У каждого человека хоть раз в жизни был момент, когда ему срочно нужны были деньги. Решение финансовых проблем с помощью получения займа под залог возможно при обращении в микро кредитную организацию, что иногда становится оптимальным вариантом.

Как правило, в ней выдается требуемая сумма на непродолжительный отрезок времени, но под высокую процентную ставку.

Что это такое

Под термином «залог» в гражданском праве понимается способ обеспечения исполнения обязательств, гарантирующего возврат займа, исполнение гражданско-правовых обязательств.

В процедуре передачи залога участвуют залогодатель, то есть лицо, отдающее в залог свое имущество и залогодержатель, принимающий его лицо.

В сущности, залог есть имущество либо имущественное право, являющееся собственностью залогодателя.

Например, движимого или недвижимого имущество, объект гражданских прав, за исключением денежных средств. Его предметом может быть любая индивидуально-определенная вещь собственника, включая его личный документ.

В соответствии с нормативами законодательных актов срочный займ под залог выдается МФО. Лицо, нуждающееся в денежных средствах, наделено правом личного выбора кредитного учреждения.

Как правило, такого рода организация не осуществляет проверку предоставленных клиентом на рассмотрение данных, что выгодно заемщику.

Его размер кредита зависит от стоимости залогового предмета, которая устанавливается в ходе проведения оценивания.

Процедура осуществляется независимым экспертом, который должен иметь лицензию, позволяющую заниматься такого рода деятельностью, и состоят в саморегулируемой организации как ее действующий член.

Право залога соответственно указаниям статьи 334 ГК РФ возникает в результате:

Показатели Описание
Фактической передачи движимого имущества кредитору который является залогодержателем
Заключения соглашения об установлении права залога залогодателем может стать сам должник по основному обязательству, обеспечиваемому залогом либо третье лицо, отвечающий по чужим долгам предоставлением залога

 

Его отличительный признак заключается в вещном характере, поэтому оно наделяется законной силой по отношению к должнику, являющемуся владельцем заложенного имущества и сторонним лицам, которые причастны к нему.

Право залога сообразно указаниям гражданского права переходит вместе с имуществом, если оно приобретено в ходе наследования, сделки купли-продажи.

К кому обратиться

При возникновении необходимости получения займа нуждающееся в нем лицо должно обратиться к профессиональному заимодавцу.

Нормативами гражданского права установлен перечень юридических лиц, имеющих право выступать в качестве заимодавца.

Он обязан соблюдать единые правила кредитования при обслуживании населения страны, установленные законодателем.

К ним относятся:

  1. Кредитные учреждения.
  2. Микро финансовые организации.
  3. Кредитные потребительские кооперативы.
  4. Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Все указанные выше инстанции осуществляют коммерческую деятельность, цель которой заключается в получении некой прибыли. Они выдают займ населению страны под высокие процентные ставки, что допускается законодателем.

Что попадает под категорию

Как правило, займ может, как предоставить, так и получить любое физическое либо юридическое лицо, включая индивидуального предпринимателя.

В нормативах законодательных актов не введены ограничения в отношении лиц, участвующих в сделке.

Потребительский займ может быть предоставлен лицам, отвечающим нижеперечисленным требованиям, установленным законодателем.

В их число входит:

Показатели Описание
Наличие российского гражданства
Достижение совершеннолетия вследствие чего гражданин обретает права и обязанности
Признание дееспособным лицом в установленном законодателе порядке
Обладание действующим общегражданским паспортом

 

Что касается юридических лиц, то они должны быть зарегистрированы в едином государственном реестре, что подтверждается свидетельством ОГРН.

Он удостоверяет о факте присвоения основного государственного регистрационного номера об образовании юридического лица.

Кроме того юрлица должны пройти регистрацию в Федеральной налоговой службе в качестве налогового резидента.

Как взять займ под залог

По своей сущности «займ» есть сделка, которая совершается заинтересованными в ней лицами. Заимодавец предоставляет во временное пользование заемщику некий предмет, включая денежные средства.

