Всякому человеку внезапно могут потребоваться денежные средства для удовлетворения его нужд. В такой ситуации он берет займ, если не предвидятся другие способы решения вопроса. В городе Москва действуют многочисленные кредитные учреждения, предоставляющие займ на определенных условиях под залог недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие понятия

По своей сути «займ» есть сделка, которая проводится заинтересованными лицами.

В ходе ее совершения заимодавец обязуется передать заемщику предмет сделки во временное пользование, которые обязуется вернуть его в установленный срок.

Факт ее совершения удостоверяется договором займа сообразно положениям гражданского права. Он вступает в законную силу после передачи заимодавцем предмета сделки заемщику.

Что это такое

Термин «недвижимость» означает вид имущества, которое на законно основании признается недвижимой вещью.

В жилищной сфере под нею подразумевается некое имущество, на которое установлено право владения, пользования и распоряжения.

К нему относится:

Показатели Описание
Земельный участок связанные с ним здания с жилыми и нежилыми помещениями, приусадебные хозяйственные постройки, зеленые насаждения, имеющие многолетний цикл развития, поля и леса
Жилые частные дома, квартиры и другие виды жилья признанные пригодными для постоянного и временного в них проживания
Сооружения и конструктивные элементы инженерной инфраструктуры составляющие объекты жилищной сферы
Объекты незавершенного строительства
Прочие сооружения

 

Нужно заметить, что в действующих на территории Федерации нормативно-правовых актах четкого разграничения между движимым и недвижимым имуществом не установлено.

Его полный перечень приведен в нормативах статьи 130 Гражданского кодекса РФ.

По своей сути недвижимое имущество есть объект, перемещение которого бездейственного ущерба его назначению абсолютно невозможно.

Законодатель положениями статьи 131 ГК РФ установил открытый, публичный характер акта осуществления его государственной регистрации.

Мера обязывает регистрирующий орган предоставлять всякому обратившемуся к нему лицу требуемую информацию об осуществлении государственной регистрации и наличии зарегистрированного права на объект недвижимого имущества.

Норма позволит уменьшить риски, связанные с незаконным совершением участниками гражданского оборота сделок с недвижимым имуществом.

Участники сделки о предоставлении займа должны подписать договор займа, в котором подробно описываются условия ее совершения.

Сообразно нормативам статьи 809 ГК РФ в нем должны быть указаны:

Показатели Описание
Персональные данные заимодавца и заемщика если займ выдается юридическим лицом, то в договор займа вписываются его полные реквизиты
Предмет договора займа его размер
Срок возврата заемных средств
Права и обязанности сторон сделки
Ответственность подписавших договор займа лиц применение мер воздействия за неисполнение его условий
Дополнительные условия предусматривающие продление срока действия договора займа ввиду уважительной причины, изменение размера процентной ставки либо его досрочного возврата на определенных сторонами условиях

 

К кому обращаться

Граждане для получения заемных средств могут обратиться в любую МФО, действующую в городе Москва.

Микро финансовая организация специализируется на оказании услуг по выдаче потребительского займа нецелевого использования без предъявления залога.

В отличие от государственных и коммерческих банков МФО не требуют от потенциального заемщика расширенного пакета документов.

Ниже приведен перечень организаций, готовых предоставить займ под залог недвижимости:

Наименование МФО Размер займа, в рублях Срок возврата Процентная ставка Примечание
«Инвестор»
инвестиционно-финансовая организация
500000 – 100 000000, до 70% от рыночной стоимости 1 месяц-5 лет минимальные процентные ставки – от 1,5 в месяц (от 12% годовых) быстрое рассмотрение заявки — 15 минут
Полное оформление и выдача кредита – в продолжение 1 дня.
Без подтверждения доходов и без проверки кредитной истории.
С прописанными детьми, пенсионерами
Кредит Капитоль до 5 000 000 до 10 лет 19,99 в год рассмотрение заявки – 5 часов.
Оформление и подготовка договора займа – 3 часа. Его регистрация осуществляется в продолжение 7 рабочих дней.
Первоначальный платеж в размере 8% от суммы займа уплачивается единовременно при выдаче займа. Сумма займа может быть увеличена на размер первоначального платежа

 

Что попадает под категорию

Как правило, займ может как получить, так и предоставить любое физическое либо юридическое лицо, включая индивидуального предпринимателя.

В нормативах законодательных актов не введены ограничения в отношении лиц, участвующих в сделке.

