Оформление займа сегодня — достаточно популярный банковский продукт. Но при этом крайне сложно получить таковой на существенную сумму денег. При этом необходимо будет учесть, что путем предоставления залогового имущества банку можно будет увеличить вероятность положительного решения по заявке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие понятия

Сегодня получение денежных средств в долг – процесс достаточно распространенный и простой.

Несмотря на сложную экономическую обстановку на территории нашей страны банки предлагают все большое количество вариантов кредитования.

При этом сами кредитные займы как таковые имеют определенные тонкости, особенности. Подразумевается выполнение достаточно большого количества требований.

Особенно это касается продуктов с достаточно крупными суммами. Для одобрения заявки необходимо будет выполнение ряда специфических условий, а также требований к самому заемщику.

Одним из решений, с помощью которого возможно будет существенно увеличить шансы на одобрение заявки, является предоставление в качестве залога эквивалентного по стоимости имущества, принадлежащего заемщику.

В качестве такового залога может выступить земельный участок. Недвижимость этого вида имеет особенность не падать в цене с течением времени.

Потому если основные требования у имуществу этого вида полностью выполнены – то обычно банк идет клиенту на встречу.

Следует лишь учесть, что нередко требуется, чтобы суммарная стоимость имущества, выступающего в качестве залогового, должна в 2 раза превышать сумму займа. Таким образом банк страхуется от финансовых потерь.

Что это такое

Под самим банковским займом подразумевается некоторая денежная сумма, которая выдается заемщику для решения каких-либо задач. Причем сам заем как таковой бывает разных видов.

Кредиты возможно разделить на следующие основные категории:

  1. Потребительские.
  2. Целевые.

Под кредитованием потребительского типа подразумевается выдача денежных средств в долг на определенный период времени, под проценты.

Причем сам банк каким-либо образом контроль за использованием имущества данного типа не осуществляет.

Соответственно, многие граждане желают осуществить оформление именно такового кредитного займа. Единственным недостатком такового является относительно высокая ставка по сравнению с целевым займом.

Под таковым понимается некоторая денежная сумма, выделяемая на конкретные цели. Например, это может быть покупка недвижимости, автомобиля или же чего-либо другого.

Но при этом банк осуществляет пристальный контроль за расходованием данных средств.

Нередко осуществляет перевод таковых после одобрения заявки непосредственно продавцу. Под целевыми кредитами понимаются также ипотеки, автокредиты и другое.

В свою очередь залог – имущество, которое выступает в качестве обеспечения обязательств по конкретному займу.

Соответственно, в случае, если гражданин по какой-то причине не имеет возможность осуществлять выполнение своих обязательств по договору, залог используется банком для погашения долга.

Земельный участок продается, вырученные средства отходят банку.

Именно поэтому прежде, чем воспользоваться подобного рода продуктами, следует трезво оценить свои финансовые возможности.

Так как нередко различного рода сложные ситуации возникают из-за банального непонимания условий договора, финансовой неграмотности.

Причем физическое лицо, как и индивидуальный предприниматель, обязано отвечать всем своим имуществом по взятым на себя обязательствам. Какие-либо исключения попросту отсутствуют.

Кто попадает под категорию

Отдельно стоит отметить, что далеко не всем гражданам банки предлагают подобного рода кредитные продукты.

Даже при выполнении всех требований к недвижимости необходимо помнить о некоторых условиях, связанных именно с личностью самого клиента.

Причем выдача кредитного займа является правом самого банка, но не его обязанностью. Как следствие – банки самостоятельно определяют требования к заемщику.

Причем в разных банках они могут несколько отличаться. Но в целом возможно выделить перечень стандартных, которые практикуют все без исключения кредитные учреждения.

К основным таковым относятся следующие:

Показатели Описание
Возраст от 21 года
Наличие постоянного источника дохода
Прописка на территории региона присутствия банка
Гражданство Российской Федерации

 

Отдельным моментом является именно выполнение возрастного требования. Гражданский кодекс РФ определяет, что граждане РФ имеют право заключать кредитные договора от своего лица уже после 18 лет.

Но сами банки обычно повышают минимальный возраст. Основная причина тому – только лишь после 21-23 лет появляется работа, которая позволяет выполнять все взятые на себя обязательства.

Соответственно, доход должен быть в 2 раза больше ежемесячного платежа.

Ещё один существенный момент – наличие постоянного источника дохода. Причем он должен быть официально подтвержденным, декларированным.

Понадобиться подготовить соответствующий пакет документов, которые подтверждают факт наличия такового дохода.

В противном случае опять же будет попросту невозможно получить кредитный заем. Таким способом банки обеспечивают возвратность средств.

Регистрация в регионе присутствия отделения банка и гражданство РФ – одни из самых важных требований. Основной причиной необходимости такового является именно судебное законодательство на территории нашей страны.

Согласно ГПК РФ подавать исковое заявление о взыскании денежных средств необходимо будет именно по месту, где конкретный ответчик зарегистрирован на постоянной основе. Какие-либо альтернативы попросту отсутствуют.

