Потребительское кредитование на территории России несмотря на существенные проблемы в экономике и другие нюансы становится все более популярным. Но по различным причинам далеко не все граждане имеют возможность воспользоваться обычными банковскими кредитами.

Выходом из такового положения является обращение в микрофинансовую организацию — таковые компании имеют минимальные требования к своим клиентам.

Что это такое

Потребительское кредитование сегодня — один из самых популярных и востребованных сегментов банковских услуг по целому ряду различных причин. Но при этом использование таковых ограничено именно требованиями самих банков.

Всевозможные крупные финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие условия для самих кредитуемых. Выполнение таковых строго обязательно. В противном случае могут возникнуть различные сложности, проблемы.

В первую очередь — именно отказ в получении кредитного займа. Обычно причиной тому является наличие негативных моментов в кредитной истории или же иное.

Причем банки имеют полное право не обозначать причину такового отказа, так как выдача кредита — именно право, но не обязанность кредитной организации.

Соответственно, при отказе в одном банке всегда возможно обратиться в другой. Но опять же нередки ситуации, когда отказ имеет во всех случаях без исключения.

Именно в таком случае оптимальным решением станет обращение в какую-либо микрофинансовую организацию.

Работа с таковой дает возможность избежать самых разных сложностей, проблем. В первую очередь по причине низкий требований к заемщикам.

Нет необходимости подтверждать доход, вероятность одобрения заявки по таковому кредиту будет составлять порядка 100% в большинстве случаев. В то же время сотрудничество с МФО имеет ряд нюансов.

Присутствуют свои плюсы и минусы. Причем разобраться с таковыми стоит ещё до момента подачи соответствующей заявки. В противном случае велика вероятность возникновения затруднительных моментов.

Например, использовать услуги МФО стоит лишь в случае, когда имеет место необходимость в срочном получении средств на короткий промежуток времени.

Если же гражданин планирует кредитоваться на большое количество времени, сумма требуется существенная — стоит избегать обращаться в МФО.

Принцип работы

Сам принцип работы организаций рассматриваемого типа практически ничем не отличается от обычных банковских компаний, выдающих кредиты своим клиентам. В то же время имеются существенные отличия — знать о которых клиентам необходимо.

Но в первую очередь важно знать, что как и во всех остальных случаях, при сотрудничестве с МФО физическое лицо отвечает по обязательствам, взятым на себя, всем личным имуществом — за небольшим исключением.

Именно поэтому прежде, чем обращаться за получение кредита в микрофинансовую компанию, важно трезво оценить свои финансовые возможности.

В противном случае будет иметь место возникновение затруднительных моментов. Это может привести к самым разным проблемам. В том числе к подаче иска от МФО в суд с целью взыскать с клиента средства за счет реализации его имущества.

Отдельно стоит отметить, что процесс выдачи кредита также имеет свои особенности. Большая часть компаний данного вида выдает их именно через интернет. Способы получения могут быть самые разные.

Обычно это именно безналичный расчет с помощью специальных систем перевода денежных средств:

  1. Банковская карта.
  2. Яндекс.Деньги
  3. QIWI.
  4. Системы безналичных денежных переводов.
  5. Другое.

В то же время небольшой процент МФО продолжает работать по старинке, через обычные офисы. В таком случае можно будет получить средства в долг не только путем подачи заявки через интернет, но также наличными, через кассу.

Соответственно, выбор необходимо осуществлять исходя из личных потребностей. После оформления кредитного соглашения потребуется осуществлять возврат в рамках графика осуществления платежей.

Данный момент обязательно следует разобрать предварительно. Это позволит не допустить самых разных сложностей, проблем.

Причем просрочка по оформленному таким образом кредиту будет означает возникновение следующих проблем:

Показатели Описание
Начисление штрафа, пени
Передача данных в БКИ бюро кредитных историй

 

Причем последний момент является наиболее важным. Так как при наличии негативной кредитной истории возможен отказ не только в крупных банковских учреждениях, но также небольших компаниях.

Именно поэтому со всеми тонкостями лучше всего будет ознакомиться предварительно. Особенно это касается договора кредитования и графика платежей.

Так как все просрочки, иные сложные моменты возникают очень часто из-за банальной невнимательности клиента.

