состояние недвижимости;
  • отсутствие на объект недвижимости обременений

 

Обратиться за кредитом в банк могут граждане, которые в состоянии предоставить документы:

  • трудовой книжки, удостоверенной работодателем;
  • основной документ личности;
  • копия страниц доходах;
  • согласие мужа или жены на залог, заверенное нотариусом;
  • свидетельство о разводе или браке;

Требования к залогу также достаточно строгие. Это ликвидность. Банк должен быть уверен в том, что при несоблюдении обязанностей по договору (если заемщик не платит кредит), финансовое учреждение сумме продать недвижимость.

Из вырученных денег они удовлетворят финансовые претензии к заемщику. Также, недвижимость не должна принадлежать к категории ветхого жилья.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности сторон по любому договору составляет объем их полномочий по отношению друг к другу.

Внимательный анализ договора займа является важной составляющей при его подписании. Заемщик должен знать все нюансы займа, его подводные камни.

Обязанности заемщика:

  1. Возврата банку или иному займодавцу сумму кредита.
  2. Предоставить займодавцу любой документ, который бы удостоверял передачу заемщику определенной денежной суммы.
  3. В процессе возврата займа уплачивать кредитору проценты по кредиту.

Заемщик вправе оспаривать договор займа вследствие его безденежности.

В частности, ему необходимо доказать, что деньги или иные вещи не были им получены от кредитора, либо получена, но в меньшем количестве, чем это прописано в договоре займа.

Займодавец обязуется передать в собственность заемщику денежные средства, которые определены и прописаны по договору займа.

Права займодавца:

Показатели Описание
Получать с заемщика % начисляемые на сумму займа в размерах и в порядке, который определен договором
Требовать от заемщика возврата долга в досрочном порядке
  • вместе с %, которые причитается по займу в случае нарушения срока уплаты кредита;
  • если предмет залога обесценился;
  • в случае нецелевого применения заемных денежных средств, при нарушении обязанностей по статье 814 ГК РФ

 

Порядок оформления

Договор займа под залог комнаты оформляется в письменной форме. Это одно из самых востребованных видов соглашения, поскольку замерщик может под обеспечение взять довольно крупную сумму денег.

Проценты по кредиту с обеспечением ниже, чем по аналогичному банковскому продукту, но без залога.

Еще одним преимуществом при заключении договора является то, что полученные денежные средства выдает нецелевой по своему назначению займ.

Правила оформления договора займа:

Показатели Описание
Договор должен быть четко составлен нельзя использовать фразы и сокращения, которые могут быть неверно истолкованы
В обязательном порядке в договоре необходимо указать информацию об обеих сторонах фамилия, инициалы, данные компании
Размер займа и % ставка по нему
Способ выплаты процентной ставки по договору каждый месяц фиксированной суммы, в конце расчетов
Способ расчета наличными, безналом на счет в банке
Установление штрафов и санкций в случае неуплаты займа
Условия предоставления, возврат денежных средств

 

Для того чтобы удачно взять займ и результативно потратить денежные средства, необходимо подойти со всей ответственностью к кредитору.

Это может быть банк, который предлагает более выгодные кредитные предложения населению по сравнению с иными банками. Либо финансовая организация, которая не предъявляет высоких требований к портрету заемщика.

Параллельно с договором займа оформляется залоговый договор. Он подписывается обеим сторонами. Форма – письменная.

Ответственность в случае просрочки

Займ под залог комнаты в коммунальной квартире необходимо своевременно оплачивать. Это обязанность заемщика. В случае если заемщик пренебрегает своими обязанностями, ГК РФ налагает на него ответственность.

