Сегодня процесс оформления беспроцентного займа – один из самых волнительных вопросов для многих граждан. Получить такового типа продукт можно будет только лишь в определенных учреждениях. Причем не только в крупных банках и организация-работодателях, но также в микрокредитных компаниях.

Что это такое

В Российской Федерации на данный момент времени достаточно сложная экономическая обстановка. Но при этом кредитные займы пользуются все большей популярностью.

Данного типа продукты позволяют без труда решить различные финансовые проблемы. Существуют различного типа займы. Все их можно разделить на целевые (когда средств могут быть израсходованы только лишь на определенные цели) и потребительские.

Но у всех продуктов данного типа имеется один общий и достаточно существенный недостаток. Таковым является в первую очередь именно необходимость оплачивать проценты за пользование средствами.

Данный момент также установлен в действующем в таком случае законодательстве. Но при этом также существуют определенные компании, которые предлагают получить средства в долг без оплаты процентов.

Важно лишь помнить, что в этой сфере действует достаточно много мошенников.

Ещё один важный момент – процесс оформления беспроцентного займа во многих случаях предполагает получение материальной выгодны.

Соответственно, таковая облагается достаточно существенным налоговым сбором. Отсутствие необходимости оплачивать налоговый сбор имеет место только при выполнении целого ряда специальных нормативов.

Кто может рассчитывать

Сегодня оформить беспроцентный заем фактически может любой субъект права:

  1. Физическое лицо.
  2. Юридическое лицо.
  3. Индивидуальный предприниматель.

При этом важно лишь учитывать, что последствия оформления данного типа займа достаточно существенно различаются для всех обозначенных выше субъектов права.

В первую очередь внимательным следует быть именно лицам физическим, а также индивидуальным предпринимателям. Так как таковые обязаны отвечать по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Соответственно, при непогашении задолженности через суд можно будет взыскать имущества с целью реализации для погашения долга.

В то же время именно физическим лицам проще всего будет получить именно заем без процентов. Сделать это можно не только в специализированных учреждениях, которые имеют специальную лицензию, но также у собственного работодателя.

Таковые беспроцентные займы в конкретном случае обозначают термином «ссуда». На данный момент процесс таковой имеет свои тонкости, особенности.

В то же время почти со всех случаях без каких-либо исключений юридические лица обязаны оплачивать некоторый налоговый сбор на полученную материальную выгоду.

Соответственно, ко всем физическим и юридическим лицам устанавливают определенные требования – только лишь при выполнении которых можно будет воспользоваться данного типа услугой.

Куда обращаться

Сегодня беспроцентные займы выдают различные компании:

  • обычные банковские кредитные организации;
  • микрофинансовые компании;
  • иные организации.

Сложнее всего получить беспроцентный заем именно в обычных банках. Так как смысл существования подобных компаний – именно извлечение выгоды за счет получаемых процентов при оформлении средств в долг гражданам и юридическим лицам.

Но при этом существует множество специальных программ государственного и иного субсидирования.

В таком случае проценты по займу попросту погашаются за счет средств государства. Воспользоваться таковыми услугами могут как юридические, так и физические лица.

Отдельным случаем являются микрофинансовые организации. Данные компании предлагают возможность оформить заем с минимальными переплатами или же вовсе без процентов.

Но МФО работают обычно только лишь с физическими лицами. Соответственно, лицам юридическим получить средства в таких компаниях сложно или же вовсе невозможно.

В свою очередь беспроцентные займы МФО предлагают постоянным клиентам или наоборот новы, которые оформляют заем впервые.

Таким образом, увеличивается количество граждан, являющихся заемщиками, существенно расширяется величина кредитного портфеля. Что также является одной из важнейших целей для МФО.

Соответственно, со всеми требованиями нужно ознакомить прежде, чем подать заявку. Также очень внимательно нужно читать договор кредитования.

Так как проблемные, спорные ситуации возникают обычно как раз именно из-за невнимательного прочтения договора.

Отдельным случаем беспроцентного займа является ссуда. Таковая обычно выдается работодателем своему сотруднику на различные целевые расходы.

