Город Москва наделен статусом субъекта Федерации, который является крупным административным центром – столицей российского государства. По сути, в масштабе российского государства он есть крупнейший финансовый центр, центр управления экономики страны и международный деловой центр.

В нем распложена большая часть банков и кредитных учреждений, микро финансовых организаций, которые обслуживают население страны, предоставляя ему займы.

Что это такое

Выражение «займ» имеет двоякое значение в соответствии с нормативами законодательных актов. По определению гражданского права он является сделкой, которая совершается между заинтересованными в ней лицами.

В то же время он является одной из форм оборота свободного капитала, который приумножается в ходе его предоставления на определенный срок под проценты.

В ходе ее совершения возникают гражданско-правовые отношения, когда одно лицо – заимодавец отдает некий предмет другому лицу с условием возврата.

Он в свою очередь обязуется вернуть взятый им предмет в определенный сторонами срок. Сделка оформляется договором займа, в котором указываются особенности – необходимая предпосылка и непременные условия.

Как правило, ее участниками являются заимодавец, в лице которого выступает микро кредитная организация и заемщик– физическое либо юридическое лицо.

Она осуществляется на условиях, предусматривающих начисление процентов на заемные средства и без их установления.

Окончательное решение относительно назначения процентов принимает заимодавец, что предусмотрено законодателем в положениях главы 42 ГК РФ.

Кто может рассчитывать

Заимодавцем, равно как и заемщиком может стать любое физическое или юридическое лицо. Оно должно отвечать выставленным микро финансовой организацией требованиями.

Они устанавливаются каждой организацией самостоятельно, но существуют определенные общие требования, которые необходимо учесть при совершении сделки о предоставлении займа.

На выдачу займа физическому лицу не влияют социальное сословие, правовое положение, национальность, половая и расовая принадлежность.

Что касается юридического лица, то от него требуется прохождение регистрации в государственном реестре и управлении Федеральной налоговой службы.

Он должен иметь свидетельство, удостоверяющее присвоение ОГРН и ИНН. Указанные документы устанавливают организационно-правовую форму МФО, ее статус и форму права собственности.

К кому обратиться

Заинтересованное лицо должен обратиться к профессиональным кредиторам, перечень которых указан в нормативно-правовых актах.

Их указания дозволяют обеспечить защиту прав и законных интересов участников сделки по выдаче займа. Они способствуют повышению уровня оказания услуг финансовыми образованиями населению страны.

Ниже в таблице приведен список микрофинансовых организаций, которые обрели большую популярность среди населения страны, завоевали его доверие:

Наименование МФО Размер займа, рублей Сроки возврата, дней Процентная ставка в день, % от суммы займа Условия предоставления займа, отличительные признаки
Домашние деньги 1 000-15000 3-14 0,4-1% отсутствие надобности привлечения поручителей. Займ всем гражданам без исключения, включая пенсионеров
Кредито-24 1 500-30 000 3-30 0,65-1,5 погашение кредитного долга,возможно, проводить на любой день сотрудничества
У Петровича 2 000-15000 3-14 0,86% от кредита в день займ при повторном обращении выдается без предъявления паспорта, если долг по предыдущим займам полностью закрыт
Езаем 2 000-30 000 5-30 1,5 впервые обратившимся лицам займ выдается без установления процентов
Мoneyman 1 500-60 000 до 126 0,7-0,9 займ предоставляется лицам в возрасте от 18 до 60 лет. Он перечисляется на именную карту заемщика
Мигкредит 1 000-10 000 3-14 1,0 обязательным условием является проживание заемщика в регионе расположения МФО, наличие прописки
Турбозайм до 16 000 1-30 2,2 прозрачные условия выдачи займа вкупе с отсутствием скрытых сборов
Конга до 12 000 3-30 2,2 продукт предназначается для клиентов, погасавших ранее успешно иные виды займов
Vivus 15 000 30 1-1,5 при осуществлении оплаты процентных начислений срок возврата продлевается. Возраст заемщика – 21-65 лет

 

Основная цель каждой из перечисленных выше МФО заключается в получении от сделки определенной выгоды для себя.