Помимо установленных выше требований существует ряд иных, дополнительных. К таковым стоит отнести вопрос необходимого перечня документов, а также вменяемости. Существуют иные нюансы.

Со всеми таковыми нужно будет в обязательном порядке разобраться предварительно. При отсутствии опыта в составлении договоров данного типа оптимальным решением будет получить предварительную консультацию.

К кому следует обратиться

К выбору банка, где будет иметь место кредитование, следует отнестись максимально серьезно. Существует ряд моментов обратить внимание на которые следует в первую очередь.

К таковым моментам относится:

Показатели Описание
Наличие у банка лицензии на ведение определенной деятельности
Как давно компания присутствует на рынке кредитования
Отзывы положительные и отрицательные

 

Сегодня ведение экономической деятельности в сфере кредитования подразумевает большое количество самых разных тонкостей, особенностей. Причем сами банки обязаны получать лицензию на работу в данном сегменте.

Заемщик имеет право потребовать от банка предоставить ему подтверждение самого факта наличия таковой лицензии.

Не стоит работать с кредитными учреждениями, имеющими проблемы с законом. В дальнейшем это может грозит некоторыми осложнениями.

Ещё один важный момент – как давно сама компания работает в данном направлении, а также срок её существования.

По возможности следует обращаться именно в банки, которые хорошо себя зарекомендовали и ведут свою деятельность на территории всей России. Таковыми являются Сбербанк, ВТБ 24, другие аналогичные.

Такого масштаба компании дорожат своей репутацией, вероятность возникновения юридических проблем сведена к самому минимуму.

Но далеко не всегда удается получить заем именно в таковых компаниях. В таком случае решением станет подача заявки в региональный банк. Таковые обычно заинтересованы в новых клиентах.

Но при этом опять следует внимательно изучить договор кредитования. Банк обязан предоставить достаточное количество времени для ознакомления с таковым клиенту.

Причем прежде, чем подписать такого типа соглашение – следует изучить все его разделы.

Так как большая часть спорных и даже конфликтных ситуаций возникает именно в силу отсутствия понимания клиентом положений соглашения.

Если возникают какие-либо вопросы по пунктам договора – стоит по возможности получить консультацию работника банка, а также квалифицированного юриста. Таким способом можно избежать проблем в дальнейшем.

Ещё один существенный момент – наличие положительных и отрицательных отзывов о конкретном кредитном учреждении.

Причем наибольшее внимание нужно будет уделить именно отрицательным. Они помогут узнать обо всех подводных камнях, которые могут иметь место в конкретном случае, при взаимодействии с компанией.

Соответственно, сам факт наличия негативных отзывов ещё не говорит о том, что в банк обращаться не стоит.

На сегодняшний день существует очень большое количество самых разных кредитных предложений – под залог имущества. Причем как земельных участков, так и различного иного (квартиры, гаражи, дачи).

Соответственно, следует внимательно проанализировать все продукты этого вида и на основании вынесенного решения определить какой именно оптимально подходит в конкретном случае.

На 2019 года наиболее выгодными предложениями являются следующие:

Название банка Величина ставки, % Размер кредита, рублей Срок, лет
ВТБ 24 от 15.6 до 10 000 000 10
Сбербанк от 17.1 до 15 000 000 15
Райффайзенбанк от 14.9 до 11 500 000 15
Возрождение от 16.4 до 12 000 000 10

 

Прежде, чем подать заявку в какое-либо конкретное учреждение, следует все хорошо взвесить. Только лишь после этого подавать заявку. Так как после получения займа понадобиться исполнять все взятые на себя обязательства.

Деньги под залог земли

Деньги под залог земли срочно за 1 день получить будет крайне проблематично. Причиной тому является то что подобного рода кредиты обычно достаточно существенны.

Соответственно, подразумевается необходимость тщательно проверить самого заемщика на возможность соответствующим образом погашать долг.

При этом важно учесть, что процесс оформления нередко подразумевает наличие положительной кредитной истории.

Особенно если это касается кредита под залог земельного участка в Сбербанке. Такого типа продукты оформить возможно будет только лишь в случае, выполнены все без исключения запросы банка.

Отдельно стоит отметить, что именно Сбербанк устанавливает самые высокие ставки на свои продукты.

Но при этом какое-либо мошенничество с его стороны исключено. Договора стандартные, важно лишь внимательно читать текст соглашения.

К основным вопросам, разобрать которые нужно будет предварительно, относится следующее:

  • необходимые условия;
  • плюсы и минусы;
  • порядок оформления;
  • составление договоров;
  • прилагаемые документы;
  • процедура получения денежных средств;
  • ответственность в случае просрочки;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

Необходимые условия

Разные банки устанавливают самые разные условия для своих клиентов. Но наиболее важным моментом является именно соответствие земельного участка требованиям.

Они могут несколько различаться в разных кредитных учреждениях. Но при этом основным таковым требованием является именно ликвидность недвижимости.

Так как в случае, если заемщик не будет иметь возможности исполнять все взятые на себя обязательства, то недвижимость будет использована для погашения долга. Под ликвидностью подразумевается возможность быстрой продажи.

