Оформление займа подразумевает составление специального соглашения. Таковое в обязательном порядке должно быть составлено именно в рамках ГК РФ, а также иных нормативных документов. Отдельно стоит отметить, что в случае несоблюдения такового требования договор займа может быть попросту признан недействительным.

Что это такое

Договор займа или же кредитования между физическим и юридическим лицом – специальный договор, который включает в себя обширный перечень разделов. Они регулируют взаимоотношения сторон, порядок выдачи средств, а также параметры кредита.

Причем сегодня установлен режим составления такового соглашения специальными нормативными документами. Со всеми ними нужно будет ознакомиться предварительно.

Составление договора кредитования при выдаче средств в долг строго обязательно.

Причем вне зависимости от того, какого именно типа заем выдается:

  1. Процентный.
  2. Беспроцентный.

Тем не менее, в зависимости от этого момента будет отличаться налоговая и бухгалтерская отчетность. Так как в случае, если имеет место беспроцентный заем – может возникать материальная выгода.

На таковую полагается платить налоговый сбор. Причем касается это не только лиц юридических, но и физических. По возможности данный момент нужно проработать предварительно. Это позволит не допустить многих сложных ситуаций.

Так как налоговая служба достаточно пристально проверяет всю финансовую отчетность банков, а также иных учреждений, выдающих и берущих кредиты.

Соответственно, при наличии ошибок или же неточностей это может быть воспринято проверяющими как попытка скрыть доход.

За что полагается достаточно существенный штраф. Потому в случае отсутствия опыта составления бухгалтерской отчетности нужно этот момент заранее будет проработать.

На сегодняшний день процесс оформления договора займа между физическими и юридическими лицами осуществляется стандартным образом.

Какие-либо сложности чаще всего отсутствуют именно в силу определенного алгоритма, установленного на уровне законодательства.

Со всеми таковыми лучше всего разобраться прежде, чем приступить к составлению договора. Отдельно стоит отметить, что к заемщикам – физическим лицам всегда устанавливаются некоторые требования.

Существует обширный перечень самых пунктов договора, которые должны присутствовать в нем обязательно, без каких-либо исключений. Только таким образом возможно не допустить в дальнейшем спорных, конфликтных ситуаций.

Так как многие граждане попросту не вникают в текст соглашения – в последствии же попросту не понимают своих обязательств перед банком.

Если опыт в подписании, рассмотрении соответствующих соглашений по отсутствует – нужно проконсультироваться.

Со всеми тонкостями процесса оформления документов при заключении договора займа необходимо будет ознакомиться предварительно.

Так как большая часть конфликтных моментов имеет место именно в силу банального непонимания самим клиентом базовых пунктов договора.

Обычно в качестве сторон соглашения выступают физические лица (в качестве заемщиков) и юридические лица (в качестве заимодавцев). Также иногда имеют место иные варианты.

Между кем заключается

Сегодня возможность оформить на свое имя кредитный заем в банке имеется у всех граждан без исключения.

Но при этом существует ряд базовых требований который должны быть выполнены вне зависимости от остальных моментов. Так как определяются таковые именно законодательными нормами.

К таковым требованиям относится следующее:

  • совершеннолетие;
  • сам гражданин должен быть вменяем;
  • договор подписывается только добровольно.

В соответствии с действующим на территории нашей страны законом заключат договор кредитования от своему имени имеют право только лишь граждане, возраст которых более 18 лет.

Какие-либо альтернативы отсутствуют за исключением ситуации, когда гражданин после достижения 16 лет был признан полностью дееспособным.

Например, подобное имеет место в случае регистрации его как индивидуального предпринимателя. Иные исключения не предусматриваются законодательством.

Соответственно, договор кредитования между физическим и юридическим лицом обязательно должен быть подписан только добровольно.

Возможно признать соглашение полностью недействительным в следующих случаях:

Показатели Описание
Подписание соглашение под угрозой применения физического, психологического насилия
Подписание в состоянии опьянения алкогольного, токсического или наркотического

 

Если имеет место доказательство одного из обозначенных выше оснований – то признать договор кредитования в судебном порядке полностью недействительным большого труда не составит. Момент таковой закреплен на законодательном уровне.

Соответственно, сами банки также обладают правом на установление персональных требований. Причем они вольны определять любые условия.