За редким исключением в них кредитный займ можно получить на основании единственного удостоверяющего личность документа – общегражданского паспорта.

Некоторые организации в качестве второго удостоверяющего личность документа просят предъявить пенсионное удостоверение, студенческую зачетку либо билет, свидетельство ИНН либо водительское удостоверение.

Быстрый займ

Конкуренция на рынке микрокредитования развивается столь стремительно, что МФО предлагают потенциальным клиентам выгодные для них условия.

Мера направлена на привлечение большого потока заемщиков для получения хорошей прибыли от оказания им услуг.

Условия предоставления

Заемные средства МФО выдаются всем обратившимся лицам без исключения вне зависимости от состояния кредитной истории.

По статическим данным средний показатель одобренных заявок составляет 85-95%, что характеризуется как высокий показатель обслуживания.

Кроме них займ можно взять у частного лица, занимающегося предоставлением займа жителям города Москва и области.

Размер займа соответственно нормативам статей 140141, 317 ГК РФ указывается в величинах:

Показатели Описание
Фиксированной национальной либо иностранной валюте
Расчетной показатель в эквиваленте денежной суммы в иностранной валюте

 

В договоре займа следует указать размер процентной ставки, который назначается соразмерно действующей ставке рефинансирования местного банка.

Он подлежит установлению на день, когда заемщик должен был исполнить обязательства, но не исполнил.

Если заимодавец допускает нарушение правил предоставления займа, то сообразно указаниям статьи 168 ГК РФ:

Показатели Описание
Договор займ признается недействительным
Сделка переходит в разряд ничтожной то есть не соответствующей требованиям нормативно-правовых актов

 

Если срок возврата займа не установлен договором, то в обязанности заемщика входит его осуществление по первому истребованию займодавца.

Как правило, он должен быть возвращен на протяжении 30 дней, что предусмотрено нормативами гражданского права.

Требования к заемщику

МФО предоставляют моментальный займ физическим лицам, которые отвечают нижеприведенным требованиям:

  1. Имеют российское гражданство.
  2. Достигли совершеннолетия.
  3. Обладают дееспособностью.
  4. Состоят на регистрационном учете сообразно установленным законодателем порядке по местожительству.

Нужно заметить, что отдельные МФО выдают займ лицам, достигшим 21 года либо 26 лет. Что касается верхнего возрастного ценза, то он колеблется от 65 лет до 80.

Не каждая организация сотрудничает с лицами пенсионного возраста, со студентами, с безработными.

Что касается юридического лица, то от него требуется прохождение регистрации в государственном реестре и управлении Федеральной налоговой службы.

Он должен иметь свидетельство, удостоверяющее присвоение ОГРН и ИНН. Указанные документы устанавливают организационно-правовую форму МФО, ее статус и форму права собственности.

Порядок оформления

Термин «микрокредитование» обозначает один из способов финансирования населения страны. Его сущность заключается в предоставлении срочного займа небольшого размера на непродолжительное время.

Такого рода деятельность осуществляют микрофинансовые организации, занимающиеся с целью получения некой прибыли коммерческой деятельностью, о чем отмечено в Федеральном законе № 151-ФЗ.

Подача заявки

Микро кредитная организация выдает заемные средства на основании заявки. Она оформляется на ее официальном сайте, где в личном кабинете размещен ее бланк.

Она содержит информацию определенного рода о сделавшем запрос лице. Каждый желающий человек может получить мгновенные займы в любое время суток, направив заявку в выбранную им организацию.

Чтобы оформить заявку необходимо осуществить действия:

Показатели Описание
Зарегистрироваться на официальном сайте выбранной микрофинансовой организации с целью получения личного кабинета
Подать заявку на выдачу займа с указанием его размера, способа получения, срока и способа возврата
Отправка заявки в автоматизированную систему сервиса обслуживания которая осуществляет проверку представленных клиентом сведений. Анализ производится по скоринговой системе, дозволяющей быстро проверить их достоверность
Подписать договор займа если поданная заявка получила одобрение
Получить заемные средства любым доступным способом, указанным в заявке

 

Как правило, ответ о выдаче займа либо отказе поступает в продолжение нескольких минут на электронную почту либо на мобильный телефон.

