Потребительское и иное кредитование сегодня — востребованный банковский продукт. При этом важно помнить, что далеко не все граждане имеют возможность осуществить оформление подобного рода услуги по различным причинам. Выходом из такового положения может стать использование частного займа — сегодня через специальные биржи возможно будет получить кредит от физических лиц.

Что это такое

Потребительское кредитование — процесс оформление займа нецелевого характера для частных лиц. Причем такового типа продукты имеют множество различных тонкостей, особенностей.

В первую очередь следует знать, что подразумевается необходимость соблюдения целого ряда различных требований.

Именно поэтому обычно отсутствует возможность оформления подобного типа кредита. Кредитование в обычным случае подразумевает обращение в специальные кредитные компании.

Существуют также различного рода альтернативные варианты — при помощи которых возможно будет получить средства в долг.

Одним из таковых является частное кредитование. Подразумевается выдача займа, но при этом в качестве кредитора выступает именно физическое, частное лицо.

Отдельно стоит отметить, что в таком случае для кредитора не требуется оформлять специальную лицензию, а также ряд других документов. Существует большое количество особенностей, связанных с продуктами подобного типа.

В свою очередь между таковым частным кредитом и иными, обычными потребительскими займами имеется большое количество сходств. Со спецификой использования необходимо будет разобраться прежде.

В первую очередь это касается как раз ответственности по исполнению всех взятых на себя обязательств.

Все граждане без исключения обязаны выполнять таковые в соответствии с оформленным кредитным договором. Иначе возникает ответственность за неисполнение кредитного соглашения.

Причем ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору имеет множество самых разных тонкостей.

В первую очередь стоит отметить, что физические лица, как и индивидуальные предприниматели, отвечают по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Соответственно, в судебном порядке возможно наложение взыскания на собственность заемщика со стороны кредитора.

Помимо обозначенной выше меры воздействия/взыскания средств возможны следующие последствия:

  1. Начисление пени за просрочку.
  2. Начисление штрафа.
  3. Передача прав требования третьим лицам.

Со всеми тонкостями следует ознакомиться предварительно. Причем последствия подобного рода действий достаточно подробно отражаются в действующем на территории РФ законодательстве.

Важно отметить, что по возможности именно с НПД следует ознакомиться в первую очередь. Это позволит избежать самых разных ошибок и сложностей.

Кто может обратиться

Отдельно стоит отметить, что перечень требований, только при выполнении которых будет возможно оформить частный заем, может различаться.

Сегодня выдача кредита, вне зависимости от формы договора и статуса сторон соглашения, подразумевает выполнение некоторых условий.

При этом банк волен самостоятельно перечень таковых условий устанавливать. Причем отказ в выдаче займа может иметь место без объяснения причин.

Выдача кредита является правом, но не обязанностью конкретного гражданина. Вопрос таковой нужно проработать заранее.

В то же время, несмотря на большое количество отличий между различными требованиями, устанавливаемыми частными лицами, стоит выделить ряд схожих черт. Возможно обозначить перечень стандартных условий, выполнение которых строго обязательно.

К таковым относится следующее:

Показатели Описание
Возраст от 18 лет до 65 лет
Наличие постоянного источника дохода официально подтвержденного
Наличие регистрации по месту жительства в регионе, где располагается сам кредитор
Гражданство Российской Федерации
Иное

 

Причем одним из самых важных моментов является именно возрастной критерий. Согласно ГК РФ оформление кредита допускается только лишь для граждан, возраст которых составляет более 18 лет.

Причем составление и подписание кредитного договора с несовершеннолетним не законно.

 

В случае возникновения подобного прецедента соглашение будет признано недействительным. Данный момент лучше всего проработать предварительно.

Также существует максимальный возрастной критерий. Многие кредитора его устанавливают на уровне 65 лет или даже менее. Основной причиной существования подобного типа критерия является как раз фактор платежеспособности.

Так как чем больше возраст конкретного заемщика — тем сложнее будет возвратить средства. По достижении пенсии гражданин обычно отказывается от своей основной работы. При этом существует масса иных нюансов, связанных с возрастом.

Ещё один важный момент — это наличие регистрации по месту жительства конкретного гражданина, а также гражданства Российской Федерации. Этот вопрос также обязательно следует проработать предварительно.