Он обязуется вернуть его установленный договором займа. Он выступает в качестве удостоверительного документа, подтверждающего факт совершения сделки.

Необходимые условия

В современном мире договор займа входит в число наиболее распространенных сделок. Во избежание осложнений, связанных с возвратом займа его надлежит оформить правильно.

К нему предъявляются определенные требования, которых следует придерживаться.

К ним относятся:

Показатели Описание
Договор займа должен быть заключен исключительно в письменном виде, если размер займа превышает 50 МРОТ в отдельных случаях он может быть заменен долговой распиской о получении заемщиком денежных средств. В ней указывается, кто и когда дал займ, его размер и срок возврата. Также в нее вписываются паспортные данные заемщика, почтовый адрес местожительства заключаемых договор займа лиц
Устная форма договора займа не предоставляет вероятность заключения сделки, при ней отсутствует доказательная база о предоставлении займа в такой ситуации факт безденежности, его предоставления можно доказать вследствие привлечения свидетелей, что не всегда приносит желаемый результат
В договоре займа следует указать размер процентной ставки, устанавливаемый на заемные средства, порядок их возврата по общепринятым правилам процентные начисления подлежат выплате ежемесячно либо вместе с основной суммой займа. Если она не установлена, то ее размер определяется ставкой рефинансирования местного банка, обозначенный на день возврата займа

 

Как правило, обеспечение займа осуществляется при передаче денежных средств довольно крупного размера. Зачастую залог остается у залогодержателя, за редким исключением. Например, при передаче его на хранение в ломбард.

Во всех случаях предоставления залога между участниками сделки заключается договор залога. Он составляется как отдельный документ, который прилагается к договору займа.

Наилучшим вариантом является его заверение в нотариальном порядке и осуществление регистрации в соответствующей инстанции.

Например, при передаче залога в качестве недвижимого имущества регистрация осуществляется в федеральном казенном предприятии Росреест.

Что нельзя закладывать

Не подлежат передаче в качестве залога личные вещи, определенные как индивидуальные имущественные права.

Например, алиментные выплаты, возмещения морального вреда жизни и здоровью.

Права и обязанности сторон

Сообразно условиям договора займа займодавец отдает в собственность заемщику денежные средства либо любые виды вещей, определенные родовыми признаками.

Заемщик берет на себя обязательство возвратить займодавцу в установленный срок предмет займа либо равное его размеру количество вещей того же рода и качества.

Кредитное учреждение вправе выдвигать собственные требования относительно имущества, которое он принимает в качестве залога.

Основным из них является его принадлежность залогодателю на праве собственности на имущество, что подтверждается официальными бумагами.

Они должны быть зарегистрированы в соответствующих инстанциях, которые ведут учет права собственности. Например, правоустанавливающий акт на недвижимость.

Любое нарушение условий договора займа влечет к применению меры воздействия в виде гражданско-правовой ответственности.

Если заемщик не исполняет возложенные на себя договором займа обязательства, то заимодавец вправе установить процентные начисления за каждый день просрочки помимо установленной ранее процентной ставки на займ.

Норма установлена указаниями статьи 395 ГК РФ. Они начисляются с первого дня просрочки. Кроме того заимодавец вправе подать исковое заявление в судебный орган об истребовании заемных средств.

Для заимодавца возникает определенный риск невозврата заемных средств, что покрывается за счет установления высокой процентной ставки на выдаваемые им последующие займы.

Заемщик несет ответственность за неисполнение обязательств по договору займа, о чем отмечено в указаниях статьи 32 ГПК РФ. В ней разъяснены правила подачи искового заявления, даны указания относительно его содержания.

К договору займа применяется правило ничтожности сделки, ее можно оспорить в судебном порядке, что свойственно другим видам сделок.

Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю информацию относительно существующих залогах, представленных данным имуществом. Норма предусмотрена в указаниях статьи 339 ГК РФ.