Например, на приобретение недвижимости. Соответственно, вопрос таковой регулируется отдельным, специальным законодательным документом.

Со всеми особенностями, тонкостями процесса нужно будет разобраться предварительно. Соответственно, беспроцентная ссуда на иные нужды, нецелевые, может облагаться налоговым сборов.

Если самостоятельно выбрать организацию, где будет иметь место оформление беспроцентного займа, по какой-то причине не удается, то понадобится в обязательном порядке обратиться к брокеру.

Подобного рода специалисты за определенную комиссию помогут подобрать оптимальное решение по беспроцентному кредиту.

Соответственно, опять же понадобится соблюдение определенных условий, требований к самому заемщику. Только так можно не допустить самых разных проблем.

В 2017 году наиболее выгодные условия по предоставлению займов предлагают следующие микрофинансовые компании:

Наименование компании Минимальная сумма, руб. Максимальная сумма, руб. Срок предоставления, максимальный Особенности
«Е Заем» 1 000 10 000 30 дней можно только по паспорту
«Быстроденьги» 2 000 30 000 20 дней оформление онлайн
«Кит Финанс» 100 50 000 60 дней предоставление на QIWI
«Блиц» 1 500 10 000 10 дней с 18 лет
«Деньги 24» 3 000 25 000 60 дней требуется только паспорт

Какие имеет сроки

Сегодня процесс оформления кредита без процентов имеет ряд параметров с которыми нужно будет разобраться обязательно предварительно. В первую очередь это касается сроков кредитования.

Они могут различаться очень существенно – в первую очередь зависит данный момент от места, где был соответствующий кредит получен:

Показатели Описание
МФО микрокредитные организации осуществляют оформление средств на небольшие отрезки времени, зачастую именно возврат денег в определенный период времени подразумевает отсутствие начисления процентов определенной величины
Обычные банки кредитуют как на короткий период времени, так и на более длительный соответственно опять же отсутствие процентов может быть каким-либо образом связано именно с возвратом денежных средств в определенный период времени
Ссуды в организациях – работодателя таковые опять же могут оформляться на различный период времени

 

Оптимальным решением будет именно оформление кредита именно на достаточно длительный период времени – так как процесс таковой подразумевает погашение долга некоторыми платежами.

Соответственно, чем больше будет срок кредитования – тем меньше будет ежемесячный платеж. Но при этом далеко не всегда возможно самостоятельно выбирать срок возврата средств.

В большинстве случаев беспроцентный заем предполагает погашение долга именно в короткий промежуток времени.

В микрокредитных организациях предполагается, что средства будут возвращены в достаточно короткие сроки. В целом МФО работают в пределах 60 дней. Причем беспроцентные займы предполагают возврат в первые несколько недель.

Очень важно при прочтении договора внимательно ознакомиться именно с графиком платежей. Так как в случае нарушения такового не только могут быть наложены соответствующие штрафные санкции, то также применены иные меры.

Одним из последствий является отражение негативной информации в Бюро кредитных историй. В случае, если в таковой будет отмечен момент касательно пропущенных платежей, то в дальнейшем будет вообще сложно получить какой-либо заем.

Тем более без последующего начисления процентов на сам заем. Именно поэтому важно соблюдать финансовую отчетность. Это позволит избежать многих затруднительных ситуаций.

Займ без процентов

Займ денег без процентов оформить сегодня на территории нашей стран возможно, но это предполагает соответствие определенным условиям, требованиям. Причем они могут различаться в разных кредитных учреждениях.

Данный момент лучше всего будет проработать заранее. Также может понадобится подготовить целый ряд самых разных документов.

Соответственно, существует множество разнообразных тонкостей. При этом следует учесть, что выдача кредита любого типа является правом, а не обязанностью.

Соответственно, любое кредитное учреждение имеет право попросту отказать по заявке своему клиенту.

Данный момент определяется в каждом случае строго индивидуально. Именно поэтому прежде, чем подать заявку – внимательно следует ознакомиться со всеми требованиями. Это позволит не допустить самых разных затруднений, сложностей.

К основным вопросам, изучить которые нужно будет предварительно, относятся:

  • необходимые условия;
  • порядок заключения договора;
  • особенности возврата;
  • какие существуют ограничения;
  • важные аспекты;
  • законодательная база.

