Зачастую человеку срочно необходима некая денежная сумма в долг, но взять ее неоткуда. При этом обстоятельства складываются таким образом, что не в состоянии ему помочь родственники, близкие друзья и знакомые. У человека в сложившейся ситуации возникают проблемы, поэтому он обращается за займом, перечисляемым на банковскую карту МФО.

Что это такое

Термин «займ» в широком смысле означает сделку, которая совершается между нуждающимся в денежных средствах человеком и кредитной организацией.

Она подразумевает выдачу заимодавцем в долг денежных средств заемщику. Как правило, он получает требуемую сумму, которую должен возвернуть в установленный заимодавцем срок.

В последние годы такого рода услугу оказывает микро кредитные организации, открытые по всей территории страны. Они предоставляют заемные средства на малый срок под высокую процентную ставку.

Такого рода займ выгоден заемщику, если он готов в короткое время вернуть взятые им средства. В противном случае он превращается в неподъемную сумму, которую заемщик не может выплатить.

Займ в зависимости от назначения подразделяется на:

Показатели Описание
Целевой он должен быть использован строго по назначению, что указывается в договоре займа
Нецелевой его можно использовать для реализации любых целей вне зависимости от их назначения

 

Сделка о предоставлении денежных средств оформляется договором займа, в котором прописываются все условия его использовании. В нем описываются характеристики предмета договора, его размер и срок возврата.

Помимо того в договоре займа указываются:

Показатели Описание
Персональные данные заимодавца и заемщика если займ получает юридическое лицо, то в нем записываются его реквизиты
Права и обязанности участников сделки
Ответственность сторон включая меры воздействия за неисполнение предусмотренных договором займа условий
Дополнительные условия например, условие о продлении срока погашения займа или его досрочного возврата на устраивающих обе стороны условиях, изменение размера процентной ставки

 

Норма о его форме и содержании установлена положениями статьи 808 ГК РФ. Он считается заключенным со времени передачи предмета, который установлен его условиями.

Что касается порядка возвращения заемных средств, то он изложен в указаниях статьи 810 ГК РФ.

Кто может обратиться

Как правило, займ может как получить, так и предоставить любое физическое либо юридическое лицо, включая индивидуального предпринимателя. В нормативах законодательных актов не введены ограничения в отношении лиц, участвующих в сделке.

Требования к физическому лицу:

  1. Российское подданство.
  2. Достижение совершеннолетия.
  3. Признание дееспособности.
  4. Существование источника дохода.

Отдельные МФО выдают займ лицам, возраст которых составляет 21 либо 26 лет, в то время как другие предоставляют его с 18 лет.

Что касается верхнего предела возраста, то соответственно требованиям он колеблется от 65 до 70 лет.

Юридическое лицо, ИП должно быть зарегистрировано в едином государственном реестре, управлении федеральной налоговой службы. Официальная регистрация подтверждается свидетельством ОГРН и ИНН.

С какими организациями сотрудничать

Как правило, МФО выдает круглосуточные займы на карту по всей России вне зависимости от местонахождения заемщика. Они предоставляются на основании заявки, оформляемой в режиме-онлайн.

Микро финансовая организация предоставляет свои услуги всем гражданам страны без исключения вне зависимости от состояния кредитной истории:

Наименование МФО Размер займа, в рублях Срок возврата, дней Процентная ставка на один день Примечание
On-line займ 10 000 31 1,9 регистрация потенциального заемщика может быть осуществлена в любом регионе РФ. МФО за просрочку выплаты не устанавливает штрафные санкции. Она производит перевод на банковскую карту. При досрочном погашении займа комиссия не взымается
Екапуста 10 000 21 1,9 займ предоставляется лицам в возрасте от 18 до 60 лет. Он перечисляется на именную карту заемщика, который самостоятельно выбирает способ возврата займа
«Zaim365.ru» 80 000 365 1,0 рассмотрение заявки на выдачу займа осуществляется в продолжение 15 минут. При этом отсутствуют скрытые комиссии, отпадает необходимость привлечения поручителей. МФО предусмотрело различные способы погашения
До зарплаты 10 000 7-30 2,2 МФО принимает решение о предоставлении займа в продолжение 10 минут. Она предусматривает возможность продления срока возврата. При этом за каждый день устанавливается процентная ставка
Домашние деньги 10 000 365 2,2 займ выдается после личной встречи с курьером МФО, ее офисе. Обязательным условием является проживание заемщика в регионе расположения МФО и официальное трудоустройство. При этом занятость на последнем рабочем месте должна составлять 3 месяца

 

Человек, нуждающийся в денежных средствах, имеет право лично выбрать микро кредитную организацию. Займ выдается без осуществления проверки предоставленных клиентов данных, что выгодно заемщику.