Она выражается:

Показатели Описание
Неустойка это штраф, пеня – по ст. 330 ГК РФ это денежная сумма, которая уплачивается заемщиком кредитору в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Если кредитор требует уплату неустойки, он не обязан доказывать причинение убытков
Взыскание процентов за пользование заемными средствами по статье 395 ГК РФ за использование чужих заемных средств, их неправомерного удержания, равно как и невозврата, другой просрочки, гражданин обязан уплатить % на сумму этих средств. Если контрагент получил или сберег за счет другого контрагента деньги и сделал это неосновательно, он также имеет обязанность уплаты процентов на сумму этих средств. Такая ситуация имеет место, когда сторона не возвращает деньги после срока возврата, не хочет оплачивать в оговоренный срок поставленные товары, услуги, работы.
Размер % назначается существующей процентной ставкой, которая установлена на настоящий момент ЦБ РФ. Это ставка рефинансирования, которая действует на день исполнения денежного обязательства. По общей практике, судебные органы удовлетворяют требования кредитора, исходят при этом из размера ставки рефинансирования на день предъявления искового заявления, либо на момент вынесения в зале суда решения. Эти правила могут быть применены, если размер % не определен заключенным между сторонами соглашением, либо законом. % за пользование заемными средствами кредитора взимаются на день уплаты суммы денег кредитору, если законом, договором не определен более короткий срок уплаты
Обращение к коллекторам когда неустойка, взыскание процентов не приносят результатов, банки или иные финансовые организации обращаются к услугам коллекторов. Деятельность этих юридических лиц вызывает много вопросов. В 2107 году был принят 230-ФЗ, который регулирует работу коллекторских агентств, порядок их общения с заемщиками
Суд это наиболее распространенный способ взыскания задолженностей с граждан, а также организаций. Суды призваны рассматривать все иски, поступающие как от частного инвестора, так и от крупного банка. Во всех случаях кредитор вправе обратиться в судебный орган за защитой своих прав и законных интересно. В большинстве случаев предметом иска выступает неуплата заемщиком денежных средств и процентов по договору займа
Реализация предмета залога

 

В этой ситуации возможно несколько вариантов. Заемщик и банк, либо другой займодавец договариваются о порядке реализации залога. Но это, скорее, идеальная ситуация.

Большинство заемщиков не горят желанием расставаться со своим имуществом. В этом случае в силу вступает судебное решение. Судья передает кредитору право собственности на объект недвижимости.

Кредитор, действуя в этих правовых рамках, имеет право решать, как ему распорядиться предметом залога. Он может его продать, сдать в аренду. В целях обеспечения взаиморасчетов между сторонами проводится оценка объекта залога.

Стоимость объекта залога, согласно оценке, соответствует рыночной цене недвижимости или иного имущества.

Реализация предмета залога в рамках исполнительного производства подразумевает, что имущество не находится в собственности кредитора.

А удовлетворить требования кредитора призваны судебные приставы-исполнители. Реализация предмета залогов проводится с торгов. Но здесь существует одна проблема – удешевление имущества.

И это связано с некоторыми факторами. Например, кредитор не является участником торгов. В принципе, приставу все равно, по какой цене продастся комната.

Видео: кредит под залог недвижимости совсем не страшен

Важные нюансы

Залог в качестве обеспечения обязательств не так прост, как кажется на первый взгляд. Например, для получения залога необходимо, чтобы потенциальный клиент банка был не моложе 18 лет, он владеет недвижимостью на праве собственности.

Для подтверждения этого факта он обязан предоставить в банк или в иное финансовое учреждение соответствующие бумаги.

Часто при обращении в банк и предоставлении залога в качестве доли в квартире, кредитные учреждения отказывают человеку.

Причина проста — доля обладает низкой ликвидностью на рынке недвижимости.

При оценке доли в квартире имеет значение быстрота ее продажи, рыночная стоимость. То же самое и касается комнаты. Ее ликвидность значительно выше, но банки должны понимать, что они смогут ее быстро продать.

Если на балансе банка будет находиться комната в течение длительного времени, это сулит для кредитного учреждения новые затраты, которые не хочется нести.

Следует знать, что договор залога заключается отдельно от кредитного соглашения. В отдельных ситуациях при его оформлении необходимо участие нотариуса. С особым вниманием следует подойти к описанию предмета залога в договоре.

Законодательная база

  1. ГК РФ.
  2. УК РФ (ст. 176, 177).
  3. ФЗ-395-1.

Залог в гражданско-правовых отношениях выступает для стороны кредитного договора гарантией возврата долга и предоставления кредита.

Залог имеет преимущество — кредит может быть предоставлен гражданину, либо организации на более лояльных условиях по сравнению с традиционным кредитом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.