Возможно выделить несколько базовых моментов, которые имеют место почти во всех случаях:

Показатели Описание
Наличие постоянного источника дохода
Возраст от 21 года до 65 лет
Прописка на территории региона присутствия банка
Гражданство Российской Федерации

 

Соответственно, при неудовлетворении базовых требований банк может попросту отказать в предоставлении займа. Причем без объяснения причин. Данный момент устанавливается в каждом случае строго индивидуально.

Важно учитывать, что предоставление кредита – не обязанность, а правом банка. Именно поэтому таковое учреждение вольно самостоятельно определять режим выдачи средств.

Существует достаточно много различных тонкостей, связанных именно с оформлением займа.

Куда следует обратиться

Оформить кредит между юридических и физическим лицом достаточно просто. На данный момент очень большое количество компаний имеют соответствующую лицензию и работают в данной сфере.

Но именно в этом и заключается главная сложность – как именно выбрать оптимальное решение по кредиту?

В первую очередь нужно будет обратить внимание на следующие моменты:

  1. Как долго компания работает в данной сфере.
  2. Кредитный рейтинг по оценке экспертного агентства Эксперт РА.
  3. Отзывы.

По возможности кредитование следует осуществлять в достаточно крупных банковских учреждениях. Только таким образом возможно будет снизить вероятность возникновения мошенничества, обмана со стороны кредитора.

Так как большая часть банков дорожит своей репутацией и попросту не пойдет на мелкое мошенничество со своими клиентами.

Но даже в случае заключения договора с крупным банковским учреждением необходимо будет максимально внимательно изучить соглашение.

Причем при отсутствии опыта лучше всего взять с собой квалифицированного юриста, который достаточно хорошо разбирается в этом.

В свою очередь банк обязан предоставить клиенту достаточное количество времени для рассмотрения всех пунктов договора.

Причем крупные банковские учреждения предлагают попросту взять договор для прочтения домой. Это позволит не допустить самых разных сложных ситуаций. Отдельно же стоит отметить, что процесс оформления договора является стандартным.

Не менее важный момент – условия кредитования. В силу востребованности этого продукта многие банки предлагают большое количество самых разных стандартных пакетов.

Именно в этом и заключается главная сложность – как именно подобрать оптимальное предложение.

В таком случае оптимальное решение – обратиться за помощью к квалифицированному специалисту-брокеру. Таковой поможет подобрать оптимальное решение для любого клиента.

На 2017 год оптимальные предложения в сфере кредитования физических лиц делают следующие компании:

Наименование Ставка, % Срок кредитования, лет Максимальная сумма, рублей
«Россельхозбанк» от 17.6 5 10 000 000
«Райффайзенбанк» от 15.1 10 7 000 000
«Сбербанк» 16.1 5 12 000 000

 

Если гражданин считает, что права его банком каким-либо образом были нарушен – то разрешить эту ситуацию лучше всего попытаться в досудебном порядке. Но при этом существует ряд особенностей.

Если реализовать таковую процедуру по какой-то причине не удается, то необходимо будет обратиться в суд. Судебная практика по этому поводу достаточно обширна, она имеет множество особенностей.

Со всеми таковыми нужно будет предварительно ознакомиться.

Самостоятельно заниматься ведением судебного разбирательства с банком будет достаточно проблематично. Именно поэтому нужно заранее ознакомиться со всеми особенностями процедуры, а также тонкостями процесса.

Только лишь так возможно будет не допустить множества самых разных сложных ситуаций. Отдельно же стоит отметить, что процесс оформления искового заявления в таком случае является полностью стандартным.

Какие сроки

Отдельно стоит отметить возможность оформления договора кредитования на различный период времени. При этом законодательно этот момент регулируется достаточно прозрачно.

Сами стороны, которые заключают такого типа договор, могут самостоятельно определить период возврата средств. Этот вопрос нужно будет проработать предварительно.

При этом следует выделить некоторые важные моменты:

Показатели Описание
Обычные банки работающие на основании стандартного закона о потребительском кредитовании, исчисляют период действия договора в месяцах
Микрокредитные компании которые работают в данном направлении, предоставляют чаще всего средства на несколько дней или же недель – опять же этот момент должен обязательно обозначаться соответствующим образом в соглашении

 

Нужно будет максимально внимательно ознакомиться с условиями договора. Особенно это касается периода действия. Так как зачастую многие сложности возникают из-за банального незнания базовых условий договора.