С текущего года законодатель ввел ограничения в осуществляемую МФО коммерческую деятельность. Он запретил кредитование под тысячи процентов годовых.

Все действующие МФО должны сформировать саморегулируемую организацию, объединившись в одно целое.

Сообразно нормативам законодательных актов РФ любая МФО должна:

Показатели Описание
Быть зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых компаний
Обладать лицензией выданной Центробанком РФ
Вступить в СРО

 

Контроль над деятельностью МФО осуществляет Центральный банк России. Он своевременно выявляет правонарушения, допущенные в ходе обслуживания населения.

Если организация не соблюдает нормативы законодательных актов, то подлежит лишению лицензии с последующим прекращением деятельности.

Заем денежных средств на карту

Среди населения страны обрели популярность услуги МФО по предоставлению денежных средств, перечисляемых на карту Visa либо MasterCard.

Гражданам следует ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к потенциальному клиенту. Как правило, получить займ на карту они могут за считанные минуты после подачи заявки.

МФО принимает ее на официальном сайте, где размещен бланк анкеты, инструкция по ее заполнению и направлению в систему.

Преимущества

Микрофинансовая организация специализируется на оказании услуг по выдаче потребительского займа нецелевого использования без предъявления залога.

В отличие от государственных и коммерческих банков МФО не требуют от потенциального заемщика расширенного пакета документов.

Преимуществ МФО заключается в предоставлении займа:

  • любым выбранным заемщиком способом;
  • без установления процентных начислений на первичный займ;
  • по заявке, оформленной в режиме-онлайн;
  • на основании единственного документа – общегражданского паспорта, за редким исключением – предъявления второго удостоверяющего документа;
  • лицам пенсионного возраста либо являющимся студентом учебного заведения, безработным;
  • за максимально короткий отрезок времени.

Процедура микрокредитования является одним инструментов, обладающих высокой эффективностью. Оно поддерживает малое предпринимательство, способствуя его развитию.

Ее главная цель заключается в удовлетворении финансовых потребностей населения по принципу — «здесь и сейчас». Займ позволяет гражданам разрешить насущные вопросы, связанные с реализацией жизненных потребностей.

Необходимые условия

Термин «микрокредитование» обозначает одну из разновидностей финансирования денежными средствами российских граждан.

Оно производится микро финансовой организацией, которая готова обслуживать потенциального клиента круглые сутки.

Нормативы законодательных актов позволяют обеспечить защиту прав каждого российского гражданина.

Большинство МФО предоставляют займ на основании общегражданского паспорта. Но нужно заметить, что отдельные организации требуют предъявления второго документа, удостоверяющего личность потенциального клиента.

Например, военный билет, свидетельство ИНН, водительское удостоверение.

Размер займа сообразно нормативам статей 140, 317 ГК РФ устанавливается:

Показатели Описание
В фиксированной величине с указанием валюты займа национальной либо иностранной
В расчетной величине то есть в эквиваленте денежной суммы в иностранной валюте

 

Процентная ставка, устанавливаемая на займ МФО достаточно высока, поэтому граждане несут дополнительные расходы. Кроме того они обязаны выплатить процентные начисления за каждый день просрочки, если она имеет место быть.

Чтобы не получить отказ в выдаче займа на карту заемщику следует предоставить достоверные сведения. МФО выдает его без осуществления проверок, что очень выгодно потенциальному заемщику.

При этом она не интересуется его социальным сословием, национальностью, половой и расовой принадлежностью.

Оформление заявки

Оформления займа производится на официальном сайте МФО. Чтобы воспользоваться ее услугой гражданин должен зарегистрироваться на нем, получить личный кабинет и заполнить анкету.

Оказание финансовых услуг МФО осуществляется на качественно новом уровне обслуживания.

В ней указывается:

  1. Паспортные данные.
  2. Сведения об ИНН.
  3. Информация об источнике дохода.
  4. Номер мобильного телефона.
  5. Адрес электронной почты.
  6. Именной номер банковской карточки.

