Сегодня оформление средств в долг – процесс достаточно простой и доступный для всех граждан. Но для получения в долг достаточно крупных сумма денег нередко требуется какое-либо обеспечение. В качестве такового может выступать недвижимость различного рода, а также иное имущество – обозначается такое имущество термином «залог».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие понятия

Кредитование – один из наиболее востребованных банковских продуктов на территории нашей страны сразу по целому ряду различных причин.

Кризис и в целом сложная экономическая обстановка практически не сказались на доступности кредитов. В то же время существует целый ряд различных особенностей, непосредственно связанных с процессом кредитования.

Отдельным вопросом является получение в долг крупных сумм денег. Банки заинтересованы в выдаче займов, но при этом должна иметь место определенная гарантия возврата.

Потому в случае, если в договоре займа фигурирует крупная сумма денег, необходимо будет в обязательном порядке предоставить какой-либо залог.

В качестве такового может выступить недвижимость какого-либо вида, иная ликвидная собственность.

В свою очередь процесс оформления кредита под залог чего-либо имеет минимальное количество отличий от аналогичной стандартной таковой процедуры.

Тем не менее с тонкостями процесса лучше всего будет разобраться предварительно. Это позволит не допустить наличия ошибок, затруднительных ситуаций.

Отдельно стоит отметить такой документ, как кредитный договор. Таковой следует внимательно изучить перед подписанием.

Что это такое

Непосредственно под термином заем, кредит подразумевается некоторая денежная сумма, которая выдается клиенту в долг на определенный период времени, под некоторые проценты.

При этом сумма такового займа может быть различной. Кредитование различных видов обязательно регулируется федеральными законами. Именно поэтому следует со всеми тонкостями внимательно ознакомиться.

В свою очередь все виды займов возможно будет достаточно просто разделить на две основные категории:

  1. Потребительские.
  2. Целевые.

Под потребительскими займами подразумеваются кредитные продукты, при использовании которых банк контроль за осуществлением процесса расходования средств каким-либо образом не осуществляет.

Соответственно, с их помощью возможно будет решить различные проблемы.

В свою очередь под целевым кредитованием подразумевается продукт, средства которого должны быть использованы на решение конкретных задач.

Стандартным примером целевого кредитования является ипотечный кредит или же автокредит.

В таком случае приобретаемая недвижимость, автомобиль или же иное имущество является залогом по оформляемым продуктам. Соответственно, банк является владельцем такового до момента окончания действия кредитного договора.

В свою очередь залог может быть использован и в случае с потребительским кредитом – как обеспечение по таковому.

Причем сам вопрос залога освещается в законодательстве достаточно подробно. Вопрос таковой затрагивается в ГК РФ, а также федеральном законодательстве.

Требования же к залоговому имуществу определяются в каждом случае строго индивидуально. Данный момент лучше всего будет проработать предварительно.

Куда следует обращаться

Для оформления кредита под залог имущества лучше всего обращаться именно в крупные банковские учреждения по целому ряду причин.

В первую очередь – таковые дорожат своей репутацией и вероятность мошенничества со стороны крупных кредит учреждений будет сведена к минимуму.

Но следует заранее данный момент проработать. Тем не менее необходимо быть максимально осторожным при выборе кредитной компании.

Альтернативой являются мелкие банки, предоставляющие средства на длительный период времени также с обеспечением.

К основным моментам, на которые нужно будет обратить внимание при выборе кредитного учреждения, в первую очередь относится следующее:

  • как давно компания присутствует в данном сегменте финансовой деятельности;
  • насколько выгодно конкретное предложение по кредитованию;
  • положительные и отрицательные отзывы от реальных клиентов компании.

Оптимальным решением будет сотрудничество с компанией, которая достаточно давно работает в конкретном направлении.

Причем чем больше стаж работы в сфере кредитования – тем лучше. Связано это в первую очередь со снижением вероятности наличия каких-либо затруднений непосредственно при получении кредита.

Все технические моменты уже проработаны самим предприятием, обкатаны. Соответственно, сложности чаще всего не возникают.

Ещё один важный момент – насколько выгодным является конкретное предложение по кредитованию. Нередко самостоятельно подобрать кредитный продукт по какой-то причине достаточно проблематично или же вовсе невозможно.

В таком случае выходом из положения станет использование услуг кредитного брокера. С его помощью можно будет подобрать оптимально выгодное предложение с минимальными затратами времени.

Не менее важно внимательно изучить все имеющиеся отрицательные отзывы по поводу конкретной кредитной компании.

Ознакомившись с таковыми, возможно будет заранее узнать, какие подводные камни могут иметь место при сотрудничестве с конкретной компанией. Причем этот момент наиболее существенен.

В свою очередь наличие только лишь положительных отзывов о кредитной компании говорит о том, что таковые являются заказными.

Если гражданин считает, что права его каким-либо образом были нарушены, то ему необходимо будет обратиться в суд для разрешения данной ситуации.