Причем именно сроку нужно будет уделить максимальное внимание. Так как чем больше период времени на который предоставляется соответствующего типа договор – тем больше будет переплата. Также существует обратная зависимости.

Прежде чем оформлять кредитный заем нужно обязательно убедиться в наличии финансовой возможности погашать платежи по таковому.

Так как нередки случаи, после заключения договора возможность оплачивать выдвигаемые банком требования попросту по разным причинам отсутствуют. Этот вопрос нужно будет по возможности проработать заранее.

Договор займа денежных средств

Сегодня договор займа денежных средств имеет очень большое количество самых разных особенностей, тонкостей. Со всеми таковыми нужно будет предварительно разобраться.

В противном случае это приводит к непониманию базовых обязательств перед банком.

Очень важно помнить о том, что физическое лицо, как и индивидуальный предприниматель, обязательно отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Потому при невыполнении обязательств может быть изъят дом, автомобиль и другое ликвидное имущество. Отдельно перед тем, как заключить договор займа, стоит разобрать ряд стандартных вопросов.

К таковым в первую очередь относятся следующие:

  • необходимые условия;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок оформления (правила составления; прилагаемые документы);
  • процедура возврата;
  • важные аспекты;
  • законодательная база (ГК РФ).

Необходимые условия

Договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом и процентного по своему формату отличаются друг от друга небольшим количеством пунктов.

В то же время существует стандартный перечень разделов присутствие которых должно иметь место в обязательном порядке. Все они определяются именно Гражданским кодексом РФ.

Со всеми тонкостями нужно будет ознакомиться предварительно. Это позволит не допустить самых разных сложных, затруднительных ситуаций.

К основным базовым разделам присутствовать которые должны во всех договорах кредитования без исключения можно будет отнести (стандартная форма):

  • наименование документа, дата и место формирования такового;
  • предмет действия настоящего соглашения;
  • условия предоставления кредитных средств;
  • порядок использования кредитного займа и последующий возврат такового;
  • права и обязанности сторон;
  • чем обеспечивается исполнение обязательств;
  • ответственность сторон;
  • срок действия договора;
  • адреса, а также реквизиты сторон.

В нижней части документа обязательно проставляются подписи сторон с расшифровкой. В случае юридического лица таковую подпись должен поставить законный представитель. В случае с физическим – сам гражданин или же его законный представитель.

При этом важно учесть, что для законного представителя понадобится обязательно предоставить специальные дополнительные документы, которые определяют его полномочия.

Права и обязанности сторон

Все права и обязанности сторон отражаются соответствующим образом в специализированных разделах договора кредитования.

При этом всех их возможно будет выделить следующим образом:

Показатели Описание
К правам самого заимодавца относится предоставление средств в достаточном количестве на основании заключенного ранее договора
К обязанностям самого заемщика относится необходимость осуществлять своевременно платежи по кредитному договору к таковому всегда прилагаются специальные графики платежей

 

Причем именно предоставление кредита является не обязанностью, а правом любого кредитного учреждения. Именно поэтому банк может отказать в оформлении займа даже без объяснения причин.

Но чаще всего основанием для отказа является недостаточный официально подтвержденный заработок или же негативная кредитная история.

Отдельно стоит отметить, что договор займа считается заключенным с момента перечисления средств на специальный счет, открытый для клиента.

При этом сам факт подписания договора ещё не означает его заключения. Данный юридический момент по возможности нужно будет проработать заранее.

Порядок оформления

Порядок оформления данного типа соглашения стандартный, но имеет некоторые тонкости. Со всеми таковыми опять же нужно будет разобраться предварительно.

Это касается правил составления, а также всех прилагаемых документов. Последним нужно будет уделить особенно пристальное внимание.

Правила составления

Порядок заключения соответствующего соглашения о кредитовании между юридических и физическим лицом имеет стандартный алгоритм. При этом порядок осуществления процедуры связан с большим количество тонкостей.