Заявка рассматривается онлайн-сервисов на протяжении 15-30 минут, а в случае одобрения деньги перечисляются заемщику на кредитную карту.

Информационная система МФО анализирует предоставленные сведения. Мера позволяет выявить принадлежность документа подающему заявку лицу. Отдельные МФО рассматривают заявку на протяжении 2-3 дней.

Как правило, ответ направляется на телефон в виде смс-сообщения либо почту. При получении положительного результата клиент должен подтвердить заявку, направив в МФО ответное сообщение.

Оно является основанием для осуществления перечисления заемных средств на именную карту. Электронный вариант договора займа направляется на почту заемщика.

Особенности выдачи

Главный недостаток микрофинансовых фирм заключается в высоком размере переплаты. Она возникает вследствие сотрудничества МФО с неблагонадежными клиентами.

Как правило, риск компенсируется повышенным уровнем дохода. К тому же уменьшается срок предоставления займа, снижается его размер.

За счет указанных факторов займ на карту подходит лицам, которые не могут ждать долгого рассмотрения заявки, имеющих испорченную кредитную историю.

Особенности получения займа в МФО:

  • он предоставляется на сравнительно небольшой срок;
  • его размер может составить от нескольких сотен до 1 000 000 рублей совместно с комиссиями и процентными начислениями, что отмечено в указаниях Федерального закона № 151-ФЗ;
  • займ представленный в качестве денежных средствах должен быть выражен в национальной валюте;
  • нет необходимости предоставления справки о получаемом доходе.

Каждая МФО оказывает финансовую услугу в индивидуальном порядке.

С плохой кредитной историей

Одно из отличий МФО от банка заключается в возможности получения займа при наличии непогашенных кредитов.

Обстоятельство создает предпосылки для обретения многочисленных клиентов, имеющих просрочки по предыдущим займам. Банки отказывают в предоставлении им кредитных средств.

Что касается микро финансовой организации, то данное обстоятельство не является причиной для однозначного отказа. Она выдает займ не только трудоустроенным гражданам, но и безработным лицам, студентам и пенсионерам.

По своей сути плохая кредитная история есть официальный документ, оформляемый в индивидуальном порядке.

Он заводится при первом обращении гражданина за кредитными средствами. В нем содержится информация об исполнении заемщиком обязательств перед кредитным учреждением.

Отрицательная отметка в кредитной истории проставляется, если гражданин допустил просрочку по 7-ми из оформленных им 8-ми кредитов. При этом она должна составлять 30-120 дней.

Для исправления плохой кредитной истории необходимо оформить как минимум 3-4 займа с последующим их своевременным погашением. Кроме того не следует более оформлять заявки новые.

Многие МФО при обращении к ним о выдаче займа оказывают содействие заемщику в исправлении кредитной истории. Но он должен исправно внести займ в установленный договором срок.

Порядок возврата

МФО предусмотрело для потенциального заемщика наиболее удобные для него формы кредитования.

Заемные средства можно возвращать частями в ходе перечисления их на расчетный счет МФО либо совершить единовременную выплату. При этом основная сумма подлежит возврату вместе с процентными начислениями.

Возврат займа можно осуществлять любым доступным для заемщика способом в наличной и безналичной форме. Например, посредством системы Контакт.

Что касается порядка возвращения займа, то он изложен в указаниях статьи 810 ГК РФ.

Основным способом возврата заемных средств является безналичная форма, что предполагает:

  1. Перечисление на банковский расчетный счет кредитного учреждения.
  2. Совершение оплаты на официальном сайте посредством банковской карты.
  3. Перевод на электронный кошелек кредитного учреждения.
  4. Трансферт через платежную систему.

Что касается возврата в наличной форме, то денежные средства в полном объеме вносятся в кассу МФО в установленном ею порядке.

Видео: как получить кредит безработному

Важные нюансы

Заемщик несет ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, о чем отмечено в указаниях статьи 32 ГПК РФ. В ней разъяснены правила подачи искового заявления, даны указания относительно его содержания.

К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее можно оспорить в судебном порядке, что свойственно другим видам сделок.

Отдельные МФО выдают беспроцентный займ на выгодных для граждан условиях, если они обращаются к ней в первый раз.

Одним из приемлемых вариантов для клиентов является возможность его погашения любым доступным для заемщика способом в наличной либо безналичной форме.