Составление договора

Соответственно указаниям гражданского права договор займа, заключаемого МФО и заемщиком оформляется в письменном виде. Форма и содержание договора займа должны соответствовать указаниям статьи 808 ГК РФ.

В ней подчеркнуто, что он заключается в письменной форме, если его сумма превысит 10 МРОТ. Он является показателем минимального размера оплаты труда, устанавливаемым ежегодно законодателем соразмерно уровня прожиточного минимума.

В договоре займа необходимо указать:

Показатели Описание
Персональные данные участвующих в сделке сторон, если договор займа заключают физические лица что касается заемщика, которым является юридическое лицо, то в него записываются его реквизиты, включая ОГРН и ИНН
Предмет сделки, его размер его характеристики нужно описать более подробно, чтобы не возникли в будущем непредвиденные обстоятельства
Срок возврата займа как правило, его назначает заемщик. Если он не указан, то заемщик обязан вернуть его в продолжение одного месяца после первого требования заимодавца
Права и обязанности сторон сделки оба участника сделки обязаны исполнить условия, предусмотренные в договоре займа. Что касается прав, то заимодавец может применить штрафные санкции, если заемщик не исполнит своевременно обязательства. Он в свою очередь наделяется правом обращения в судебный орган, если заимодавец совершит противоправные действия в отношении него
Ответственность участников сделки к ответственности может быть привлечен как заимодавец, так и заемщик за неисполнение условий договора займа. Как правило, финансовые риски, непосредственно касающиеся задержки в выплатах займа, отсутствие поступления денежных средств либо их не полное поступление на расчетный счет заимодавца лежат на заемщике
Дополнительные условия они должны быть предусмотрены, чтобы предотвратить риски, связанные с невозвратом заемных средств

 

В сущности, он является основным документом, удостоверяющем совершенную сделку. Он приобретает законную силу с момента передачи заемных средств, о чем отмечено в положениях статьи 807 ГК РФ.

Сделка осуществляется на добровольной основе по его собственному волеизъявлению. Заемщик может согласиться либо нет с условиями кредитования, размером процентной ставки, приостановив совершение сделки.

Требуемые документы

Микро кредитные организации в отличие от банков предоставляют займы по упрощенной схеме кредитования на основании минимального пакета документов, без привлечения поручителей.

Заемщик должен предъявить общегражданский паспорт, дозволяющий идентифицировать подлинность личности заемщика, установить его гражданство и вид на жительство.

Не исключается вероятность предоставления второго документа, что практикуют отдельные МФО. Например, они требуют предъявить свидетельство ИНН, водительское удостоверение.

Способы получения денег

Каждое МФО стремится создать приемлемые, удобные способы кредитования для своих потенциальных клиентов. Они предусмотрели различные варианты передачи займа, основные из которых перечислены ниже.

К ним относятся:

Показатели Описание
Получение наличных средств в одном из офисов МФО
Зачисление на банковскую карту, счет
Осуществление перевода по платежной системе «Контакт»
Перечисление заемных средств на электронные кошельки «Киви», «Яндекс Деньги»
Курьерская доставка заемных средств на дом заемщика

 

Наиболее оптимальным вариантом получения заемных средств является их перечисление на банковскую карту «Visa», «MasterCard».

Преимущества этого способа заключается в том, что средства снимаются с карты без изымания комиссионных сборов.

Особенности возврата

Микро финансовая организация предоставляет займ под высокую процентную ставку на небольшой отрезок времени. Мера позволяет обезопасить организацию от непредвиденных последствий не возврата займа.

Порядок возврата заемных средств предусмотрен нормативами статьи 810 ГК РФ, сообразно которым каждая МФО утвердила определенные способы возврата.

Как правило, его выбор осуществляется заемщиком из предложенных микро финансовой организацией вариантов.

К ним относятся перечисление заемных средств посредством:

Показатели Описание
Банковской карты «Visa», «Мастеркард»
Платежного терминала «Контакт»
Оператора мобильной связи
Торговых пунктов «Евросеть», «Связной»
Банковского перевода на расчетный счет МФО

 

Заемные средства возвращаются заимодавцу любым доступным для заемщика способом, что должно быть указано в договоре займа. Отдельные организации продлевают срок возврата займа, если заемщик может его погасить своевременно.