Перед заключением сделки важно внимательно разобраться со всеми тонкостями правил кредитования в конкретной компании. В противном случае велика вероятность возникновения самых разных затруднительных ситуаций, проблем.

Отдельно стоит отметить именно вопрос возврата средств. Опять же в разных компаниях сделать это можно разными способами. Стоит их проработать предварительно.

Кто обращается

Сегодня обращаются в микрофинансовые компании самые разные категории граждан.

Чаще всего пользователями продуктов данных компаний являются следующие:

  • имеющие негативную кредитную историю;
  • если отсутствует постоянный официальный источник дохода;
  • иное.

Очень часто причиной использования услуг компаний подобного рода является именно наличие просрочек по кредитам, которые ранее были оформлены. Именно поэтому возникает негативный момент в кредитной истории.

Как следствие — становится невозможно получить кредит в крупном банке. Так как просрочка по ранее оформленному займу становится основной причиной отказа. Физическому лицу лучше всего заранее, сразу ознакомиться со всеми тонкостями процесса.

Отдельно стоит отметить, что все граждане без исключения имеют право на получение выписки из кредитной истории 1 раз в год полностью бесплатно. Таким образом возможно самостоятельно определить факт наличия негативных моментов, просрочек.

Причем нередко подобные возникают по ошибке. Со всеми тонкостями лучше всего разобраться предварительно. Это позволит избежать различных сложностей, проблем.

Причем МФО достаточно лояльно относятся к клиентам, которые уже заключили кредитные договора с другими компаниями и даже имеют просрочки. В таком случае потребуется лишь должным образом исполнять свои обязательства по новым соглашениям.

В свою очередь негативная кредитная история все же создает небольшую вероятность отказа в МФО по заявке на кредит. Тем не менее существует ряд тонкостей, связанных с процессом оформления.

Ещё одна существенная сложность для получения кредита в обычном банке — это именно отсутствие возможности осуществлять процесс оформления в силу отсутствия официально подтвержденного заработка.

Большая часть банков отказывает по заявке клиентам, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой доход. Опять же для МФО это какой-либо существенной роли не играет.

В микрофинансовые компании обычно обращаются граждане, которым срочно требуются средства для решения каких-либо финансовых задач.

При этом главной отличительной особенностью МФО является то, что средства возможно будет получить в них максимально быстро, с минимальными затратами времени.

Причем в некоторых отдельных случаях весь процесс занимает не более чем 1 час. В то же время важно помнить, что далеко не для всех граждан подходит такой вариант.

В первую очередь именно из-за относительно высоких процентных ставок. Обозначается таковая обычно за 1 день. Достигает порой 2-2.5% в день. Причем в отдельных случаях величина ставки составляет и более того. В год это приблизительно 700%.

Соответственно, подойдет такой способ кредитования только лишь гражданам, которым средства требуются на относительно короткий промежуток времени. В противном случае велика вероятность возникновения проблем.

Со всеми тонкостями использования МФО лучше всего ознакомиться заранее. Это позволит избежать различных сложных, затруднительных моментов.

Особое внимание стоит уделить именно законодательству. Это позволит без посторонней помощи контролировать соблюдение своих прав, а также избежать их нарушения.

МФО

Сегодня существует большое количество самых разных тонкостей, связанных непосредственно с процессом кредитования граждан. Отдельно стоит отметить, что все МФО сами вправе решать кому именно будет возможно выдать кредит.

Причем отказ может иметь место без объяснения оснований для подобного решения. Соответственно, стоит предварительно ознакомиться со всеми требованиями организации, в которой будет иметь место оформление займа.

Существует достаточно много самых разных вопросов, разобрать которые следует заранее.

К основным вопросам, которые являются наиболее существенными, стоит отнести следующее:

  • на каких условия сотрудничают;
  • какие требования к заемщикам;
  • список популярных организаций;
  • основные правила оформления;
  • плюсы и минусы;
  • рейтинг надежности ;
  • важные нюансы;
  • законодательная база.

На каких условиях сотрудничают

Условия сотрудничества в разных компаниях могут несколько отличаться. Тем не менее, стоит выделить ряд стандартных параметров кредитов, на которые нужно будет обратить внимание в первую очередь.

К таковым относится следующее:

  1. Срок, на который средства предоставляются.
  2. Полная сумма займа.
  3. Размер процентной ставки.