Но делать это следует только лишь в крайнем случае, по возможности следует осуществлять процесс урегулирования вопроса в досудебном порядке.

Судебные разбирательства – процесс сложный и достаточно затяжной. По возможности стоит избегать их.

Что попадает под категорию

Согласно законодательству в качестве залогового имущества может выступать все что угодно.

Обычно это какое-либо недвижимое:

  1. Квартира.
  2. Дача.
  3. Гараж.
  4. Жилой частный дом.

При этом существует определенный перечень условий только лишь при выполнении которых имущество может быть использовано в качестве залогового.

Исключения из этого правила отсутствуют. В свою очередь основным критерием, который определяет сам факт возможности использования имущества в качестве залога, является именно его ликвидность.

Так как основное назначение залога – обеспечить исполнение обязательств перед банком. Соответственно, имущество в случае невыполнения клиентом условий договора согласно стандартной процедуре попросту отходит кредитору.

В дальнейшем оно чаще всего попросту реализуется и вырученные средства направляются на погашение долга перед банком.

Соответственно, если вырученных средств по какой-то причине недостаточно – заемщик обязан будет отвечать по взятым на себя обязательствам.

Причем физические лица, индивидуальные предприниматели обязаны делать это личной собственностью. Именно поэтому прежде, чем воспользоваться услугами кредитования, необходимо будет трезво оценить свои финансовые возможности.

Так как сегодня судебная практика по поводу взыскания долгов является по большей части однозначной, какие-либо исключения из таковой отсутствуют. Необходимо внимательно проработать данный момент, осуществить точные расчеты.

Займ под залог имущества

Займы под залог имущества берутся достаточно часто. Причем в большинстве случаев таковые займы являются именно целевыми.

Многие банки разрабатывают специализированные программы, в рамках которых осуществляется предоставление средств на приобретение имущества.

Обычно договор кредитования подразумевает перевод средств непосредственно от банка продавцу. Имущество же до самого момента погашения долга заемщиком принадлежит именно банку.

Судебная практика займа под залог имущества достаточно обширна. Потому прежде, чем вступать в кредитные отношения с банком, следует внимательно разобраться со всеми тонкостями процедуры.

Это позволит не допустить самых разных ошибок, а также затруднительных ситуаций. Особое внимание следует уделить именно договору кредитования.

Так как часто банальное непонимание клиентом своих обязательств способствует возникновению конфликтов между ним и банком.

При этом все займы под залог имущества возможно будет разделить на две основные категории:

  • кредиты под залог движимого имущества;
  • кредиты под залог недвижимого имущества.

Движимого

Существует множество различных целевых кредитов на приобретение движимого имущества под залог его самого.

При этом чаще всего по таким программам осуществляется приобретение следующего:

  1. Промышленного оборудования.
  2. Автомобилей.

Промышленное оборудование, сельскохозяйственная техника обычно выдается именно индивидуальным предпринимателям, юридическим лицам.

Причем особое внимание отдельные банки уделяют именно этому направлению кредитования. Так как суммы, необходимые в таком случае, достаточно существенны.

Соответственно, возможно получить с таковых кредитов достаточно крупную прибыль. Но при этом следует учитывать, что для получения такого займа понадобится выполнение многих требований.

Не менее популярным направлением кредитования в данной сфере является также автокредит. Сегодня более 50% всех приобретаемых новых авто покупаются именно в долг.

Соответственно, многие банки разработали большое количество специализированных кредитных программ, которые позволяют получить средства на выгодных условиях.

Опять же ПТС после покупки остается в банке, авто до самого окончания срока действия договора принадлежит именно банку.

Кредиты, выдаваемые под залог имущества, имеют много особенностей. Причем с таковыми по возможности нужно будет разобраться предварительно.

Это позволит не допустить множества самых разных сложностей уже при исполнении своих обязательства.

Недвижимого

Под недвижимым подразумевается имущество, которое невозможно переместить без существенного ущерба для него.

Сегодня существует очень много различных видов целевых кредитов на приобретение имущества такого вида. Наиболее востребованных является ипотеке и ипотечный кредит. Причем следует обязательно различать два этих понятия.

Под ипотекой подразумевается оформление средств в долг под залог самой недвижимости приобретение которой осуществляется.

Наиболее востребованными объектами приобретения являются жилые квартиры, гаражи и дачи, а также частные дома.

Под ипотечным кредитом подразумевается заем, который выдается под залог недвижимости, уже принадлежащей заемщику.

Причем получить в кредит недвижимое имущество проще всего на данный момент. Так как основной особенностью такового предмета залога является то, что с течением времени стоимость его никоим образом не уменьшается.

Соответственно, вероятность невозвратности средств будет максимально снижена.

В то же время сама недвижимость обязательно должна удовлетворять определенным требованиям самого банка. Как и сам заемщик – только лишь в таком случае кредитная заявка будет одобрена.