Необходимые условия

В первую очередь очень важно будет учесть, что все без исключения кредитные компании устанавливают определенные требования к гражданам, которые будут осуществлять оформление займа. Причем этот момент опять же законодательством не регулируется.

Именно поэтому все кредитные компании устанавливают различные требования. Отдельно стоит отметить, что возможно выделить ряд стандартных, которые устанавливают почти во всех случаях.

К таковым базовым относятся следующие:

Показатели Описание
Возраст более 18 лет и менее 65
Наличие постоянного источника дохода
Прописка на территории определенного региона и гражданство РФ
Наличие положительной кредитной истории во многих случаях

 

Сегодня минимальный возраст для заключения договора кредитного типа, установленный законодательством, составляет именно 18 лет. Не допускается осуществлять оформление такого типа соглашения до совершеннолетия.

Соответственно, сам заемщик должен быть обязательно вменяемым – без каких-либо исключений. Выполнение данного правила строго обязательно. Также нередко минимальный возраст определяется на уровне 21-23 года.

Причиной тому является ситуация с трудовой занятостью. Так как по большей части только лишь в момент достижения этого возраста возникает постоянная хорошо оплачиваемая работа.

Отдельно стоит отметить максимальный возраст. Законодательство какие-либо ограничения по этому поводу не устанавливает.

Но при этом важно учесть, что многие кредитные компании определяют таковой на уровне 65 лет. Причиной тому является снижение платежеспособности в этом возрасте.

Также важно помнить, что для оформления большей части кредитов понадобится обязательно наличие постоянного источника доходов. Банку, МФО требуется подтверждение факта возврата выданных в долг средств.

И только лишь наличие справки 2-НДФЛ, соответствующей записи в трудовой книжке является подтверждением вероятности возврата.

Причем чем больше будет официально подтвержденная заработная плата – тем проще будет получить средства в долг.

Ещё один важный момент – наличие гражданства Российской Федерации и прописки на территории региона расположения кредитной компании. Данное требование связано в первую очередь с особенностями судебного законодательства.

В соответствии с ним подавать иск требуется именно по месту постоянной регистрации конкретного гражданина. Соблюдение данного требования строго обязательно для многих компаний.

В то же время некоторые МФО, работающие только лишь через интернет, не устанавливают какие-либо требования к прописке. Так как средства выдаются в режиме онлайн.

Но опять же может иметь место ряд ограничений. Нередко для оформления займа беспроцентного типа необходимо наличие положительной кредитной истории.

Подразумевается сам факт её наличия (ранее кредиты оформлялись) и отсутствие просрочек по данного типа продуктам.

Со всеми тонкостями процесса нужно будет ознакомиться предварительно. Это позволит не допустить различного рода проблем. В свою очередь к юридическим лицам устанавливаются иные требования.

Опять же во всех случаях таковые могут различаться достаточно существенно. В свою очередь МФО выдают обычно только лишь первый займ без процентов.

По подобной схеме работает множество разных компаний. Соответственно, можно попросту каждый раз в разных местах оформлять кредит.

Порядок заключения договора

Алгоритм заключения договора соответствующего типа может различаться в зависимости от самых разных факторов.

Например, если работа осуществляется с МФО, то таковые чаще всего работают через интернет и заявка подается также в режиме онлайн.

Процесс получения средств обычно включает в себя следующие шаги:

Показатели Описание
Переход на специальный сайт
Заполнение онлайн заявки всеми необходимыми данными
Далее осуществляется рассмотрение заявки нередко процесс таковой занимает не более 15 минут в силу того, что анализ заявки производится автоматизированной программой
После одобрения средства перечисляются на счет или же иным образом выдаются клиенту

 

Отдельно стоит отметить, что нередко выдача средств возможна в МФО на карту. Но таковые должны соответствовать некоторым требованиям.

Обычно таковыми являются следующие:

  1. Сама карта должна быть именно и оформлена на имя заемщика.
  2. Формат пластиковой карты – VISA/Master Card.
  3. Иное.