Также важно отметить, что сумма займа и полная стоимость такового продукта существенно различаются. Так как сумма займа представляет собой именно количество средств, которое передается физическому лицу для использования в личных целях.

В то же время полная сумма займа — это средства, которые требуется вернуть. Они включают в себя выданные деньги, а также процентные ставки в виде определенной надбавки. Этот вопрос лучше всего разобрать предварительно.

Важным моментом является срок, выданная сумма. Так как в совокупности это данные факторы влияют на размер процентной ставки — и, соответственно, переплаты.

Чем на больший срок и большая сумма будет оформлена — тем больше потребуется средств вернуть. Этот момент нужно будет проработать предварительно.

По возможности стоит оформлять кредитный заем именно на минимальное количество времени. Таким образом вероятность допущения ошибок будет сведена к самому минимуму.

Если без посторонней помощи осуществить выбор кредитного продукта данного типа невозможно — то оптимальным решением станет обратиться к квалифицированным специалистам.

Кредитные брокеры за определенную сумму помогут выбрать подходящий продукт — причем для этого понадобиться минимальное количество времени.

Соответственно, следует со всеми тонкостями ознакомиться предварительно. Это позволит не допустить проблем в дальнейшем.

Какие требования к заемщикам

Как и в обычных банках, в МФО имеются обязательные к выполнению требования. Они определяют возможность оформления кредитного займа.

К основным таковым требованиям сегодня относится следующее:

Показатели Описание
Возраст более 20 лет и менее 65 лет
Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации
Кредитная история

 

Наиболее существенным моментом, с которым следует ознакомиться заранее, является именно возрастной критерий.

Причем на территории нашей страны, согласно ГК РФ, возможно будет осуществлять оформление кредита только лишь гражданами, возраст которых более 18 лет.

В противном случае заключенный договор признается полностью недействительным. В свою очередь МФО устанавливают минимальный возраст для заключения кредита на свое усмотрение.

Именно МФО определяет, что процесс оформления осуществляется с определенного возраста. Причиной тому является именно вопрос платежеспособности.

Так как обычно только лишь после достижения 20 лет появляется постоянный источник дохода, который позволяет свершать платежи по кредитному займу.

Отдельно стоит отметить наличие максимального возраста. Он устанавливается на уровне 65 лет. Основной причиной тому опять же является вопрос платежеспособности.

Так как после достижения пенсионного возраста таковая существенно снижается в большинстве случаев. Кроме того, многие займы становятся попросту невозвратными. Так как в таком возрасте возникают существенные проблемы со здоровьем.

Соответственно, заемщик попросту может уйти из жизни до возврата долга.

Но опять же по поводу возрастного критерия могут быть сделаны определенные исключения. В каждом случае все сугубо индивидуально. Проработать таковой вопрос лучше заранее.

Ещё один важный момент — наличие постоянной регистрации на территории страны и гражданства РФ. С иностранцами данное МФО по ряду причине не работает. В первую очередь это связанно именно с особенностями взыскания средств через суд.

Так как исковое заявление соответствующего типа подается именно по месту постоянного проживания. Выполнение данного требования строго обязательно.

Кредитная история — существенный фактор, также влияющий на факт одобрения заявки. Причем даже к клиентам с негативной таковой компания относится достаточно лояльно.

В то же время важен сам факт наличия кредитной истории в БКИ очень важен. Отказ может иметь место из-за банального факта того, что ранее клиент по какой-то причине попросту не брал кредиты.

Сегодня оформление кредитного займа является не обязанностью, а правом самой микрокредитной компании. Именно поэтому МФО самостоятельно занимается формированием требований к клиентам.

Соответственно, отказ может иметь место в любым случае, вне зависимости от каких-либо факторов. Так как МФО самостоятельно определяет кому именно кредит выдается.

Важно лишь помнить о соблюдении некоторых важных требований, существенных моментов. Касается это и прописки, а также предоставляемых документов. Существует ряд данных, обозначить которые понадобиться обязательно при подаче заявки.

В то же время нет необходимости предоставлять информацию о величине официального заработка, подтверждать таковой. Это является существенным плюсом по сравнению со всеми остальными крупными банковскими учреждениями.

Причем стоит заранее проработать данный вопрос, который непосредственно связан с требованиями к лицам, которые будут выступать в качестве заемщиков.