Обычно процесс таковой включает в себя следующие основные этапы:

Показатели Описание
Сам заемщик осуществляет выбор наиболее подходящего для него продукта кредитования
Далее необходимо будет обратиться непосредственно в банк для получения подробной консультации по этому поводу получить список всех необходимых документов, а также прояснить для себя иные вопросы
Следующим этапом является сбор всех необходимых документов а также подготовка заявки на оформление кредита
После сдачи документов и заявки в кредитный отдел будет иметь место их рассмотрение длительность данного период времени может различаться в зависимости от разных факторов
После одобрения заявки заемщику понадобится подписать специальный кредитный договор в таковом обозначается полный перечень условий кредитования, его права и обязанности

 

Во многих банках возможно будет самостоятельно выбрать способ получения денежных средств. Данный момент лучше всего будет проработать заблаговременно.

Отдельным вопросом является ситуация с предоставлением залогового имущества.

В таком случае потребуется собрать дополнительный пакет документов. Также обычно может составляться какое-либо дополнительное соглашение по этому поводу.

Прилагаемые документы

Как и касательно базовых требований к клиенту банк имеет право самостоятельно определять перечень бумаг, которые необходимо будет получить. Данный момент нужно проработать заранее.

В свою очередь опять же можно выделить стандартный набор документов, которые требуются почти во всех банках без каких-либо исключений.

В таковой перечень входит обычно следующее:

Показатели Описание
Паспорт гражданина РФ или же иной документ, который подтверждает наличие дохода определенной величины
2-НДФЛ или по форме банка таким образом осуществляется подтверждение дохода
Копия трудовой книжки заверенная отделом кадров

 

Обозначенного выше перечня чаще всего бывает достаточно. Но при этом нередко могут понадобиться какие-либо дополнительные документы.

Таковыми могут являться:

  1. Военный билет.
  2. Индивидуальный налоговый номер.
  3. СНИЛС.
  4. Иное.

По возможности нужно будет предоставить все что необходимо банку. Таким образом вероятность одобрения заявки по кредиту будет увеличена до самого максимума.

Отдельно стоит отметить, что в случае использования в качестве залога имущества понадобится на него также предоставить определенный перечень документов.

Со всеми ними нужно будет ознакомиться предварительно. В каждом случае список бумаг строго индивидуален.

Процедура возврата

Обычно осуществляется составление специального графика платежей в соответствии с которым будет осуществляться возврат денежных средств в банк.

Таковой график включает в себя специальные разделы, в которых отражается дата необходимости свершения платежа, а также сумма и номер по порядку. Отдельным вопросом является досрочное погашение долга.

Согласно действующему сегодня на территории РФ законодательству банки не имеют права препятствовать осуществлению процесса досрочного погашения по кредиту.

Соответственно, клиент в любой момент времени имеет право написать соответствующее заявление – на основании которого будет осуществлена «досрочка». Соответственно, понадобится уведомить банк о погашении такого типа заранее.

В рамках законодательства банк волен определять как именно будет осуществляться досрочный возврат кредитных средств. Данный момент определяется в индивидуальном порядке.

В различных случаях возможно будет оспорить договор займа. Срок исковой давности по таковому может различаться. По необходимости его возможно будет восстановить.

Видео: взыскание долга по договору займа

Важные аспекты

Отдельным вопросом является налогообложение кредитных продуктов. Наиболее важным моментом является именно налог на материальную выгоду.

Таковой оплачивается в случае беспроцентного кредита или же по валютным кредитам, но ставка по которым менее 9%.

В то же время имеются исключения согласно которым даже в случае беспроцентного кредита оплачивать материальную выгоду нет необходимости.

Законодательная база

Отдельно стоит отметить, что вопрос потребительского кредитования устанавливается специальным НПД – Федеральным законом:

Номер Описание
№353-ФЗ от 21.12.13 г. данный нормативный документ позволяет установить режим выдачи кредита, его использования и отчетности

 

Соответственно, сам договор кредитования не должен нарушать данный законодательный документ.

В противном случае могут возникнуть самые разные затруднительные ситуации. Со всеми тонкостями нужно будет ознакомиться предварительно.

Заключение договора займа на территории РФ имеет большое количество тонкостей.

Но при этом в целом процесс таковой каких-либо существенных затруднений не вызывает. Со всеми таковыми по возможности нужно ознакомиться предварительно.