В первом случае они вносятся в кассу МФО, а во втором – путем перечисления средств на ее расчетный счет.

Заемщику должны быть разъяснены вопросы относительно:

  • условия кредитования;
  • правила использования займа;
  • предъявляемые к заемщику требования.

Он наделяется правом оспаривания договора займа по его безденежности. Он должен доказать, что заемные средства не получены им от заимодавца либо получены в меньшем размере по сравнению с указанной в договоре займа суммой.

А заимодавец имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата представленных им заемных средств, если он исполняет условия договора займа. Норма установлена сообразно указаниям статьи 812 ГК РФ.

Сделка осуществляется на условиях, предусматривающих начисление процентов на заемные средства и без их установления.

Окончательное решение относительно назначения процентов принимает заимодавец, что предусмотрено законодателем в положениях главы 42 ГК РФ.

Сообразно ее положениям займ считается беспроцентным, если:

  1. Его размер не превышает 50 МРОТ.
  2. Он не используется для осуществления предпринимательской деятельности.
  3. Он представлен в качестве индивидуально определенной вещи с определенными родовыми признаками.

Заимодатель наделен правом установления процентной ставки на передаваемые им заемные средства. Норма закреплена положениями статьи 809 ГК РФ.

В нем отмечено, что в договоре займа необходимо указать размер процентной ставки, порядок его назначения. В противном случае он определяется на основании ставки рефинансирования на день погашения заемных средств либо их части.

Во многих МФО действует система скидок, бонусов, которая распространена на постоянных клиентов.

Им вручается дисконтная карта на комиссионную оплату. Кроме того бонусы предоставляются за привлечение других лиц для сотрудничества с учреждением.

Сообразно указаниям главы 25.3 Налогового кодекса РФ сделка с беспроцентным займом может быть признана в качестве контролируемой сделки. Если он признан таковым, то он облагается налогом НДФЛ, о чем отмечено в указаниях статьи 333.19.

Законодательная база

Вопросы относительно предоставления займа регламентируются рядом законодательных актов. Основополагающим из них является Гражданский кодекс РФ.

Его указаниями закреплены принципы и правила оформления и выдачи займа, предъявляемые к заемщикам требования.

Они изложены в главе 25, а именно в статьях:

Статья Описание
87 основные положения об обществе с ограниченной ответственностью
90 уставный капитал общества с ограниченной ответственностью
807 договор займа
809 проценты по договору займа
812 оспаривание договора займа

 

Основные законодательные акты, регулирующие вопросы предоставления займа населению страны.

Федеральный закон:

Номер Описание
Акт издан 19 июня 2000 года под номером 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда». Размер МРОТ в этом году составит 7 800 рублей, о чем отмечено в указаниях Федерального закона «О внесении изменений в статью 1 закона о МРОТ»
Акт издан в июле 2011 года од номером 151-ФЗ «О микро финансовой деятельности и микро финансовых организациях». Его указания регулирует деятельность кредитных организаций, устанавливает ограничения по привлечению средств от населения микро финансовыми организациями
Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он регламентирует вопросы по предоставлению денежных средств финансовым учреждением, не являющимся банком физлицам. В нем предусмотрены вопросы о деятельности коллекторов, наделенных правом истребования долга
Акт издан 21 декабря 2013 года под номером 363 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»

 

Налоговый кодекс РФ:

Статья Описание
140 рассмотрение жалобы (апелляционной жалобы)
149 общие положения о бездокументарных ценных бумагах
250 преимущественное право покупки
251 момент перехода доли в праве общей собственности к приобретателю по договору

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Номер Описание
Датированный 14 ноября 2002 года за номером 138-ФЗ в указаниях статьи 32 разъяснены правила подачи искового заявления, его содержания. К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее оспаривания, что свойственно другим видам сделок

 

Письмо Минфина:

Номер Описание
Испущенное 25 ноября 2016 года под номером 03-04-06/70043 его указаниями подтверждена налоговая база НДФЛ в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

 

В заключение необходимо отметить, что каждый желающий может взять деньги в МФО. Но он должен помнить об их возвращении в установленный срок.

Неисполнение им обязательств влечет к наложению на займ процентов, что отмечено в статье 395 ГК РФ. Они начисляются со дня просрочки, то есть дня, когда должны быть исполнены денежные обязательства.