Так как сегодня судебное законодательство подразумевает, что подача искового заявления возможна будет только лишь по месту постоянного проживания конкретного ответчика.

Именно поэтому выдача подобного рода займов не осуществляется лицам без гражданства.

Наличие постоянного дохода определенной величины — также один из существенных факторов, с которым следует разобраться предварительно.

Многие частные лица, которые предлагают осуществить кредитование, могут вообще не интересоваться наличием или же отсутствием доходов. Тем не менее ряд кредиторов устанавливает определенные требования именно к источнику доходов.

Например, в обычном случае должна иметь место заработная плата, официально подтвержденная, в 2 раза большая платежа по кредиту.

Помимо обозначенных выше требований может иметь место наличие всевозможных иных. При этом самому заемщику следует заранее ознакомиться с требованиями, которые могут иметь место в конкретном случае.

Данный момент лучше всего проработать заранее. Это позволит избежать основных сложностей. Сами кредиторы вольны без посторонней помощи осуществлять формирование своих требований к потенциальным заемщика.

Потому в каждом случае необходимо заранее прорабатывать таковой вопрос.

Куда следует идти

Оформить частный заем от частных лиц можно в разных учреждениях. Но прежде, чем обратиться в какое-либо конкретное, стоит прояснить по поводу него несколько различных моментов.

В первую очередь это касается следующих факторов:

  • как давно конкретное учреждение работает в данном направлении;
  • положительные и отрицательные отзывы о компании;
  • другое.

Причем в данной сфере работает достаточно большое количество мошенников. Именно поэтому необходимо убедиться заранее в том, что конкретная компания действительно занимается выдачей займов, какие-либо проблемы отсутствуют.

Учреждения, занимающиеся этим в течение длительного периода времени, обычно могут оформить средства максимально быстро, с минимальными затратами времени. При этом вероятность наличия каких-либо сложностей отсутствует.

По возможности стоит выбирать именно те биржи с данными заемщиков и кредиторов, которые успешно занимаются подобными сделками более нескольких лет. Также важным фактором являются положительные и отрицательные отзывы.

Причем негативные позволят прояснить возможные подводные камни, с которыми можно будет столкнуться при использовании конкретных услуг.

Вопрос таковой лучше всего проработать заранее. В то же время положительные отзывы фактически могут быть заказными.

Следует быть максимально осторожным при выборе предприятия, через которое будет осуществлено оформление подобного рода займа. Существует множество специфических моментов.

Причем если возникнет возможность воспользоваться услугами обычного банка — стоит прибегнуть именно к таковому варианту.

На 2017 год наиболее выгодными и удобными вариантами являются следующие:

Наименование Сумма Процентные ставки Срок
Клуб Частных инвесторов от 1 тыс. рублей от 0.5% в день любой
InvestTalk от 1 тыс. рублей от 1% в день любой
Mr. Finance от 1 тыс. рублей от 1% в день любой

 

Моментальные частные займы за 5 минут оформить не составит большого труда. Это позволит избежать множество самых разных сложностей, проблем. Причем сделать это возможно будет срочно и в режиме онлайн, даже не выходя из дома.

Процесс оформления может несколько отличаться в зависимости от выбранного кредитора и целого ряда самых разных других факторов. Проработать таковой момент нужно будет заранее.

Также стоит подготовить предварительно все документы, которые требуются в данном случае. Это позволит избежать различных проблем и задержек.

Займ под проценты от частных лиц позволяет разрешить различные сложные финансовые ситуации.

Таковой момент лучше всего проработать предварительно. Отдельно стоит отметить, что процесс таковой имеет свои сложности.

Займы от частных лиц

Оформление кредитов от частных лиц имеет как свои достоинства, так и недостатки. Со всеми нужно ознакомиться предварительно.

Это позволит не допустить различных проблем, сложностей. Отдельно нужно отметить возможные условия оформления, а также иные моменты.

Установлены достаточно серьезные требования к клиентам, которые осуществляют оформление подобного типа продукта. Стоит рассмотреть ряд вопросом предварительно.