Соответственно, если имущество будет высоколиквидным, то возможно будет получить кредит непосредственно в день обращения.

Тем не менее понадобится обязательно ознакомиться со всеми техническими моментами. Это касается в первую очередь оценки стоимости.

Плюсы и минусы

У подобного типа кредитных соглашения, оформляемых под залог дачного участка, а также земель сельскохозяйственного назначения, имеются положительные и отрицательные моменты.

К основным положительным стоит отнести:

  1. Относительно невысокая процентная ставка.
  2. Быстрое вынесение решения по заявки.
  3. Возможность оформить в долг достаточно крупную сумму денег.

Минус же у кредита данного типа имеется только один – при невозможности погашения долга за счет собственных средств недвижимость будет изъята для погашения долга.

Потому нужно максимально ответственно отнестись к обязательствам, прописанным в договоре кредитования. Этот вопрос лучше всего будет разобрать предварительно.

Порядок оформления

Отдельно стоит отметить, что процесс составления договора кредитования и получения кредита является стандартным.

Тем не менее следует внимательно ознакомиться со всеми моментами касательно процесс оформления соглашения.

Составление договоров

Сегодня стандартный, жестко закрепленный на законодательном уровне формат договора кредитования не существует. Тем не менее имеется определенный перечень пунктов, которые должны присутствовать в соглашении обязательно.

Отдельно стоит ознакомиться именно с графиком платежей. В нем указываются даты, в которые требуется внести соответствующие средства на счет, а также номер платежа, другая информация.

При этом важно учесть, что пропуск платежа грозит не только штрафами, пеней, но также иными осложнениями. В первую очередь – ухудшением кредитной истории. При наличии просрочек в дальнейшем оформить кредит будет крайне сложно.

Ещё один немаловажный раздел – права и обязанности заемщика, а также кредитора. Все пункты следует прочитать особенно внимательно.

Отдельно стоит отметить, что в законодательстве РФ о кредитовании прямо запрещается банкам препятствовать досрочному погашению кредитных договоров на территории нашей стран.

Соответственно, заемщик имеет право до окончания срока действия соглашения погасить имеющийся у него долг.

В свою очередь потребуется заблаговременно предупредить банк о соответствующих намерениях.

Прилагаемые документы

Существует стандартный набор документов, которые обычно требуются для оформления кредита рассматриваемого вида.

В таковой перечень входит следующее:

Показатели Описание
Паспорт гражданина РФ  —
Справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
Копия трудовой книжки заверенная отделом кадров
Документ, подтверждающий наличие права собственности на имущество конкретного вида

 

Причем в качестве последнего может выступать договор купли-продажи, дарения или же свидетельство о вступлении в права наследования.

Нередко случается, что недвижимость принадлежит конкретному гражданину не целиком, а лишь частично.

В таком случае потребуется представить согласие от второго собственника на использование недвижимости в качестве залога. Этот вопрос в каждом случае определяется строго индивидуально.

Помимо указанных выше документом могут понадобиться какие-либо дополнительные. Этот момент определяется в каждом случае строго индивидуально.

Фактически, банк самостоятельно имеет право устанавливать, какие именно бумаги будут предоставлены от конкретного гражданина.

По возможности нужно будет представить все необходимое. Помимо обозначенных выше бумаг банк может затребовать различные другие.

Процедура получения денежных средств

Отдельно стоит отметить именно сам процесс выдачи денежных средств. Согласно законодательным нормам опять же банк самостоятельно имеет право решать совместно с клиентом каким именно образом будет осуществлен процесс выдачи денег.

Фактически вариантов всего 2:

  1. Безналичный расчет.
  2. Через кассу, наличными.

Обычно клиенту предоставляют возможность самостоятельно выбрать каким именно образом будет иметь место передача средств.

Ответственность в случае просрочки

Все варианты развития событий в случае, если будет иметь место просрочка по ранее оформленному кредиту, обозначены в законодательстве.

Важно учитывать, что физическое лицо отвечает по взятым на себя обязательствам не только в рамках залогового имущества, но также в всей остальной имеющейся собственностью.

Видео: какие объекты не принимаются в залог

Важные нюансы

Существует достаточно большое количество нюансов, связанных с использование недвижимости в качестве залога.

К основным таковым моментам нужно будет отнести следующие:

  • земельный участок должен удовлетворять определенным требованиям;
  • взыскание в случае неуплаты долга может быть наложено не только на залоговую недвижимость, но также на иное имущество заемщика.

Чем регулируется

Основным документом, регламентирующим использование залога, является Гражданский кодекс РФ.

Он включает в себя достаточно большое количество статей, все они освещают использование имущества физических лиц как обеспечения по обязательствам различного рода.

Наиболее подробно этот момент освещается в:

Статья Описание
Ст.№334 ГК РФ понятие залога

 

Существует много тонкостей предоставления подобного типа кредитного займа. Со всеми таковыми лучше всего будет разобраться прежде, чем обращаться за займом.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.