Видео: микрофинансовые займы

Важные нюансы

Заемщик несет ответственность за неисполнение условий договора займа, о чем отмечено в положениях статьи 811 ГК РФ, 32 ГПК.

Как правило, заемные средства возвращаются кредитору любым доступным для заемщика способом, что отмечается в договоре займа.

Законодатель ввел в обязанность МФО:

Показатели Описание
Прохождение регистрации в Государственном реестре, ведущем учет открываемых микро финансовых организаций факт осуществления регистрации можно уточнить на официальном сайте Центрального Банка России. Как правило, МФО вывешивает свидетельство в офисе, размещает его данные на своем сайте
Состояние в одной из саморегулируемых организаций в качестве ее члена мера позволяет производить контроль над коммерческой деятельностью МФО, соблюдением закон
Наличие лицензии ЦБ РФ на осуществление коммерческой деятельности

 

У граждан образовываются переплата внушительных размеров за счет высокой процентной ставки, предоставляемого МФО.

Ее установление предусмотрено указаниями гражданского права, что, безусловно, невыгодно для граждан. Некоторую пользу для себя заемщик может получить, если он сможет вернуть займ в установленный договором срок.

В противном случае возвращаемая сумма может стать для него неподъемной, о чем предупреждают кредитные эксперты.

Государство ввело ограничение в отношении нее, установив, что максимальный размер процентной ставки не должен превысить тысячные доли годовых.

Некоторые МФО готовы предположить потенциальному клиенту займ в крупном размере на достаточно продолжительный срок.

Как правило, такого рода сделка совершается с условием предъявления залогового обеспечения, например, недвижимости.

Условия предоставления определяются заимодавцем в индивидуальном порядке с учетом интересов заемщика.

Законодательная база

Вопросы относительно совершения сделки по предоставлению заемных средств регулируются рядом законодательных актов.

Основополагающим из них является Гражданский кодекс:

Глава Описание
42 посвящена возникающим в ходе совершения сделки отношениям ее участников

 

В ней устанавливаются общие требования к совершению сделки, ее нормативами введены ограничения на использование иностранной валюты в качестве предмета договора займа.

Помимо него регламентация производится нормативами нижеперечисленных актов:

Номер Описание
Акт издан в июле 2011 года од номером 151-ФЗ «О микро финансовой деятельности и микро финансовых организациях»
Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 363 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Номер Описание
Датированный 14 ноября 2002 года за номером 138-ФЗ в указаниях статьи 32 разъяснены правила подачи искового заявления, его содержания. К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее оспаривания, что свойственно другим видам сделок

 

Правительство страны ежегодно устанавливает размер минимальной оплаты труда, который влияет на все сферы жизнедеятельности населения страны.

В текущем году он составит с 1 июля 7 800 рублей, о чем отмечено в указаниях Федерального закона:

Номер Описание
164-ФЗ «О внесении изменений в статью 1 закона о МРОТ»

 

Федеральный закон № 151-ФЗ издан с целью урегулирования деятельности микро кредитных организаций. Они вправе привлечь материальные средства населения, но на определенных условиях, потому что в их деятельность введены ограничения.

Указаниями Федерального закона № 353-ФЗ в действующие законодательные акты введены поправки с целью разрешения вопроса об оказании услуг физическим лицам по предоставлению денежных средств МФО.

Они не входят в состав банковских, кредитных учреждений, хотя обладает правом выдачи заемных средств на определенных условиях.

Его нормативы дозволили:

  • формализовать отношения заемщика и кредитора;
  • установить максимальный размер неустойки;
  • заложить единые принципы взыскания просроченной задолженности.

В заключение необходимо подчеркнуть, что можно без осложнений во всех МФО получить займ, не исключая вариант заимствования средств у частного лица.

Но до обращения за ним человек должен правильно оценить свои финансовые возможности. Он может попасть в неприятную ситуацию, если не сможет своевременно его погасить.