К основным таковым нужно будет отнести следующие:

  • условия предоставления;
  • требования к клиентам;
  • как оформляется;
  • заключение сделки;
  • требуемые документы;
  • особенности процедуры;
  • способы получения денег;
  • порядок возврата долга;
  • важные нюансы;
  • законодательная база.

Условия предоставления

Условия предоставления кредита подобного типа могут различаться достаточно существенно.

В первую очередь следует обратить внимание на следующие параметры займа:

Показатели Описание
Величина ставки по кредиту
Срок на который имеет место оформление
Сумма которая выдается в конкретном случае

 

Срок и сумма, которая предоставляется на определенный период времени, могут различаться достаточно существенно.

Имеется большое количество тонкостей, особенностей связанных именно с процессом оформления кредита и параметрами самого займа. Все таковые лучше заранее проработать.

Отдельно нужно отметить, что чем больше будет срок кредитования, а также сумма — тем больше процентная ставка.

Именно поэтому лучше всего избегать оформления существенных сумм денег на длительный период времени. Чем быстрее долг по кредиту такого рода будет возвращен — тем меньшая переплата будет иметь место в конечном итоге.

Проработать таковой момент лучше всего предварительно. Условия предоставления могут различаться в различных случаях.

Сами параметры кредитования обязательно отражаются в договоре, который составляется между сторонами.

Причем величина процентной ставки в конкретном случае может быть достаточно существенной. Обычно она устанавливается на каждый день и размер её будет сравним с процентными ставками по микрокредитам в МФО.

Соответственно, прибегать к подобного рода займам стоит лишь в крайнем случае — когда иных вариантов попросту не имеется.

Требования к клиентам

Список требований к клиентам может достаточно существенно различаться в зависимости от самого кредитора.

Оптимальное решение — с таковыми требованиями ознакомиться заранее, до подачи заявки соответствующего типа. Это позволит избежать отказа по заявке, а также различного рода иных сложностей, проблем и затруднительных ситуаций.

Отдельно стоит отметить, что в некоторых случаях для одобрения заявки понадобиться обязательно предоставить какое-либо обеспечение по займу.

Например, в виде имущества или же поручительства другого физического лица. Данный момент лучше всего проработать предварительно.

Причем именно к оформлению обеспечения следует отнестись максимально серьезно. Данный момент отражается в действующем законодательстве.

Как оформляется

Именно вопрос оформления займов подобного типа вызывает наибольшие сложности чаще всего. Так как в случае с банками какие-либо сложности обычно не возникают.

Механизм выдачи средств отработан, осуществляется стандартным способом. В то же время в случае с лицами физическими дела будут обстоять несколько иначе.

Процесс заключения сделки и перечень документов, которые могут понадобиться в таком случае, нужно разобрать заранее.

Заключение сделки

Заключить сделку возможно двумя способами:

  1. Через посредника.
  2. Напрямую.

В первом случае посредник в виде юридического лица берет на себя часть обязательств. В таком случае предоставление средств осуществляется за некоторую комиссию. Она обычно входит в процентную ставку.

Альтернативным методом является заключение сделки напрямую. В таком случае требуется лишь составить специальный договор. Положительной стороной такового метода является именно отсутствие дополнительных затрат.

В то же время возникает множество организационных моментов — которые также сторонам придется проработать самостоятельно, без посторонней помощи.

В первую очередь это касается как раз вопроса составления договора и исполнения всех взятых на себя обязательств. Со всеми таковыми нюансами нужно будет разобраться заранее. Это позволит избежать многих проблем.

Причем очень важно при самостоятельном оформлении подобного рода сделки ознакомиться со всеми тонкостями, особенностями процедуры разобраться предварительно. Таковые отражаются в законодательных нормах.

Предварительное рассмотрение позволит избежать множества спорных моментов, а также судебных разбирательств. Существует множество отличий между обычным кредитованием в банке и выдачей средств частными лицами друг другу.

Требуемые документы

Отдельно стоит отметить, что существует обширный перечень бумаг, которые могут потребоваться при заключении договора подобного типа. Причем сам кредитор имеет право требовать любые бумаги, которые ему необходимы в конкретном случае.