Так как это сразу позволит отсечь компании, в которых оформление осуществлено не может быть по причине отсутствия соблюдения требований.

Данный момент лучше всего будет проработать предварительно. Оптимальное решение — получить консультацию непосредственно у кредитного специалиста.

Список популярных организаций

Опять же существует ряд организаций в которых кредиты по самым разным причинам оформляют чаще всего. В первую очередь это касается того, насколько конкретное предприятие хорошо себя зарекомендовало.

В свою очередь перед тем, как сделать выбор в пользу конкретного учреждения, стоит ознакомиться со всеми отзывами о конкретном предприятии. Это даст возможность узнать обо всех возможных подводных камнях.

На 2017 год наиболее популярные и выгодные предложения делают следующие компании:

Наименование МФО Ставка, % Срок предоставления, дней Сумма, максимальная, рублей
Быстроденьги от 0 30 30 000
ГринМани от 1.2 30 30 000
Деньга от 1.5 23 30 000
Домашние деньги от 0.49 364 30 000

 

Основные правила оформления

Процесс оформления во всех МФО опять же осуществляется стандартным образом. Алгоритм подачи заявки чаще всего реализуется именно через интернет.

Включает обычно в себя следующие базовые этапы:

Показатели Описание
Подача заявки на официальном сайте соответствующей микрофинансовой компании
Далее осуществляется рассмотрение таковой порой происходит таковая процедура в полностью автоматическом режиме
В случае вынесения положительного решения заемщику выдаются средства обозначенным им самим же способом

 

Далее, после выдачи средств, необходимо осуществлять погашение задолженности в установленном таким образом режиме.

Процесс этот имеет свои тонкости, особенности. В первую очередь следует разобраться с тем, насколько быстро имеет место зачисление средств на специальный счет.

Так как нередко просрочки имеют место только лишь по технических моментов. Например, средства зачисляются в течение 1.5 суток, отправка была осуществлена лишь за 1 день до списания долга.

В таком случае имеет место просрочка. Таковой момент лучше всего проработать предварительно.

Только таким образом возможно будет не допустить самых разных сложных ситуаций, неприятностей. В последствии исправить собственную кредитную историю будет крайне затруднительно.

Плюсы и минусы

Единственным минусом сотрудничества с таковыми учреждениями является относительно высокая ставка по кредитам. В то же время имеется достаточно много положительных моментов.

В первую очередь это касается следующего:

  • быстрота рассмотрения заявки;
  • низкие требования к заемщикам;
  • отсутствует необходимость собрать обширный ряд бумаг.

Видео: как работают микрофинансовые организации

Важные нюансы

Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, тем или же иным образом связанными с процессом оформления кредитов в МФО.

К основным нюансам, разобраться с которыми следует обязательно заранее, относятся следующие:

Показатели Описание
Высокая процентная ставка по такого рода кредитам
Низкие требования к самому заемщику при оформлении кредита рассматриваемого типа
Сам процесс выдачи средств может осуществляться способом, удобным именно самом клиенту
Размер процентной ставки по конкретным продуктам достаточно велик использовать услуги таковой компании следует лишь в случае наличия возможности возвратить средства в короткий промежуток времени
За просрочку платежа по кредиту предполагается существенная ответственность это касается начисления штрафов и пени (также будет передана информация о просрочки в Бюро кредитных историй)

 

Законодательная база

Сегодня процесс оформления кредитного займа осуществляется обязательно в рамках специального законодательства.

Основным НПД, который осуществляет регулирование данной сфере экономической деятельности, является Федеральный закон:

Номер Описание
№151-ФЗ от 02.07.10 г. он включает в себя обширный перечень самых разных разделов, которые определяют вопрос получения средств

 

Соответственно, клиенту перед обращением в таковую компанию следует внимательно изучить все тонкости такового НПД.

Это позволяет самостоятельно осуществить контроль за соблюдением своих собственных прав. По возможности стоит избегать нарушения кредитных соглашений.

В случае же если клиент считает, что права его каким-либо образом были нарушены, следует разрешить ситуацию через суд.

Сегодня существует большое количество особенностей, связанных именно с оформлением кредита в данной компании.

Со всеми таковыми нужно будет разобраться предварительно, таким образом можно будет избежать самых разных проблем в дальнейшем. Отдельно стоит отметить необходимости внимательно читать договор кредитования.