Сообразной ей заемщик отвечает за понесенные залогодержателем убытки, возникшие вследствие неисполнения им обязательств.

Залогодержатель наделен правом требования реализации заложенного имущества с публичных торгов, чтобы удовлетворить убытки из вырученной от продажи суммы. Они проводятся в установленном законодателем порядке.

Порядок оформления

Вопросы гражданско-правовых отношений, касающихся предоставления займа регулируются нормативами, заложенными в главу 42 Гражданского кодекса.

В них разъяснены правила оформления и выдачи займа, предъявляемые к договору займа требования. Помимо договора займа участники сделки заключают договор залога, если займ выдается под залоговое имущество.

Заключение договора

Сделка о предоставлении денежных средств оформляется договором займа. Он считается заключенным со времени передачи предмета сделки, который устанавливается его условиями.

В нем подробно излагаются условия предоставления займа, его использовании. В нем описываются характеристики предмета договора, его размер и срок возврата.

Помимо того в договоре займа указываются:

Показатели Описание
Персональные данные заимодавца и заемщика если займ выдается юридическим лицом, то в договор займа вписываются его полные реквизиты
Предмет договора займа его размер
Срок возврата заемных средств
Права и обязанности сторон сделки
Ответственность подписавших договор займа лиц применение мер воздействия за неисполнение его условий
Дополнительные условия предусматривающие продление срока действия договора займа ввиду уважительной причины, изменение размера процентной ставки либо его досрочного возврата на определенных сторонами условиях

 

Норма о его форме и содержании установлена положениями статьи 808 ГК РФ, который регламентирует

Требуемые документы

Потенциальный заемщик должен подать заявление, оформленное в виде анкеты. К нему прилагаются нижеперечисленные документы, перечень которых устанавливается заимодавцем.

В их число входят:

Показатели Описание
Общегражданский паспорт
Справка об осуществлении регистрационного учета по постоянному местожительству
Свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика
Свидетельство о заключении официального брака если заемщик находится в брачном союзе
Свидетельство о рождении детей если заемщик имеет их
Копии титульного листа трудовой книжки
Справка

 

Нужно обратить внимание на тот факт, что заимодавец в лице микро кредитной организации не всегда требует предъявления выше перечисленных документов, за исключением удостоверяющего личность гражданина документа.

В его качестве предъявляется общегражданский паспорт.

В отдельных случаях может потребоваться второй документ, подтверждающий личность документ. Например, водительское удостоверение.

Процедура получения

Как правило, предоставлением займа населению страны на основании минимума документов занимается МФО. Не исключается вероятность его выдачи другими кредитными учреждениями, ведущими коммерческую деятельность в сфере кредитования.

Надзор за их деятельностью осуществляется Центральным банком России, который следит за соблюдением нормативов, установленных законодательными актами.

Расчет процентов

Чтобы правильно произвести расчеты установленных договором займа процентов нужно знать размер займа, установленный срок его возврата и величину процентной ставки, и порядок осуществления выплат процентных начислений.

Методика расчета процентных начислений по займу обуславливается способом его возврата. Но в каждом конкретном случае он производится в индивидуальном порядке.

Если заемщик будет совершать единовременную выплату заемных средств, то размер процентов вычисляется на всю сумму займа.

При установлении их частичного погашения, проценты начисляются на всю сумму займа, после чего на его оставшуюся часть до момента внесения основной суммы.

Если заемщик не исполнил свои обязательства, то расчет процентов по договору займа осуществляется до установленного срока возврата.

Методика расчета, применяемая сообразно нормативам действующих законодательных актов:

Показатели Описание
Вознаграждение выраженное в твердой сумме с единовременной либо ежемесячной выплатой
Начисление процентов на всю сумму долга в продолжение установленного срока займа, без учета срока его погашения

 

Для производства расчетов применяется формула, которая приведена ниже:

Сумма процентных начислений = (сумма займа*величину процентной ставки/365 календарных дней в году)*количество дней использования займа.