Требования к физическому лицу:

Отдельные МФО выдают займ лицам, возраст которых составляет 21 либо 26 лет, в то время как другие предоставляют его с 18 лет. Что касается верхнего предела возраста, то соответственно требованиям он колеблется от 65 до 70 лет.

Займ под залог недвижимости в Москве

Процедура микрокредитования стала в Российской Федерации одним финансовых инструментов, которая наделена высокой эффективностью.

Ее основная задача заключается в удовлетворении финансовых потребностей населения страны по принципу — «здесь и сейчас».

Займ дозволяет российским гражданам решить насущные вопросы, касающиеся реализации жизненных потребностей.

Нужные условия

Предметом залога может быть любая индивидуально-определенная вещь, включая личный документ.

Зачастую при совершении сделки займа в качестве залога используется паспорт, удостоверяющий факт передачи заемных средств. Он является основным документом, дозволяющим освидетельствовать личность заемщика.

Заимодавец наделяется правом использования залога по своему усмотрению, если заемщик не исполнит свои обязательства в установленный срок.

Например, он может продать залоговое имущество с целью получения вырученных от продажи средств как компенсацию займа.

Любой предмет залога должен быть оценен сообразно указаниям законодательных актов до его передачи заимодавцу.

Как правило, процедуру оценивания недвижимого имущества проводят независимые эксперты, которые обладают лицензией на осуществление оценочной деятельности.

Сообразно указаниям нормативно-правовых актов они устанавливают его стоимость. Например, рыночную стоимость, ликвидную. Она устанавливает размер, предоставляемого микро кредитным учреждением займа.

Сообразно нормативам статей 140, 317 ГК РФ он устанавливается:

Показатели Описание
В фиксированной величине с указанием валюты займа национальной либо иностранной
В расчетной величине то есть в эквиваленте денежной суммы в иностранной валюте

 

Займ под залог недвижимого имущества предоставляется на основании правоустанавливающего акта.

Чтобы зарегистрировать право собственности на недвижимость гражданам следует подать заявление в федеральное казенное предприятие Росреест.

В его функциональные обязанности входит осуществление государственной регистрации недвижимости с последующей выдачей свидетельства.

Оно удостоверяет имущественное право определенного лица на недвижимость, становясь единоличным собственником индивидуально-определенной вещи.

Порядок оформления

В отличие от банков частные инвесторы и МФО выдают быстрые займы по упрощенной схеме кредитования – с минимальным пакетом документов и без поручителей.

Оценочные специалисты срочно выезжают на место и дают заключение о рыночной стоимости объекта. Заимодавец рассматривает любые возможные варианты, и зачастую идет навстречу заемщику.

При этом:

  1. Наличие долгов за коммунальные услуги и прописанных лиц не препятствует сделке.
  2. Уровень дохода и финансовая статистика кредитора не интересует.
  3. Не требуется снимать с регистрационного учета прописанных граждан.
  4. Принимается в залог собственность третьих лиц.

Сделка оформляется договором залога, по условиям которого квартира обременяется в пользу кредитора.

В свидетельстве о праве собственности указывается, что заемщик не может с ней совершать какие-либо операции на протяжении кредитного срока. Тем не менее, он остается владельцем квартиры и вправе ей пользоваться.

МФО выдают займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей, потому что они заинтересованы в потенциальном заемщике.

Явление напрямую связано с осуществляемой ими деятельностью. Она направлена на получение прибыли, что является их основной целью.

Какие будут нужны документы

Перечень требуемых документов устанавливается самой организацией, предоставляющей займ.

Если он предоставляется физическому лицу, то к заключаемому сторонами договору прилагается расписка о его получении заемщиком.

Чтобы оформить займ под залог недвижимости физическому лицу нужно предъявить:

Показатели Описание
Общегражданский паспорт
Свидетельство о праве собственности
Документы, подтверждающие право собственности договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации
Выписку из домовой книги либо копию лицевого счета

 

В отдельных случаях в зависимости от конкретных обстоятельств могут потребоваться дополнительно:

Показатели Описание
Кадастровый либо технический паспорт с указанием экспликации, включая поэтажный план
Выписка из ЕГРН
Согласие второго супруга заверенное в нотариальном порядке

 

Что касается юридического лица, то он должен предъявить:

  • свидетельство ИНН;
  • паспорта участников сделки;
  • документ-основание приобретения объекта.

Для осуществления регистрации договора займа необходимо представить учредительные документы.