Порядок оформления

Очень важно внимательно проработать вопрос оформления кредита рассматриваемого типа. Так как в дальнейшем это позволит избежать очень многих сложных и даже затруднительных ситуаций.

Отдельное внимание нужно уделить составлению договора кредитования. Сама заявка в банк обязательно комплектуется специальными документами. Получить список требуемых в конкретном случае лучше всего будет заранее.

Составление договора

Договора займа под залог недвижимости не имеет какой-либо установленной на законодательном уровне формы.

Но при этом существует стандартный перечень разделов, которые должны присутствовать в таковом документе в обязательном порядке.

Данный момент нужно будет проработать заранее. Сам же договор формирует банк и обязан предоставить достаточное количество времени для ознакомления клиенту.

Причем выполнение данного требования строго обязательно, оно обуславливается законодательством.

В отдельных случаях стоит вовсе взять сам текст договора домой для внимательного вдумчивого рассмотрения. Особенно пристально стоит ознакомиться с разделом договора по поводу прав и обязанностей самого заемщика.

Требуемые документы

Наиболее существенным моментом является именно подготовка документов для получения такого типа кредита.

Банки самостоятельно определяют список бумаг, которые необходимы будут в таком случае. Потому он может различаться в зависимости от места обращения.

Но возможно выделить ряд документов которые требуются почти во всех случаях без исключения.

В таковой перечень входит сегодня:

Показатели Описание
Паспорт гражданина РФ
Справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка таковая подтверждает наличие дохода определенной величины
Копия трудовой книжки обязательно заверенная

 

В то же время могут понадобится многие другие. Например, военный билет, ИНН, СНИЛС, иное.

Прежде, чем подать заявку в банк, стоит обязательно ознакомиться с перечнем требуемых документов в конкретном случае.

По возможности нужно будет предоставить все необходимые документы. Таким образом вероятность отказа будет сведена к минимуму.

В некоторых случаях банк предлагает получить кредит всего по двух документам. Но подобные предложения обычно поступают только лишь постоянным и хорошо себя зарекомендовавшим клиентам.

Стоит предварительно разобрать этот вопрос. Причем чаще всего суммы, доступные таким образом, относительно невелики — 20 000 рублей и менее.

Особенности возврата

Необходимо помнить, что согласно действующему на территории нашей страны законодательству банкам запрещено препятствовать досрочному погашению долгов заемщиками.

Данный момент закреплен на законодательном уровне. Соответственно, любой клиент имеет право воспользоваться своим правом на досрочное погашение.

Важно лишь помнить о некоторых условиях. Одни из таковых является именно необходимость уведомлять банк досрочно о заключении дополнительного соглашения.

В стандартном случае алгоритм возврата денежных средств обуславливается договором и специальным приложением к нему – графиком платежей.

Обычно таковой формируется в виде таблице, прилагается в соглашению. Обозначается дата свершения платежа, сумма, а также остаток по долгу. Важно обязательно следовать данному графику.

Следует учесть, что пропуски платежей могут привести не только к начислению штрафов, пени, но также к порче кредитной истории. Как следствие – в дальнейшем невозможно будет получить заем в другом банке.

Соответственно, в отдельных случаях, когда заемщик полностью отказывается исполнять все свои обязательства, банк имеет право наложить взыскание на его имущество, а также на предмет залога.

Подобный ситуаций также следует по возможности избегать.

Видео: займы под залог недвижимости

Важные нюансы

К основным нюансам, связанным с кредитом под залог имущества, следует в первую очередь отнести следующее:

  • в качестве залога может выступать только имущество, которое удовлетворяет определенным требованиям банка;
  • основное требование банка – именно ликвидность имущества (возможность его продажи);
  • необходимо для оформления залога выполнение достаточно обширного ряда требований.

Чем регулируется

Сам вопрос использования имущества в качестве залога регулируется Гражданским кодексом РФ.

Таковой определяет основные границы использования подобного рода предмета, а также рамки, в которых может действовать кредитор.

Само понятие залога подробно раскрывается в:

Статья Описание
Ст.№334 понятие залога

 

Полный перечень разделов, затрагивающих вопрос залога, освещается в параграфе:

Параграф Описание
№3 залог

 

Существует специализированный нормативный документ, который позволяет определить вопрос кредитования.

На данный момент основополагающим таковым документом является Федеральный закон:

Номер Описание
№353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите (займе)»

 

Самому заемщику прежде, чем воспользоваться таковым продуктом, следует внимательно ознакомиться со всеми законодательными нормами. Это позволит без посторонней помощи осуществлять защиту своих прав.

В свою очередь заемщику следует знать, что в случае включения в договор пункта о залоге банк будет иметь право налагать взыскание на имущество в упрощенном порядке.

В то же время обязательно будет иметь место проведение судебного разбирательства.

Необходимо в обязательном порядке ознакомиться с тонкостями кредитования под залог имущества прежде, чем заключать такого типа договор.

В противном случае могут возникнуть серьезные сложности в дальнейшем, при необходимости исполнения обязательств.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.