В то же время возможно без труда выделить стандартный набор документов, которые обычно требуются в конкретном случае:

Показатели Описание
Паспорт гражданина РФ или же любой другой документ, который позволяет подтвердить личность
Документ, подтверждающий наличие источника дохода

 

При этом почти в 100% случаях требуется предоставить паспорт для получения кредита подобного типа. Часто какие-либо иные документы попросту не нужны. Существует достаточно малое количество исключений.

В то же время некоторые кредиторы устанавливают требования к заработной плате, которая необходима в конкретном случае. В качестве подтверждения может выступать 2-НДФЛ или же какой-либо другой документ.

Помимо указанных выше бумаг могут потребоваться всевозможные иные. Например, касается это ИНН, СНИЛС или же военный билет. По возможности нужно будет предоставить все, что необходимо в конкретном случае.

Таким образом вероятность одобрения заявки будет увеличена до самого максимума. Чем больше информации имеется у заемщика о клиенте — тем выше вероятность одобрения заявки.

Особенности процедуры

Сам процесс кредитования у частного лица имеет обширный ряд тонкостей, определенную специфику. Со всеми тонкостями необходимо будет ознакомиться прежде, чем осуществится обращение за займом.

Отдельно нужно будет отметить именно способ, которым осуществляется выдача денежных средств, а также сам процесс возврата денег.

Способ получения денег

Процесс передачи средств может быть выполнен разными способами. При этом по возможности стоит осуществлять такового типа процедуру именно стандартным образом, безналичным расчетом.

Это позволит при необходимости достаточно просто отследить процесс передачи средств и в последствии установить направление перевода.

В то же время возможно будет осуществить передачу наличными. Но опять же в таком случае следует данный момент обозначить документально.

Сделать это возможно будет именно путем составления специальной расписки. В таковой потребуется указать сумму, дату, а также остальные моменты, которые имеют значение в таком случае.

Со всеми тонкостями нужно будет ознакомиться предварительно. Это позволит не допустить в последствии спорных и конфликтных ситуаций.

Порядок возврата долга

Процесс возврата долга также необходимо будет заранее обговорить. При этом существует важная тонкость — сегодня законодательно запрещено кредиторам препятствовать процессу досрочного погашения долга.

В случае, если подобный прецедент все же будет иметь место — предполагается достаточно серьезная административная ответственность.

Также частные лица могут самостоятельно или же с помощью юриста осуществить составление специального графика платежей — в соответствии с которым будет осуществляться погашение долга. Данный вопрос лучше всего разобраться предварительно.

Это позволит не допустить многих сложностей. Так как в специальном договоре будет обозначен режим погашения долга. Нарушение такового графика может караться начислением пени или даже штрафами.

Видео: частный займ под залог

Важные нюансы

Существует ряд существенных тонкостей — непосредственно связанных именно с кредитами, которые выдаются частными лицами.

Причем список таковых специфических моментов крайне обширный. В то же время возможно выделить ряд стандартных и наиболее важных — которые имеют место во всех случаях без исключения.

К таковым относится следующее:

  • начисление процентов осуществляется в обязательном порядке;
  • не допускается пропуск платежей;
  • физические лица, как и ИП, отвечают по всем обязательствам, взятым на себя, личной собственностью;
  • существуют специальные законодательные нормы, которые регулируют вопрос оформления кредитов.

Законодательная база

Основным нормативным документом, в рамках которого осуществляется сотрудничество частных лиц в сфере кредитования, является именно Гражданский кодекс РФ:

Глава Описание
Гл.№42 отражает полный перечень всевозможных статей, в которых раскрывается сам вопрос предоставления такового типа займа

 

Определяет то, что именно должен будет в себя включать договор статья:

Статья Описание
Ст.№807 ГК РФ договор займа

 

Отдельно стоит отметить, что формат соглашения является свободной.

Проценты по договору кредитования между физическими лицами не могут быть установлены произвольно. Данный вопрос также достаточно пристально освещается в ГК РФ.

Основным таковым НПД, которым вопрос регулируется в первую очередь, является именно:

Статья Описание
Ст.№809 ГК РФ проценты по договору займа

 

Процесс оформления кредита сегодня может быть осуществлен разными способами. Но следует учесть, что такого типа продукт имеет множество различных специфических особенностей.

Отдельно стоит отметить необходимость обязательного оформления специального договора — так как только в рамках такового можно будет осуществлять взаимодействия сторонам соглашения.