Через обычный же банк оформление кредита также осуществляется стандартным образом – вне зависимости от того, имеют ли место проценты или же нет.

В таком случае процесс оформления выглядит следующим образом:

Показатели Описание
Необходимо предварительно проконсультироваться по поводу возможности выдачи средств, а также иных моментов
Далее осуществляется процесс сбора всех документов необходимых в таком случае
Документы и составленная в письменной форме или иной заявка сдаются в кредитный отдел который занимается вопросом одобрения займов
Если решение положительное то далее потребуется подписать соответствующего типа договор
После этого перечисляются средства на специальный счет

 

Обычно в крупных банках возможно без особого труда выбрать способ получения денежных средств. Получить их можно буде на расчетный счет, а также на карту или же наличными через кассу.

Алгоритм оформления имеет свои тонкости, особенности. Отдельно стоит отметить, что клиент обычно сам волен выбирать формат выдачи денежных средств.

Особенности возврата

Чаще всего какие-либо особые условия возврата по беспроцентным и иным займам попросту отсутствуют. Но при этом следует помнить, что процедура таковая должна осуществляться в рамках договора.

К кредитному соглашению всегда прилагается специальный график платежей. Соответственно, обязательно соблюдать таковой.

Следует учесть, что физическое лицо и индивидуальный предприниматель, вне зависимости от формы деятельности, отвечают по всем взятым на себя обязательствам собственностью.

Соответственно, желательно избегать судебных разбирательств и погашения за счет личного реализованного имущества. Перед тем как брать кредиты необходимо трезво оценить все свои финансовые возможности.

Ещё один важный момент – согласно действующему в РФ законодательству банки не имеют права препятствовать досрочному погашению долга.

Физическое и юридическое лицо имеет право осуществить погашение досрочно – но при этом понадобится обязательно уведомить банк заблаговременно.

Какие существуют ограничения

Законодательно какие-либо ограничения на сумму кредита, за исключением микрокредита, не налагаются. Но при этом существует целый ряд самых разных банковских уловок, которые предполагают дополнительные траты при оформлении кредита.

В перечень таковых входит:

Показатели Описание
Добровольно-принудительное страхование перед клиентом ставится условие согласно которому заем ему попросту не выдается если страховка не будет оформлена
Не до конца погашенный кредит например, кредит был погашен ранее, чем начислены проценты за пользование суммой
Овердрафт подразумевается возможность использования средств в большем количестве чем имеется
Комиссия при выдаче денежных средств

 

Чтобы избежать попадания в сложную казусную ситуацию – достаточно быть попросту максимально внимательным, пристально читать все положения соглашения по кредитованию.

Видео: как получить беспроцентный займ

Важные аспекты

К основным важным аспектам, с которыми нужно будет разобраться заранее, относятся в первую очередь следующие:

Показатели Описание
Нередко всевозможные «комиссионные» по беспроцентным кредитам «прячут» банковские работники в различных одноразовых платежах или даже ежемесячных взносах
Отдельные банковские учреждения попросту берут средства за обслуживание счета а также выдачу денежных средств открыто
Нередко полная стоимость кредита позволяет выявить некоторые дополнительные платежи потому стоит обязательно ознакомиться не только с текстом договора, но также с графиком ежемесячных платежей

 

Помимо обозначенных выше тонкостей имеется ряд других. Если опыт оформления данного типа продуктов отсутствует по какой-либо причине – нужно проконсультироваться с кредитным специалистом.

Таким образом удастся избежать всевозможных проблем в дальнейшем.

Законодательная база

Отдельно стоит отметить, что беспроцентные кредиты выдаются только лишь в рамках специальных законодательных норм.

Основным таковым нормативным документом является именно Федеральный закон:

Номер Описание
№353-ФЗ от 21.12.13 г. он включает в себя перечень разделов, статей, которые определяют рамки работы банков, порядок взаимоотношения с клиентами

 

Желательно самостоятельно разобрать данный документ. Это позволит не допустить нарушения собственных прав, самостоятельно контролировать этот момент.

Существует большое количество разнообразных тонкостей, связанных с получением беспроцентного займа.

Со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно, это позволит избежать многих проблем в дальнейшем.