В вычислениях нужно учесть действительное число дней в году сообразно календарное исчисления, то есть дни в году должны быть равны 365 либо 366 дням, а в месяце – 30, 31 дням.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа включительно.

Особенности возврата

По сути, залог есть способ обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств. Залогодержатель имеет право получить удовлетворение своего требования о взыскании заемных средств из стоимости заложенного имущества.

Условие должно быть непременно указано в договоре займа, который заключается между заимодавцем и заемщиком.

Порядок и срок возврата заемных средств разъяснен в указаниях статьи 810 ГК РФ. Если он не установлен, то заемщик обязан вернуть заемные средства в продолжение одного месяца после истребования их возврата заимодавцем.

Сообразно указаниям вышеназванной статьи возврат займа осуществляется любым доступным для заемщика способом в наличной и безналичной форме. Например, посредством платежной системы «Яндекс», банковским переводом.

Основные способы возвращения займа в безналичной форме:

  1. Перечисление на банковский расчетный счет кредитного учреждения.
  2. Совершение оплаты на официальном сайте посредством банковской карты.
  3. Перевод на электронный кошелек кредитного учреждения.
  4. Трансферт через платежную систему.

Что касается возврата в наличной форме, то денежные средства в полном объеме либо частями вносятся в кассу МФО соответственно установленного им графика.

Видео: деньги под залог

Важные нюансы

Процедура микрокредитования является одним инструментов, обладающих высокой эффективностью. Оно поддерживает малое предпринимательство, способствуя его развитию.

Ее главная цель заключается в удовлетворении финансовых потребностей населения по принципу — «здесь и сейчас».

Займ позволяет гражданам разрешить насущные вопросы, связанные с реализацией жизненных потребностей.

В соответствии с нормативами законодательных актов недействительным считается залог имущества, на который наложено обременение. Норма установлена указаниями статьи 342 ГК РФ.

В нем отмечено, что находящееся в залоге имущество не может быть представлено в качестве предмета обеспечения другого залога.

Залогодержатель имеет право на преимущественное удовлетворение перед другими кредиторами, права коих не обеспечены залогом или обеспечены позднее.

Большинство МФО принимают заявку на предоставления займа в режиме онлайн. Она подается через официальный сайт организации, обслуживающий население сервис.

Чтобы воспользоваться услугой гражданин должен зарегистрироваться на нем, получить личный кабинет и заполнить анкету.

Она должна содержать информацию о заемщике относительно его:

  • паспортных данных;
  • сведений об ИНН;
  • источника дохода;
  • номера мобильного телефона;
  • адреса электронной почты.

Заявка рассматривается онлайн-сервисом МФО в продолжение 15-20 минут. Информационная система МФО анализирует предоставленные сведения, после чего выдает ответ на заявку.

Он пересылается на электронную почту потенциального заемщика либо направляется на номер мобильного телефона в виде смс-сообщения.

Законодательная база

Вопрос относительно обеспечения залоговым имуществом займа предусмотрен нормативами Гражданского кодекса, а именно в:

Статья Описание
334 ГК РФ понятие залога

 

В ее указаниях установлен исчерпывающий перечень критериев, в соответствии с которыми должен быть договора займа с предоставлением залога.

В нормативах статьи:

Статья Описание
335 ГК РФ отмечено, что не каждый потенциальный заемщик наделяется правом залогодателя

 

Помимо указанного выше акта регламентация осуществляется перечисленными ниже актами:

Показатели Описание
Федеративный закон

 

Гражданско-процессуальный кодекс РФ:

Статья Описание
32 договорная подсудность
45 участие в деле прокурора

 

В заключение нужно заметить, что в последние годы участились случаи предоставления займа частными лицами, действующими от своего имени.

Многие из них занимаются мошенническими действиями, чтобы завладеть недвижимостью граждан.

Им следует навести справку об их деятельности до подписания договора залога, чтобы избегнуть непредвиденных последствий в будущем. Например, безвозвратного лишения жилья.