Регистрация договора

Сообразно нормативам гражданского права договор займа под залог недвижимости между физическими лицами должен быть зарегистрирован в ФКП Росреестр.

Как рассчитываются платежи

В основном МФО предлагают потенциальному заемщику осуществление выплат по схеме аннуитета.

Суть процедуры сводится к осуществлению равномерных платежей в продолжение установленного срока возврата основной суммы займа и процентных начислений.

По своей сути аннуитет является графиком погашения заемных средств, который составляет и выдает заемщику МФО.

Аннуитетный платеж рассчитывается, исходя из следующих показателей:

  1. Периода кредитования.
  2. Процентной ставки по обязательству.
  3. Коэффициента аннуитета, находящегося в зависимости от использования числа месяцев, за который совершается платеж.
  4. Месячной процентной ставки.

Как правило, аннуитет подсчитывается на один месяц, потому что платежи вносятся равными суммами каждый месяц.

Особенности возврата

Как правило, каждый заимодавец предлагает потенциальному заемщику индивидуальный график погашения займа.

При продолжительном сроке возврата заемных средств выплата осуществляется по принципу аннуитета. Он предусматривает внесение заемных средств равными долями каждый месяц.

В отдельных случаях предусматривается досрочная выплата без процентов или отсрочка платежей до 3-х лет. Нужно обратить внимание, что такого рода правило не практикуется во многих МФО.

Ответственность сторон

Заемщик несет ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, о чем отмечено в указаниях статьи 32 ГПК РФ.

В ней разъяснены правила подачи искового заявления, даны указания относительно его содержания. К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее можно оспорить в судебном порядке, что свойственно другим видам сделок.

Заимодавец может выставить требование о применении меры воздействия сообразно указаниям статьи 395. Например, начисления процентов за дни просрочки.

Он может истребовать обращения взыскания на предмет залога, то есть долю квартиры путем продажи ее с публичных торгов.

Видео: как получить займ под залог недвижимости

Важные нюансы

Под выражением «микрокредитование» обозначается одна из разновидностей финансирования российских граждан денежными средствами.

Оно производится микро финансовой организацией, которая занимается коммерческой деятельностью для получения прибыли. Она должна иметь членство в саморегулируемой организации, обладать лицензией.

МФО обслуживает всех физических и юридических лиц без исключения круглые сутки. Нормативы законодательных актов позволяют обеспечить защиту прав каждого российского гражданина.

Многие столичные жители рискуют собственным жильем, чтобы получить займ в тяжелых жизненных ситуациях.

Обстоятельства вынуждают их закладывать недвижимость, которая находится у них на праве собственности.

Сообразно положениям гражданского права в их число входит всякое имущество, которое прикреплено к земельному участку и прочно связано с ним.

Например, здания, сооружения, дачи и помещения вне зависимости от его назначения и вида.

Достаточно сложно оформить займ под залог квартиры, которая имеет низкую ликвидность.

При возникновении необходимости его продажи с публичных торгов процесс может затянуться на неопределенный период времени, что невыгодно кредитному учреждению.

Чем регулируется

Вопросы относительно гражданско-правовых отношений, связанных с предоставлением займа регламентируются положениями:

Глава Описание
Главы 42 Гражданского кодекса заем и кредит

 

В его нормативах разъяснены принципы оформления и выдачи займа кредитными учреждениями, требования к договору займа, который заключают участники сделки, способствующие ее проведению условия.

Что касается вопроса относительно предоставления залогового имущества, то разъяснения даны в нормативах:

Статья Описание
334 ГК РФ понятие залога

 

В его указаниях установлен исчерпывающий перечень критериев, в соответствии с которыми должен быть договора займа с предоставлением залога.

В нормативах статьи:

Статья Описание
335 ГК РФ отмечено, что не каждый потенциальный заемщик наделяется правом залогодателя

 

Кроме него регламентация производится нижеперечисленными актами:

Показатели Описание
Федеративный закон

 

Жилищный кодекс:

Статья Описание
16 виды жилых помещений
17 назначение жилого помещения и пределы его использования. Пользование жилым помещением
153 обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Статья Описание
32 договорная подсудность
45 участие в деле прокурора

 

В заключение нужно отметить, что граждане могут получить займ, предоставив в качестве залога свои квартиры кредитному учреждению.

Но такого рода сделка оправдывает себя в исключительных случаях, когда требуется крупная сумма денежных средств и заемщик сможет их вернуть в установленный срок.

Во всех других случаях мера не оправдывает себя, потому что заемщик может лишиться жилья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.